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“月有陰晴圓缺,人有旦夕禍福”,疾病可以預防,意外卻無法預知。當接二連三的悲慘事故真實地發生在我們身邊,讓人不得不擔憂日常交通工具的安全性,隨著“7 23”動車追尾事故理賠工作啟動,出行保險開始受到人們關注。
探親、出差、訪友……離開家的那一刻,所有人都應該具有保險的意識。假如,危險和災難真的不幸降臨,我們的家人能獲得怎樣的安慰?記者採訪了新華人壽、太平人壽、中美聯泰大都會人壽等多家保險公司。
基礎型:火車保險可獲賠17.2萬元
據有關資料顯示,根據1992年頒布的《鐵路旅客意外傷害強制保險條例》,所有鐵路旅客,不論座席等次、全票、半票、免票,均有保額2萬元的保險,保險費包含在火車票價內,金額為基本票價的2%。2007年國務院發佈的《鐵路交通事故應急救援和調查處理條例》規定,旅客人身傷亡賠償限額為15萬元,行李損失賠償限額為2000元;加上強制保險2萬元,如果旅客死亡且未購買商業保險,只能獲賠17.2萬元。儘管有專家指出,《鐵路旅客意外傷害強制保險條例》實施20年保額卻沒有提高不合理,從當今社會發展水平看,17.2萬元賠付明顯不足。有關專家認為,相關賠付可參照2011年的《工傷保障保險條例》。
需求型:意外險應主動購買
在汽車站坐過長途客車的乘客知道,汽車公司為每位乘客準備了一份保費為1至2元、保額為5萬至10萬元的保險,乘客可以選擇購買或者不買。坐飛機的話,乘客則可以選擇購買一份保費20元、保額40萬元的航空意外險。
新華人壽的鄭國玉表示,雖然很多人都知道,航空和鐵路部門會給每位乘客票價內的保險,但這些保險卻不是和保險公司合作的,想要獲得更多的額外的保障,只能乘客自己去主動購買商業保險,如出行險、意外險等。
相比鐵道部門的賠償,商業保險保額更高,不少保險公司的産品裏對乘火車意外身亡的賠付金額都是20萬元。此外,根據保費不同,保額也會變化,投保人可以選擇50萬元甚至更高的保額。平安人壽的一名客戶代表告訴記者,由於保險意識不強,或者認為保費高、賠付麻煩等,很多乘客對購買公共交通意外傷害險仍然興趣不大。
實際上,對於經常出差的商旅人士,可以考慮買一份人身意外傷害險。這類保險保費低,但賠付限額很高。那些偶爾出差的人,則可以在出行之前選擇短期含有交通工具保障的意外險,一般保障期為7至15天的這種短期交通意外險,保額會相對比較高,保費也比較便宜,一般在20元至50元。
省錢型: 5人以上可買團體險
據報道,就在“7 23”動車追尾事故發生之後,保險業第一時間啟動了保險查勘和理賠工作,十多家保險公司奔赴溫州各大醫院,逐一排查遇難客戶,以便及時救援和賠付。然而,從保險公司已公佈的出險客戶和理賠情況來看,投保的比例並不高,所購買的險種也多以投資型保險、短期意外險等為主,這樣的産品屬性決定了獲賠的保額並不高,保障程度偏低。
中美聯泰大都會趙茜解釋説,這説明很多人在購買意外險的時候,都過於重視保險的儲蓄功能,實際上在購買和安排家庭人身保險的時候,一定要以保險保障功能為重,在沒有任何保障的情況下,最應該購買的險種是意外險和純保障産品。
太平人壽教育培訓部趙清建議,根據目前各家保險公司的具體情況,投保意外險,保費大致在幾十元至幾百元之間不等,保額從幾十萬到幾百萬不等,保險期限有一個月、三個月、一年等多種選擇。具體種類有:少兒意外傷害險、老年人意外傷害險、交通意外傷害險、綜合意外傷害險等。新華人壽的團體部總經理助理鄭國玉介紹,對於上班族而言,交通意外傷害險相對比較簡單,對於投保人的年齡一般沒有太大限制,消費者可通過電話、網絡投保,且很多都是卡式意外險,只需憑卡片上附帶的密碼登錄保險公司網站就能激活保險。此外,建議各家單位給員工投保團體意外險,很多保險公司都已經開展這種團體險業務,通常根據被保人的職業性質、工作環境來決定投保方式,最少5—8人就可以投保,一年一投保,非常方便。