人口的老齡化趨勢，給養老金的籌備出了一道難題。退休時間延後漸成新的趨勢。在美國大都會人壽最近於紐約舉行的國際研討會上，長壽帶來的財務風險成為眾人關注的內容。

　　延遲退休屬無奈之舉

　　根據大都會人壽老齡市場研究所發佈的《全球老齡化及退休趨勢研究》報告，如今地球人口已達到70億人，老齡化情況越來越嚴重。在接下來的5-10年中，65歲以上的人口數量將首度超過5歲以下的人口數量。老年人口比例不斷增加，出生率下降，影響到社會和經濟的方方面面。年輕人需要扶養老年人口的比例持續提高，需要工作的年限逐步延長。在長達20多年的退休期中，許多美國老人不只是希望長壽，還想擁有繼續工作的能力。退休後最擔心的事，是收入和健康問題，更多的安全感來自收入保障系統。

　　年金保險值得推廣

　　老齡化問題在中國同樣是一個難以逾越的坎。中産階層隊伍逐年壯大，對保障和養老的需求與日俱增。一方面，擔心可能因為生場大病或是遭遇一次意外，致使家庭原有的生活水準受到很大影響；另一方面，對未富先老的擔憂，又使上班族在消費時縮手縮腳，儘量在有工作能力的時候多儲備“過冬的糧草”。

　　大都會人壽的專家分析指出，長壽以後，養老金不足的問題要靠保障和儲蓄類的産品解決問題。在美國，公司是職工獲得保險保障的主要埋單者。很多公司為員工投保了企業年金保險，這樣當職工退休時，可以獲得一筆收入以減少工資和退休金之間的“落差”。在國家提供的社會保險和公司出資提供的保障計劃外，個人對養老的投資又增加了保障度。所以在當前經濟不景氣的情況下，老人相對年輕人來説比較富裕，子女成年後仍不離巢的現象在美國已不鮮見。

　　稅延保險即將試點

　　在國內，企業年金保險才起步不久，目前只有少數效益好的企業為職工安排了相應的規劃。年金保險有助於緩解員工的養老擔憂，值得大力推廣。上周上海保監局透露，“十二五”期間將大力發展養老保險，眾人期待的稅收延遞型養老業務試點即將推行。稅延養老保險是指投保人所繳納的保險費在一定比例之內，可以在個人所得稅前扣除的養老保險，退休後領取保險金時再補繳個人所得稅，起到少交稅增厚養老金的作用。按年繳費的最高抵免限額可能設定為6000元，即每月500元。

　　此外，個人購買退休後每月返還固定金額的商業養老保險，也是降低退休後收入急劇減少的一個有效的方法。專家建議工薪族儘早安排養老投資計劃，以獲得更大保障。