問：夫妻兩人加起來月收入大約為1.5萬元，均在事業單位工作。有商鋪一間，月租金收入3500元。有房子兩套，一套自住，無貸款。另一套出租，租金每月3500元，有貸款，月供為5000元。有車一部，養車的費用平均每月1200元。家庭其他出每月約為3000元。現有銀行存款10萬元。孩子三歲，上幼兒園。請問我該如何理財？

　　答：總體來看，您的家庭收入穩定，收支比例合理。家庭年收入26.4萬元，年支出11.04萬元，年結余率約為58%，家庭支出和節余較合理。目前，您的投資理財品種比較單一，建議擴大投資的範圍，以獲取較穩定的投資收益。

　　根據您提供的信息和我們對您家庭的財務分析，我們為您明確理財目標如下：1.現金類資産的儲備計劃；2.完善保險保障；3.子女教育金的儲備；4.家庭投資規劃。

　　1.現金規劃 留足必要的家庭儲備資金。根據科學的現金規劃原則，個人或家庭持有的流動性資産作為日常備用金，應能滿足其3至6個月的生活支出。根據您家庭的具體情況，建議留足5萬元作為必要儲備，可選擇工行的快益通。同時，可申請工行信用卡，充分利用財務杠桿，享受免息期以解燃眉之急。

　　2.保險保障規劃 您夫婦均未購買商業保險，任何一方發生意外，都將對家庭生活産生巨大影響，並可能導致教育資金投資的斷裂，所以為家庭成員建立健全的財務保障尤為重要。目前你家庭結余的絕對額度在15萬左右，建議給大人購買意外險，併為孩子購買教育分紅險。建議每年保費支出控制在1.5萬元左右。

　　3.子女教育金儲備 目前您的孩子三歲，明年將上幼兒園，現在就要為孩子準備教育金，以便為孩子將來上大學及出國留學等大額開支做準備。可通過購買教育分紅險和購買定投基金的形式進行積累。建議每月基金定投1500元，到孩子上大學還有15年，按照每年6%的平均收益來計算，共積累約43萬元，可供孩子大學的各項開支。

　　4.家庭投資規劃 目前您家庭結余資金僅存銀行，投資渠道過於單於，建議通過購買工行理財産品，債券型基金，股票型基金等品種進行多方面投資，以取得較高的投資收益。可將結余資金按照433的比例進行以上投資。主持記者 朱雪利