“月有陰晴圓缺，人有旦夕禍福”，疾病可以預防，意外卻無法預知。當接二連三的悲慘事故真實地發生在我們身邊，讓人不得不擔憂日常交通工具的安全性，隨著“723”動車追尾事故理賠工作啟動，出行保險開始受到人們關注。

　　探親、出差、訪友……離開家的那一刻，所有人都應該具有保險的意識。假如，危險和災難真的不幸降臨，我們的家人能獲得怎樣的安慰？記者採訪了新華人壽、太平人壽、中美聯泰大都會人壽等多家保險公司。

　　基礎型：火車保險可獲賠17.2萬元

　　據有關資料顯示，根據1992年頒布的《鐵路旅客意外傷害強制保險條例》，所有鐵路旅客，不論座席等次、全票、半票、免票，均有保額2萬元的保險，保險費包含在火車票價內，金額為基本票價的2%。2007年國務院發佈的《鐵路交通事故應急救援和調查處理條例》規定，旅客人身傷亡賠償限額為15萬元，行李損失賠償限額為2000元；加上強制保險2萬元，如果旅客死亡且未購買商業保險，只能獲賠17.2萬元。儘管有專家指出，《鐵路旅客意外傷害強制保險條例》實施20年保額卻沒有提高不合理，從當今社會發展水平看，17.2萬元賠付明顯不足。有關專家認為，相關賠付可參照2011年的《工傷保障保險條例》。

　　需求型：意外險應主動購買

　　在汽車站坐過長途客車的乘客知道，汽車公司為每位乘客準備了一份保費為1至2元、保額為5萬至10萬元的保險，乘客可以選擇購買或者不買。坐飛機的話，乘客則可以選擇購買一份保費20元、保額40萬元的航空意外險。

　　新華人壽的鄭國玉表示，雖然很多人都知道，航空和鐵路部門會給每位乘客票價內的保險，但這些保險卻不是和保險公司合作的，想要獲得更多的額外的保障，只能乘客自己去主動購買商業保險，如出行險、意外險等。

　　相比鐵道部門的賠償，商業保險保額更高，不少保險公司的産品裏對乘火車意外身亡的賠付金額都是20萬元。此外，根據保費不同，保額也會變化，投保人可以選擇50萬元甚至更高的保額。平安人壽的一名客戶代表告訴記者，由於保險意識不強，或者認為保費高、賠付麻煩等，很多乘客對購買公共交通意外傷害險仍然興趣不大。

　　實際上，對於經常出差的商旅人士，可以考慮買一份人身意外傷害險。這類保險保費低，但賠付限額很高。那些偶爾出差的人，則可以在出行之前選擇短期含有交通工具保障的意外險，一般保障期為7至15天的這種短期交通意外險，保額會相對比較高，保費也比較便宜，一般在20元至50元。

　　省錢型： 5人以上可買團體險

　　據報道，就在“723”動車追尾事故發生之後，保險業第一時間啟動了保險查勘和理賠工作，十多家保險公司奔赴溫州各大醫院，逐一排查遇難客戶，以便及時救援和賠付。然而，從保險公司已公佈的出險客戶和理賠情況來看，投保的比例並不高，所購買的險種也多以投資型保險、短期意外險等為主，這樣的産品屬性決定了獲賠的保額並不高，保障程度偏低。

　　中美聯泰大都會趙茜解釋説，這説明很多人在購買意外險的時候，都過於重視保險的儲蓄功能，實際上在購買和安排家庭人身保險的時候，一定要以保險保障功能為重，在沒有任何保障的情況下，最應該購買的險種是意外險和純保障産品。

　　太平人壽教育培訓部趙清建議，根據目前各家保險公司的具體情況，投保意外險，保費大致在幾十元至幾百元之間不等，保額從幾十萬到幾百萬不等，保險期限有一個月、三個月、一年等多種選擇。具體種類有：少兒意外傷害險、老年人意外傷害險、交通意外傷害險、綜合意外傷害險等。新華人壽的團體部總經理助理鄭國玉介紹，對於上班族而言，交通意外傷害險相對比較簡單，對於投保人的年齡一般沒有太大限制，消費者可通過電話、網絡投保，且很多都是卡式意外險，只需憑卡片上附帶的密碼登錄保險公司網站就能激活保險。此外，建議各家單位給員工投保團體意外險，很多保險公司都已經開展這種團體險業務，通常根據被保人的職業性質、工作環境來決定投保方式，最少5—8人就可以投保，一年一投保，非常方便。