生活或工作在上海，您最大的開銷支出是？

　　平日，我們忙著公事，假日，我們不妨忙點私事，盤點下自己的整體經濟狀況？比如，包括現金及各類存款等現金資産；家用電器、汽車、住房等固定資産；基金、股票、保險等投資型資産，黃金珠寶、奢侈品等保全性資産。除了所有資産外，家庭負債也要一併掌握，而毋庸置疑，我們現在通常的負債就是房貸。

　　一份由滬上知名房地産網站發起的名為《我們都愛上海幸福居住大調查》的報告顯示，56.1%的受訪人群將生活中最大的開銷支出用於每月的房租和房貸中，用於日常食品開銷的佔比為26.83%，排名第二。

　　類型一：單身青年型

　　房産負債率：四星生活質量：二星

　　曹先生今年28歲，大學畢業後已經工作五年，隨著工作的穩定和月薪的增加，曹先生最近出手購買了一套130萬元的住房，並向銀行貸款了80萬元。用掉了多年積蓄的曹先生並不擔心自己的資産負債率太高，相對的，曹先生還比較滿意現在的生活狀況。目前，曹先生還處在單身狀態，無結婚打算，稅後月薪約為11000元。“對一個單身者來説，每個月的花銷並不會很多。”因為工作較為繁忙，曹先生經常加班，自然也就少了很多娛樂活動。每月的開銷主要集中于餐飲和交通方面。生活相對單調，談不上太高的生活品質，但是這樣的還貸壓力對於曹先生來説是綽綽有餘的。

　　這次購房後，曹先生每月需要償還房貸5350元，對他來説，還貸的壓力並不算太大。目前，他的月結余仍然可以達到5000元以上。值得注意的是，儘管曹先生在購房上的壓力並不是太大，但是他對房源的選擇卻顯得較為嚴苛。曹先生購買的是中外環之間的期房，儘管面積只有60多平方米，但是低總價的在建期房讓曹先生比較滿意。“在建期房的升值可能比較高，而低總價對於我這樣的單身來説也是能夠承受的。”曹先生如是説。

　　類型二：新婚剛需型

　　房産負債率：三星生活質量：三星

　　葉琪每個月的工資收入有5000元，男友的月薪在7000元左右。他們決定近期結婚，於是購房成了眼下的剛性需求，乘著現在不少新房的折扣優惠紛至沓來，葉琪夫婦買下了一套160萬元的新房，在雙方家庭支持下付了首付之後，仍貸了80萬元的貸款。兩人現在還有存款等資産23萬元，以保證婚後生活還可以比較舒服自由。現在在還貸方面，由於貸款期限達到了30年，葉琪兩人每月需要還貸4300元左右，佔他們每月家庭收入的35.8%，這樣一來，葉琪家庭還是有較寬裕的資金，可以保證生活質量，併為今後生養孩子做好了準備。

　　值得一提的是，葉琪夫婦採用的是“商業+公積金”的混合貸款。正如很多剛性需求的購房者，在今年幾次加息之後，商業貸款不僅放款時間長、審核緊、商業貸款利率更是達到7%以上，在通貨膨脹日益加劇，CPI指數居高不下的現在，完全商貸並不是明智的選擇，而公積金貸款又不能滿足80萬元的貸款需求， “商業+公積金”因此的組合貸款方式也成了同類型購房者的首選。

　　類型三：中年改善型

　　房産負債率：二星生活質量：四星

　　方先生夫婦人到中年，儘管多年來的積蓄不少，但是隨著孩子的成長，各類資金上的開支也變得大了起來。因此，方先生夫婦決定新購買一套投資房，不僅可以作為資産升值保值的保證，還能為今後孩子住房問題先埋下伏筆。不過方先生唯一擔心的是負債問題，現有的第一套房還有近40萬沒有還清，而加上新買的二套房的貸款，貸款總額更是達到110萬。每月光是還貸就要將近7500元。但是方先生一家搬入新的住房後，將原先的住房以3500元/月的價格出租出去，這樣一來，方先生每月還貸的數額只需4000元左右。現在他們家還有活期存款12萬元，股票市值15萬元，兩套房子270萬。再加上每月月收入2萬多元，方先生覺得這筆負債並不是很大的數字。

　　然而，很多類似方先生一家的中年家庭都會對負債産生一定的抵觸情緒，一方面，由於傳統思想的原因，年紀較大的購房者往往不願意承擔貸款負債，思想上擔子太重；另一方面，中年家庭的支出較大，負債會影響生活質量。建議負債不要超過三分一為好。