銀監會已公佈《商業銀行資本管理辦法(徵求意見稿)》(以下簡稱意見稿)，對個人房貸、微小企業貸款、個人貸款等方面有新規定，擬於2012年1月1日起施行。

　　昨日，市內部分商業銀行人士對擬出臺的貸款新規相關方面進行了解讀。他們認為，在銀監會公佈的意見稿中，對多種貸款的風險權重進行了調整。因為在同等資本金的情況下，一種貸款的風險權重越高，銀行為相關資産預留的撥備也就越多，用於放貸的資金也就越少。這就意味著，以後銀行在安排貸款結構方面必然會“挑肥撿瘦”。體現在具體業務中，如果你計劃買多套房投資，那麼今後辦房貸有點懸；如果你想辦一家微小企業，那麼今後辦貸款或許更容易……

　　個人房貸差別風險權重

　　二套房貸款可能更困難

　　意見稿規定，對住房抵押貸款區分一套房和第二套房給予差別風險權重，一套房抵押貸款風險權重為45%，第二套房抵押貸款風險權重為60%。

　　“個人房貸差別風險權重一旦實施，商業銀行將被迫加大首套房貸的發放額度。”市內某國有商業銀行個人房貸部人士稱，一套房抵押貸款風險權重比二套房低，意味著用於一套房的信貸資金要比二套房更充裕。而在發放第二套房貸的時候審批會更加嚴格，並且“由於二套房貸的風險權重比一套房高，所以二套房的貸款利率上浮幅度也可能會進一步提高”。

　　為何是被迫加大首套房貸發放力度？該人士坦言，從銀行自身來講，更願意發放第二套房貸，因為第二套房貸無論是風險還是利潤，都要比首套房貸好。在利潤層面，該行曾經作了一個比較，高檔樓盤按揭貸款的綜合回報率要比低檔樓盤高得多，高檔樓盤以二套房貸者居多；在風險層面，當居民家中只有一套房屋時，一旦償失還貸能力，商業銀行也不能對其房屋進行處置。

　　儘管貸款新規還沒有正式施行，但是受樓市調控的影響，市內銀行個人房貸增速已下降。人民銀行重慶營業管理部數據表明，截至今年6月末，全市房地産開發貸款餘額為1029.85億元，同比增長11.28%，比2010年末下降3.09個百分點，是2007年以來同期最低增速；全市商業性個人住房貸款餘額2301.38億元，同比增長36.14%，比2010年末及今年5月末分別下降12.89和3.1個百分點。