近年來，由於銀行信貸緊縮，民間擔保行業發展迅速，在一定程度上緩解了中小企業和個人融資難的問題。但同時，全國各地也連續發生多起民間借貸崩盤事件。有關專家認為，民間擔保行業的非規範操作和潛在風險逐漸凸顯，容易引發金融風險和社會不穩定，對當地經濟和社會的負面影響不可忽視，亟需採取多項措施加強監管。

　　福建省武平縣近年來大力發展擔保業，曾獲得“中國金融生態縣”稱號，但由於監管制度不夠完善和監管不到位等原因，不少擔保機構在利益的驅使下，偏離擔保主業，直接從事企業融資、高息資金借貸等活動。

　　據中國人民銀行武平縣支行行長邱永春分析，擔保行業違規經營主要有四種形式:

　　——貸款置換。即為企業向銀行進行貸款“還舊借新”週轉提供融資。企業貸款到期，因無法按期還款，即向擔保公司融資歸還銀行貸款，待貸款到位後，再劃回擔保公司，收取高額佣金。

　　——墊資註冊。即為企業註冊資本驗資或增加註冊資本提供融資。企業在銀行開立一個驗資賬戶，擔保公司把驗資所需資金轉入指定賬號，待企業註冊成立後，即抽回資金，根據融資額支付一定比例的手續費。

　　——變相吸存。為維持一定的資金運作量，擔保公司通過股東等以高於銀行存款利率的價格變相融資，使社會閒散資金和部分居民儲蓄存款流向擔保公司，企業通過委託投資、擔保公司間接參與資金運作，按月收取高利分紅。

　　——變相放貸。一些擔保公司實際並不從事投資、擔保業務，而以高利息向企業或社會個人、個體工商戶放高利貸款或開展典當業務，變相開展銀行業務和特許經營，有的擔保機構還明目張膽地做廣告，業務談妥後再以個人名義進行高息借貸活動，以規避法律風險。

　　據專家介紹，擔保公司違規經營的資金主要來源於高利率吸收的社會資金，包括個人資金、民間標會資金、典當行調劑資金、企業的資金閒置調劑和部分銀行信貸資金。在經營操作手法上通常比較隱蔽，擔保公司往往以股東個人名義出面與借款單位和個人簽訂借貸合同，以現金收付方式操作，資金進出不通過銀行基本賬戶。擔保公司的資金出借期限短，借貸利率高，出借期限短則幾天，長則幾個月，借貸利率與借貸風險成正比，風險越大，利率越高。

　　擔保機構違規經營存在嚴重的危害。一是分流了銀行業信貸資金，擠佔有限的信貸資源，容易引發中小法人金融機構支付風險。二是擔保機構自身經營風險高，連帶影響銀行業信貸資産質量。三是不利於經濟健康發展。

　　據此，有關專家建議，從明確行業定位，加強監督管理；開展清理整頓，凈化市場環境；強化制度管理，嚴防各類風險；加強風險提示，防止風險轉嫁和推動銀行業金融機構與擔保機構加強合作等方面促進擔保行業的健康穩定發展。