歲末將至，在上海某設計研究院工作的于小姐準備拿年終獎買份保險，談及理由，于小姐笑了：“我這個人很難存下錢來，只是想通過保險來強制儲蓄而已。”

　　與于小姐不同的是，在某世界500強企業工作的董小姐這兩天正忙著見保險代理人，她準備給自己和老公買一份重大疾病保險。董小姐對本報記者表示：“現在成家了，壓力大，身體似乎沒有以前那麼好了。前不久，看到辦公室一位同事生病住院花了很多錢，看來不買一份保險心裏真沒有底。”

　　臨近年終，形形色色的人們在尋找適合自己的保險理財産品的時候，保險公司也在不斷地調整自己的産品和策略。

　　前11月63個賬戶取得正收益

　　《每日經濟新聞》記者統計發現，2011年首季，各地壽險和健康險保費收入冰火兩重天。一方面是健康險在部分地區異軍突起，如福建(不含廈門)首季度健康險市場保費收入增幅為68.3%。另一方面是壽險的徘徊不前，如《每日經濟新聞》記者統計的22個省市保險市場，有12個省市保險市場壽險保費收入負增長，佔比為54.55%。

　　在一位大型保險公司高管看來，壽險保費市場的徘徊不前，一定程度上受制於此前中國銀監會推行的“銀保新政”，即禁止保險公司營銷人員在銀行網點兜售保險。

　　在艱巨的市場面前，外資公司率先試點變額年金保險産品，2011年6月，金盛保險推出了“保得盈”變額年金保險産品，該公司首席執行官馬哲明在産品推廣之初表示，中國的資本市場正經歷著一個很大的熊市，中國股市現在是非常便宜、非常有吸引力的。

　　事實不幸被他言中，中國的資本市場依然“正在經歷著一個很大的熊市”，熊市一度令一些經營投連險的保險公司面臨著較大的挑戰。華寶證券12月公佈的數據顯示，前11月投連險排名體系內的182個賬戶中，僅有63個賬戶取得了正收益。

　　保險公司倡言“回歸保障”

　　在“投連險”受挫的情況下，2011年10月以後，保險公司紛紛倡言“回歸保障”：一系列個人醫療保障計劃面市，從高端醫療到普通重疾、意外險保障，不一而足。

　　普華永道在本月發佈的《外資保險公司在中國》顯示，未來三年的保險産品需求：壽險産品方面，分紅險、萬能險、年金保險、重大疾病險是保險潛在需求的主要方面，同時保障型保險逐漸受到關注；財産及意外險等方面是保險潛在需求的主要方面，同時汽車保險可能成為一個新的增長領域，並提供寶貴的交叉銷售機會。

　　友邦保險一理財專家表示，如何打理家庭收入，成了年終大家較為關心的話題。應該通過購買保險構築起家庭保障“金三角”，這樣在自己尤其是家庭的收入支柱發生意外，如罹患重大疾病的時候，能夠做到老有所養、病有所醫、親有所護。