二手房商貸利潤低，銀行放貸積極性不高，審批嚴、放貸時間延長

　　從7月央行第三次加息，到首套房優惠利率幾乎絕跡，購房人貸款壓力一再增加。與此同時，在本來慘澹的二手房交易市場下，二手房商貸也出現審查更嚴、放款時間變長，購房人排隊等候放貸的情況，在銀行信貸吃緊之後，二手房商貸也已現吃緊。

　　批貸時間延長

　　目前樓市調控仍在嚴厲進行中，而信貸政策作為重要的調控措施也一直在嚴格執行。受宏觀經濟影響，央行年內6次收緊存款準備金率，3次加息，銀行貸款額度吃緊，房貸審批和放貸時間也被延長。

　　招商銀行一位貸款部經理告訴記者，目前銀行額度有限，錢少而貸款需求卻很多。銀行出於自身經營考慮，會優先給利率上浮的消費類貸款放貸，新房貸款則主要放給與銀行有合作的開發商項目，二手房貸利潤較低，銀行的積極性不高，所以審批時間會比較長。

　　主要負責二手房貸的貸款擔保公司也感受到了房貸審批越來越難。

　　偉嘉按揭企劃主管吳昊告訴記者，自去年4月調控以來，銀行在貸款人資質和風險控制上就嚴格按照“限貸”政策執行，今年與去年不同的是，銀行去年是按照季度來執行額度配置，今年額度緊張，銀行為了避免前松後緊、全年額度過早用完，則調整為按月度執行。因此如果是月初去辦理貸款還能在月內辦完，而月中或月末去辦理，則本月額度沒有了，需要使用下一個月的額度。現在在商業銀行排隊等候放貸的購房人比比皆是。

　　在大的信貸環境惡化的情況下，一些購房人也開始行動起來。

　　鑫尊地産市場總監閆彬傑表示，在2009年額度寬鬆的時候，一單貸款，1-3個工作日便能放貸，現在則需要10-15個工作日。而且同時上交的貸款申請，這一單貸款批下來後，另一單就不知道什麼時候能批下來了。為了避免銀行額度收緊而耽誤購房，一些買房人已開始積極入市，避免到年末額度緊張貸款辦不下來的麻煩。

　　首套房優惠利率絕跡

　　在貸款難貸的同時，以前7折、8.5折的首套優惠利率也基本絕跡。

　　記者在採訪中了解到，目前各大銀行對外的貸款利率基本都按首套房基本利率、二套房上浮10%的標準執行。不過根據貸款資質的不同，每一單的利率也存在差異。

　　吳昊表示，有一些銀行的VIP客戶，如購買了銀行的基金等理財産品或者有大額存款等，如果首次購房，會有9.5折優惠，但是也非常少，目前很難保證這個折扣。

　　由於銀行額度有限很難批貸，銀行對於客戶的資質也變得更加挑剔。

　　凱勝經略市場經理袁燕燕也表示，以前額度松的時候，一兩個不良還款記錄也仍然放貸，只是優惠利率從7折變為8.5折，而現在則要上浮貸款利率。二套房有10%-15%的利率上浮。

　　公積金貸款走熱

　　在加息及商業銀行額度吃緊的情況下，不少人選擇公積金貸款，以緩解購房壓力。

　　吳昊向記者表示，由於公積金貸款上限為80萬元，首套購房人更希望低首付，所以從銀行多貸款，買首套房人更多使用商業貸款。而公積金利率低、“認房不認貸”的人性化標準，購買二套的購房人更願意選擇公積金貸款。

　　此外，公積金貸款還有一個較為明顯的優勢即批貸放款不受額度限制。自2011年以來商業貸款放貸額度一直維持著吃緊的狀態，批貸放貸時間也延長了。而原來不少人因為公積金貸款放貸週期要1個月，轉而選擇放貸更快的商業貸款。在現在的形勢下，公積金與商業貸款的放貸速度相差不大，甚至個別區域的公積金貸款週期已經少於商業貸款。

　　據偉嘉按揭統計，在調控前，商貸與公積金貸的比例為7:3，而現在則為5:5左右。公積金貸款需求在樓市調控後呈現走熱趨勢。

　　本報記者 袁曉瀾