轉眼間，“十一”長假已經不知不覺從指縫中溜走。這個黃金周與過往的黃金周不會有多大不同，同樣有人忙著在商場裏購物血拼，有人忙著跨越大半個中國甚至大半個地球出去旅遊，也有人忙著關注超短期銀行理財産品的收益率，還有人忙著炒金忙著關注國際國內大勢將如何影響休整一週的股市……無論您之前在忙什麼，現在國慶長假已經正式宣告結束。理財專家提醒，大家不妨對於節後如何理財早做打算，首先要留意信用卡賬單，清舊賬防超限，然後再根據市場情況作出相應的投資調整以及投資心態調整。

　　信用卡及時清舊賬

　　國慶黃金周堪稱“血拼周”，在假期暢快刷卡後，大多數消費者的信用卡賬單相比平日的欠款額度龐大了不只是一點點，加上受長假出遊或者狂歡等因素影響，持卡人很有可能會忘記在最晚還款日之前還款，造成逾期罰息，而且還可能將産生個人不良信用記錄，影響日後在銀行的貸款行為。

　　“要理財，先理賬。”中信銀行杭州分行資深理財師丁志毅提醒消費者，在國慶結束之後的理財規劃中，清理信用卡內的欠賬是第一件要事。

　　同時，每當節假日來臨，不少銀行為刺激消費，會將信用卡的透支額度臨時提高，而臨時額度一般會在30天左右到期，到期後，信用卡額度就恢復為原來的信用額度，而如果當月還款日，持卡人沒有把這筆超出透支額的款還上的話，會按一定比例收取“超限費”，大部分銀行的“超限費”是按照超限金額的5%來收取的，所以持卡人務必要在還款日前記得將這筆錢還上。

　　此外，如果消費者在國慶期間在境外旅遊刷卡，涉及到信用卡還款事宜或許會更加需要留意一些。中信銀行杭州分行信用卡中心相關負責人表示，在境外消費，如果能夠使用銀聯卡，儘量選擇刷銀聯卡，因為銀聯渠道最節省費用，直接用人民幣計價，不會産生外匯兌換費用，而如果使用的是VISA卡或萬事達卡，會産生一筆不小的外匯兌換手續費，而且如果是在歐洲國家，還牽涉到先由人民幣兌換成美元，再從美元兌換成歐元的雙重手續費。

　　該負責人也提醒廣大持卡人，信用卡外幣賬戶的欠款與人民幣欠款償還方式有所不同。持卡人可在櫃面直接存入外幣或是進行人民幣購匯還款，部分銀行開通了電話購匯還款功能。若卡片綁定借記卡自動還款，則需要了解系統是否會將人民幣存款自動購匯歸還外幣欠款，如果原本設定為人民幣還款，持卡人需要打電話或者直接前往營業網點辦理人民幣兌換外幣還款的手續，如果沒有授權銀行進行兌換還款，有可能會造成自動還款失敗，從而産生不必要的滯納金、利息，甚至影響信用記錄。由於各家銀行還款方式不同，持卡人特別是首次使用外幣賬戶的持卡人，最好能在還款到期日前致電客服中心進行相關諮詢。

　　可適當關注中長期理財産品

　　“節前理財，投資者可能會更加關注短平快，但在節後，最好能根據自身實際情況合理地安排投資期限。”丁志毅分析，隨著國慶長假的告一段落，理財産品的收益水平也會出現一定程度的合理回歸，投資者不妨考慮適當選擇投資期限更長的理財産品，投資期限可以從一個月以內適當延長至6個月左右甚至更長。

　　不過，丁志毅也提醒投資者，在選擇中長期理財産品的同時，還要適當降低合理的收益預期，在季末考核結束以後，不應該再以前期高收益的預期來衡量此後推出的中長期理財産品的收益水平。

　　浦發銀行杭州分行資深理財師崔志鵬也同樣認為，節後理財産品收益水平會有一個逐漸回歸正常的過程，投資者不妨以市場情況和利率情況為依據，確定節後的投資策略。

　　“像節前那幾天，三季度剛剛結束，市場利率出現上調，shibor（上海銀行間同業拆放利率）大漲，7天品種瞬間突破5%。節後，市場利率預計也會回歸到正常情況，如此一來，大多數理財産品的收益率也會隨之回歸到正常水平。”崔志鵬也建議投資者適當降低節後對於理財産品收益水平的預期，以免影響投資心態。

　　對於具體操作，崔志鵬的建議是因人而異。“如果是證券市場的投資者，本身只是利用節間休市的間隙購買了短期理財産品，在節後，如果對於證券市場仍不樂觀，也可以繼續關注短期理財産品，獲取一定的收益；但如果本身就是計劃在銀行市場做長期投資的投資者，要想獲得穩健的收益，宜選擇一些相對歷史數據較高的中長期理財産品，從長期來看，會比頻繁購買短期理財産品來得高，購買短期理財産品等待的過程也是存在時間成本的。”

　　另一位不願透露姓名的理財師也表示，下半年實施貨幣政策的頻率可能會降低，而且即便央行加息，理財産品的收益率大幅上漲的可能性也較小了。在這種情況下，不妨考慮適當配置中長期理財品來鎖定一個相對穩定的收益率。相比超短期理財品的反復操作，不如現在開始配置中長期資産，因為等待的時間成本也是應該要考慮在內的，而且這類期限的理財産品收益率也還算不錯。

　　信託類理財産品可謹慎關注

　　在理財産品具體類型的選擇上，理財師建議，較為保守的穩健投資者可以選擇日常的固定收益型理財産品，例如投資國債類産品，而如果是風險偏好相對較高或是想獲取更高收益水平的投資者，信託類理財産品也可以列入被考慮範圍之內。

　　最近，民生銀行就推出了兩款高收益信託類理財産品，其中一款以山西煤礦為投資標的的理財産品，投資期限為2年，300萬800萬的投資金額，年化收益率為10%，而如果投資金額在800萬以上，年化收益率相應調整為10.5%；另一款以大連商業地産為投資標的的理財産品，投資起點金額同樣為300萬元，投資期限為1+0.5年，投資者的預期年化收益率為11%13%。而早在前段時間，民生銀行還曾經推出過以“旅遊酒店”為主題的理財産品，其被定義為目前中國首款致力於旅遊酒店行業的理財産品，具有産品安全性高、行業景氣度看好、多渠道的退出方式等優點。2+0.5的投資期限，分100萬元、300萬元和800萬元3個投資起點，前2年年化收益率最高可達12.5%，如果延長半年，則這半年年化收益率最高可達14.5%。

　　丁志毅指出，信託類理財産品並不是銀行自行開發的自有産品，而是投資人委託信託公司，信託公司再委託銀行募集資金進行投資的項目，一般分為債權投資和股權投資兩種投資方式，而從目前的市場情況看，其測算的預期收益與實際收益還是相一致的，所以此類産品比較受市場歡迎。

　　崔志鵬也同樣認為，投資經驗豐富以及有一定資金實力的投資者不妨考慮投資期限、收益、以及風險均衡的信託類理財産品，投資期限在2年左右的定向增發信託産品或許是不錯的選擇。

　　不過，此類産品一般認購門檻較高，普遍在百萬元以上。而且理財師也提醒投資者，高收益往往是和高風險相對應的，投資者在購買之前要對投資標的有非常明確的認識，不熟悉的、難以判斷的就不要盲目買入。而且為了規避風險，要了解産品是否有退出機制，退出計劃具體是如何規定的。總之，信託類理財産品並非儲蓄或者國債，投資者需要結合自身的投資期限以及風險承受能力，選擇相匹配的産品。