2011年8月4日，由中國金融學會、央行研究生部、內蒙古金融辦、中國小額信貸機構聯席會共同組織的“第二屆中國小額信貸創新論壇”在內蒙古舉行。成都市瀚華小額貸款有限公司董事長張國祥發表主題演講，他在演講仲介紹成都瀚華成立三年來在貸款方向打通的三大通道，包括銀行融資通道、信託通道和資産證券化通道，經過瀚華實踐證明小貸公司需專注做小企業業務，可避很多風險，同時小貸公司要做到可持續經營。

　　以下為發言全文：

　　張國祥：中小企業融資難，為中小企業服務的小額貸款公司融資更難，這是大家在實踐中經常遇到的糾結問題，目前小額貸款公司的貸款餘額和資本金的不配比狀況也足以説明這一問題，下面我就瀚華小額貸款公司成立三年來在貸款方向打通的通道講講。

　　小額貸款公司的幾大融資現狀：溝通地位薄弱，制度制約強，理念偏差大，融資成本高。有問題並不等於不能解決問題，在行業迅速發展的背景下，我們堅信只要具備積極的心態，敢於積極嘗試是有辦法解決的。向大家介紹瀚華的三條成功通道。

　　第一是銀行融資通道。銀行融資通道是0.5倍，我們0.5倍已經都拿到了，而且銀行都是提前受信，資本金到位之前，它先給你受信，資本金到位之後再提款。在銀行想拿到0.5倍，必須規範經營，財務透明。融資比例從目前看仍維持偏低水平，僅僅0.5倍。吳行長上午的致辭講話中説的非常好，經營好的第一年應該是百分之五十。第二年百分之百，第三年是百分之二百，三年以後就按凈資産百分之二百，這個比例是非常科學的。

　　第二條通道就是信託通道。信託這個通道，瀚華也嘗試成功，目前已獲得兩家信託機構融資，雖然協商時間比較長，過程比較繁瑣，但這個渠道是有益的補充，第一條通道好比大路，這個就可以看成羊腸小道。對信託融資通道我們的體會就是過程更加繁雜，用工成本高，更嚴峻的困難來自政策層面，也就是它納入不納入0.5倍的問題。

　　第三個是資産證券化通道，7月9號，瀚華首筆融資成功，獲得4500萬元。這個通道的操作特點是多層次的風險控制設計。這就是我們已經成功融資的三個通道。目前看效果比較好。

　　再介紹一下瀚華的情況，瀚華作為首家小貸公司，和其他銀行一樣只是專注做小企業業務。我認為小的金融機構，包括小銀行，為大企業服務就是與狼共舞，一旦遇到風險就是致命的。目前我們累計超過15億額度，戶均只有十五萬多，50%的客戶是沒有城市戶口，房子都是租的，50%的客戶屬於首次貸款。我們的特點就是信用小額快捷，信用是什麼？就是一定要增信，一定要有尊嚴的貸款，小額就是説一定要做到分散，快捷平均是三天，現在我們是三百多人的團隊，其中業務人員能佔到60%，180人是業務人員，我對做小額貸款的體會還有一個，就是小貸公司要做到可持續經營，不能唯利是圖，這樣才有未來的發展，謝謝！