匯通網12月27日訊

　　張女士和丈夫新婚不久，兩人都是80後公務員，收入每月加起來6000元左右，平時兩人每月有3000元的結余。結婚後，父母為他們準備了新房，當前價值約40萬元。現在小兩口打算一年後要個寶寶，目前家庭有10萬元的存款，另外老公在結婚前比較熱衷於炒股，但炒股被套5萬元，此外，夫妻倆每月公積金加起來有900元。兩人想把這些資金合理地利用起來，用於今後的小孩撫養和學習，另外想知道現在這5萬元是否可以解套。

　　宜賓農行理財師戴波分析説，從張女士家庭目前的實際狀況來看，當前的工作及收入比較穩定，當前家庭月收入6000元，支出3000元，每月儲蓄金額約3000元，月儲蓄率50%。目前張女士夫妻雙方未購買任何商業性保險，家庭保障較低，應對突發風險的能力較差。另外，在與張女士夫婦溝通中了解到，張女士夫妻能承受一定投資風險，屬於中高風險承受能力人群。

　　戴波説，張女士夫婦預計一年後生寶寶，考慮到目前的市場形勢及未來市場行情的預期，一年內金融形勢好轉的可能性較低，建議可在未來12個月進行債券型基金定投，在風險可控的前提下獲得較高收益，然後在寶寶出世後再根據市場形勢以及屆時家庭收支情況進行投資調整。同時他認為張女士的丈夫當前持有的5萬元股票短時間內解套可能性較低，建議虧損額在10%以內時擇機賣出，轉投風險較低的金融産品。而當前夫妻雙方每月繳納的公積金900元因現行制度約束，張女士在既無房貸又無購房打算且當前無裝修需求的情況下，無法將公積金進行自主操作。

　　對於張女士夫婦的其他理財目標，戴波建議按下列順序達成。一是家庭成員保障，建議夫妻雙方互投期限20年，保額20萬元的定期壽險，附加意外傷害險，每年支出約1500元，但能獲得較高的意外風險保障，此部分支出在日常支出中結余；二是應急準備金，從銀行存款中直接提取18000元作為應急儲備，以活期或貨幣型基金方式準備。三是生育準備金，將剩餘銀行存款8.2萬及每月儲蓄額3000元投入到債券型基金中，按目前市場形勢判斷，預期年化收益率5%，則1年後此部分基金價值約為123032元，能較好地滿足生育支出需要，屆時再根據具體情況進行相應理財規劃變更。

　　戴波特別提醒説，在方案執行過程中，可能會出現預期數據發生變化的情形，當偏差較大時，應對理財規劃進行合理調整。

　　摘自：宜賓日報