市民小李打算近期為今年已63歲的父親購買一份養老保險，這樣再過幾年可每年領取一部分資金，滿足養老的需求。他諮詢了多家保險公司代理人，對方要麼直接拒保，要麼稱不划算，不建議購買。小李眼看為父親買保險的計劃就要泡湯了。遇到類似小李這種情況，咋辦？

　　養老險重疾險應趁早

　　以某公司福祿滿堂養老年金保險（分紅型）為例，被保險人年齡為0~64歲，符合小李為父親投保的要求，小李為父親投保後，自父親65歲起開始領取養老金，按平準年金領取方式計算，如果所繳保費總計為10萬元，分20年領取，小李父親每年可領取基本保額5870元，不考慮分紅情況下，領取保額僅比所繳保費略高1萬多元。

　　保險專家表示，養老險的主要功能在於提供保障，如果不考慮分紅，其收益可能最終低於銀行存款，但可以達到強制儲蓄的目的，不過養老險越早買越划算。

　　另外，對於重疾險來説，保費隨著年齡的增長而增加，如果超過55歲投保，很可能出現保費倒挂的現象，即所繳保費高於保額，因此投保重疾險也應趁早。但是，另一方面，重疾險屬給付型險種，一旦發生重疾保險公司即給付一定的保險金，如果在繳費期未結束即發現重疾，保險公司可一次性給付重疾或身故保險金，因此如果有條件，可選擇購買繳費期較長的重疾險。

　　可選擇加保意外險

　　老年人行動不便，發生意外的幾率高於年輕群體，尤其是交通事故、意外摔傷等對老年人傷害更加嚴重，因此老年人投保時應選擇意外險。

　　意外險的保費低、保障高，更重要的是，老年人投保與年輕人投保的費率相差不多，如某保險公司一款意外險産品，年齡在6周歲至65周歲之間均可投保，且保費相同，1萬元保額僅需25元保費。此外，有保險公司還專門推出針對老年人的意外傷害保險，近日，長城保險新推出的“長城祥順老年意外傷害保險”，投保年齡在50周歲至75周歲之間，根據老年人容易骨折的特點，在意外傷害、意外傷害醫療保險責任之外，特別增加了意外骨折保障的責任。