經濟導報記者研讀商業車險示範條款發現，新條款弱化了保險公司的免賠責任，將14項“霸王條款”刪除。對此，陽光財産保險股份有限公司山東省分公司車險部負責人張欽國22日接受導報記者採訪時表示，新條款擴大保險公司賠付範圍毫無疑問會造成保險公司綜合賠付率的上升，導致車險成本增加，對保險公司的綜合成本控制是一個考驗。

　　刪除14項“霸王條款”

　　新條款刪除了現行商業車險條款實踐中存在一定爭議的14項責任免除條款。新條款首先對當前飽受質疑的“高保低賠”問題進行了修改，規定保險在承保時，車損險的保險金額按投保時車輛的實際價值確定(現行條款均按新車購置價來確定，車損險存在明顯“高保低賠”問題)，車輛全損時理賠按保險金額計算，部分損失時理賠按實際修復費用在保險金額內計算賠償。

　　對於“無責不賠”問題，新條款規定，無論車主自身是否有責任，都可以直接向投保的保險公司進行索賠，免去了與第三方之間的溝通索賠之累。新條款第十九條規定：“因第三方對保險機動車的損害而造成保險事故，保險人在保險金額內先行賠付被保險人，保險人在賠償金額內代位行使被保險人對第三方請求賠償的權利。”

　　導報記者注意到，新條款還擴大了第三者的定義。現行商業車險條款中第三者不包括投保人、被保險人和車上人員，新條款對投保人在車下發生的事故也可以作為第三者進行賠償。

　　此外，新條款部分降低了現行條款的免賠率。比如，現行條款中的“盜搶險”對於非指定駕駛人和丟失鑰匙要有一定的免賠率，新條款將此規定刪除，並減少無法提供單證的免賠率，這樣盜搶險免賠率基本取消了，只有車輛確實沒有來歷證明的情況下保險公司才可以拒賠。

　　導報記者了解到，新條款還將“駕駛證失效或審驗未合格”、“其他依照法律法規或者公安交管部門不允許駕駛機動車的情況”、“發生保險事故時無公安機關交通管理部門核發的合法有效行駛證、號牌、臨時號牌或臨時移動證”、“改變使用性質未如實告知”、“被保險機動車拖帶未投保交強險的機動車或被未投保交強險的其他機動車拖帶”等現行條款的免賠責任納入了保險責任範圍。

　　考驗險企成本控制

　　中國保險行業協會的商業車險示範條款擴大保險公司的賠付範圍，是否會造成費率增加呢？對此，中國保險行業協會指出，是否會增加費率現在很難説，條款正式確定後，將依據條款對費率進行精算，可以借助不同類的風險系數來計算，分類別收取保費.例如，通過風險系數計算，對少出險的車少收費，而對多出險的車加大收費。不過，這也對保險公司的經營提出了更高的要求，保險公司更應合理控製成本。

　　張欽國告訴導報記者，如按照中國保險行業協會的商業車險示範條款來執行的話，毫無疑問會造成保險公司綜合賠付率上升，導致車險成本增加。