三季度末將至，外資行外幣存款利率全線飆升。

　　據記者統計，包括匯豐、花旗、渣打、星展等在內的外資銀行均推出了外幣存款促銷，優惠利率是原利率的1.5倍-11.9倍。

　　其中渣打銀行促銷力度最大，該行3月期港幣存款利率由原來的0.2%飆升至2.375%，為原利率的11.9倍；匯豐銀行一年期澳幣存款則達到外幣存款最高利率，為7.4%，是掛牌利率的4.6倍。

　　1.5-12倍全線上揚

　　同一款定存産品利率差別很大，以6月期澳元定存為例，目前匯豐為6.9%，渣打6.2%，而中資行普遍在1.3%，相差5倍左右。

　　記者向多家銀行諮詢得知，渣打銀行是外幣存款利率優惠項目最多的銀行，包括美元、港元、澳元、歐元的3個月、6個月、一年期存款在三季度均有優惠。9月30日前存入外幣，所獲利率為原利率2.4倍-11.9倍不等。

　　花旗銀行的“限時定存，三倍利率”活動，則主推美元存款優惠，其“限時”指在9月30日之前存入。其優惠利率為原定存利率的1.75倍-4.4倍。其中，3個月、6個月的美元存款（起存額為1000美元）的利率由原來的0.5%、0.9%分別上升為2.2%、2.875%；370天的美元活利賬戶（起存額1萬美元）由原利率1.6%-1.8%上升為2.8%-3.4%。

　　星展銀行推出的“優勢外幣驚喜利率”項目，全部外幣存款優惠均為一年或13個月期，優惠利率為原定存利率的1.5倍-3.5倍。9月1日至30日，澳元一年期存款年利率最高可達7.00%，美元13個月定存年利率最高可達3.40%，港幣一年期定期存款利率最高達2.8%。

　　匯豐銀行的公告表示，其優惠利率為原定存利率的4.4倍-4.6倍。要求在9月1日至12月31日新增外幣資金存入銀行，門檻3萬美元或者等值貨幣。其中，澳幣一年期定期存款優惠利率最高可達7.6%，美元一年期定期存款可達2.3%-2.9%。其他推出存款利率優惠的還有法興銀行等。

　　綜合比較外資行和中資行外幣存款利率顯示，同一款定存産品利率差別很大。以6月期澳元定存為例，目前匯豐銀行利率為6.9%，渣打銀行6.2%，而中資行普遍在1.3%，相差5倍左右。

　　“我們的定價符合國家規定，而且我們外幣定存價格一直較內資行更有優勢。”渣打銀行一位理財人員在電話中稱。

　　外幣存款利率向來缺乏吸引力，外資行必須通過提高定存利率來和內資銀行爭搶存款。渣打銀行行政總裁洪丕正今年8月就曾表示，下半年外幣存息有續升趨勢，存款競爭仍然存在，主要貸款出路多，對資金需求強勁，會造成資金成本上漲。

　　記者調查發現，受境內資金供求關係變動影響，上半年外幣存款利率總體走高，以3個月以內大額美元存款加權平均利率為例，6月為2.79%，比3月上升了0.48個百分點。

　　外幣存款利率上升對存款拉動明顯，央行數據顯示，截至6月末外幣存款餘額2564億美元，年初以來增加307億美元。8月一些外資行開始推出外幣存款優惠活動，當月外幣存款增加84億美元。

　　對於三季度後是否還會有定存優惠，上述渣打銀行理財人員稱，“要看那時銀行資金和市場情況。我們建議如果有可能，還是月底前定存進來。”

　　收益率虛實：多數不及人民幣存款

　　即便外資行的外幣定存利率優惠聲勢浩大，但對於持人民幣客戶，唯一有吸引力的只有澳元存款。

　　“如果你持有外幣可直接定存，如果持有人民幣，先要將人民幣兌換成澳元，然後進行定存。”渣打等多家外資行理財人員稱。

　　而實際上，若與人民幣存款、理財産品收益率比較，除了澳元定存稍具競爭力以外，將人民幣兌換為其他外幣（除澳元）進行定存，明顯不划算。

　　以花旗銀行最高利率的美元一年定存為例，其利率可達3.4%，尚不及人民幣一年存款的3.5%利率。這中間還不包括買賣美元差價成本，以及美元貶值的風險。另外，開立花旗賬戶至少也要8萬人民幣，否則還要收取賬戶管理費。

　　“其實對於持人民幣客戶，唯一有吸引力的只有澳元存款，其優惠利率和人民幣存款利率有一定的差價。”普益財富研究員范潔稱。

　　以匯豐銀行澳元一年期存款為例，其利率為7.4%。以截至9月22日上午8點的外匯牌價計算，買入1萬澳元需要64293元，定期一年利息為740澳元，換回人民幣為4578元（假設銀行澳元買入價不變）。若以64293元進行人民幣一年定存，收益為2250元，在不考慮澳元貶值風險情況下，收益相差一倍有餘。

　　不過，8月以來澳元兌人民幣已有貶值勢頭。今年前四個月澳元兌人民幣曾大幅上升，4月末達到最高值7.10。隨後的5月至8月，一直高位震蕩。8月以來開始下跌，至9月22日已跌至6.39。

　　“目前全球經濟弱勢，不利於以大宗商品經濟支撐的澳元進一步走強，澳元兌人民幣匯率存在大幅波動的風險。”廣發證券銀行業分析師沐華稱。

　　可以佐證這一説法的一個案例是，2008年受經濟危機影響，大宗商品價格急轉直下，在不到3個月的時間裏，澳元相對人民幣貶值幅度接近40%。

　　“而且考慮到匯豐銀行3萬美元的定存門檻，投資者如果將其買入銀行理財産品，實際收益差距並沒那麼大。”范潔表示。