刷卡費率擬大降八成銀行卡業務盈利面臨窘境

　　近日，一則“銀行卡刷卡費率醞釀下調”的消息在業內掀起巨大波瀾。不少銀行的信用卡負責人在得知這一消息後，紛紛表示新規若實施，“商業銀行的銀行卡業務將面臨巨大的盈利衝擊，甚至面臨無利可圖的局面”。

　　新政擬為小企業減負

　　據媒體報道，本著“降低銀行收費”的思路，某部委已制訂方案討論稿，計劃未來“發卡行的服務費將根據刷卡金額的0.3%左右收取，封頂100元；銀聯的轉接費將按照每筆交易金額的0.05%收取，封頂5元”。

　　記者從一些股份制銀行了解到，關於調整銀行卡刷卡服務費的相關方案討論稿在數月前確已下發，並要求各機構出示書面意見。

　　根據2004年3月1日起施行的《中國銀聯入網機構銀行卡跨行交易收益分配辦法》(下稱《分配辦法》)，對餐飲等行業商戶，發卡行的固定收益為交易金額的1.4%，銀聯網絡服務費標準為交易金額的0.2%。一般商戶的比例則為0.7%和0.1%。

　　有關部門擬出臺上述新政的原因，正是為了“給商戶減負”，這也與今年下半年以來，定向給小微企業鬆綁減負的政策方向是一致的。

　　部分商戶不接受刷卡

　　記者了解到，目前的情況是，不少中小商戶由於自身利潤並不豐厚，為了避免承擔刷卡費率，因而不願接受消費者的刷卡消費。

　　雖然商戶方面期待新政落地，但新政將對銀聯和商業銀行的收入造成實質性衝擊。以餐飲類商戶刷卡手續費為例，發卡行和銀聯分成分別為1.4%和0.2%。如果新方案實施，發卡行和銀聯分成分別為0.3%和0.05%，降幅分別為78%和83%。

　　一位銀行業高管對本報記者分析指出，中國的商戶刷卡手續費已經是全球最低了，當前銀行卡的刷卡總費率水平在0.5%~2%左右。而國外的刷卡費率達到了2%~4%左右。繼續降低費率將致銀行卡市場“無利可圖”，銀行發卡的積極性也將大大降低。

　　對於銀聯最受衝擊的説法，商業銀行也並不同意，“整個産業是綁在一起的，各方面都會受到影響”，行業要良性發展，“必須要有利可圖”。

　　另外，由於快錢、拉卡拉等線下第三方支付機構的收入是從收單機構中劃出來的，如果整體手續費下降，第三方機構的收入也會隨之降低，已經微利的支付行業也將面臨“寒冬”。

　　業內人士指出，矛盾的焦點在於商戶利益與銀行利益的不可協調，“即使中國的刷卡費率已經很低了，但如果商戶沒有感覺到刷卡能給它的營業增長帶來好處時，再低的費率也是實實在在的成本”。因此，如果銀行卡能給商戶帶來營業收入增長，商戶就不會那麼抵觸刷卡消費了。