河北銀行理財師 劉月惠

　　講述人：劉小姐，石家莊市民

　　我今年29歲，現仍單身，在石家莊一家百貨商場工作，稅後月入5000元，（有社保、公積金），目前與父母同住，除了偶爾買衣服、化粧品外沒有其他開支，手裏有閒散資金5萬元。

　　理財目標：希望理財師能給我一些建議，假如我每月工資能剩餘3000元，加上手裏的閒散資金，應該做些什麼投資？

　　客戶情況分析：1、在石家莊屬於收入比較高的階層。2、年紀輕，風險承受能力強。3、從其描述上看，本人有理財意識，是一個知性青年。4、因其是以工資收入作為主要收入來源，所以理財目標不宜太激進；因其尚處單身，打算為婚姻生活做鋪墊，有比較強的增值要求。

　　理財建議

　　該客戶屬於穩健型理財客戶，理財目標以年收入在10%為投資目標為宜。

　　基於此判斷，特作出以下投資建議：1、建議將3000元的三分之二投資在債券型基金上，可選擇信誠增強基金做投資這一投資品種穩中求勝，預期收益在8%~10%。另外三分之一投資在股票型基金上，可選擇消費型基金投資。整體看以兩年為投資期限，年化收益應該能夠達到投資目標。2、投資可以採取定投的方式。3、因為近期市場波動，從中長期看，是一個介入的時機，所以可以將五萬元直接按以上比例投資。文/本報記者趙雪飛