信用卡作為一種便捷的支付工具已經被越來越多的人接受和喜愛，用明天的錢改善今天的生活也成為很多人的生活方式。雖然刷卡族的人數在不斷壯大，但不少持卡人對信用卡的使用尚屬初級水平。要知道，信用卡不僅僅是一個支付工具，它還是一個不錯的理財工具。要充分發掘每一張卡片的功能，掌握更多的信用卡使用技巧，就能讓信用卡成為我們理財的好幫手。

　　那麼，信用卡分期業務究竟有何優勢呢？如果選擇分期付款，具體步驟又如何操作？什麼樣的人群可以使用何種分期付款方式較划算呢？……關於信用卡的那些事，你了解多少？本期我們特邀建設銀行城南支行的理財師來為大家指點迷津。

　　分期支招篇

　　所謂信用卡分期付款業務，即持卡人將當月信用卡消費金額逐筆分期，在約定期限內按月償還。信用卡常見的分期業務主要有賬單分期、郵購分期、商戶分期和專項分期，可是該如何根據不同需求選擇最適合的方式呢？

　　1.賬單分期

　　信用卡賬單期是指持卡人在刷卡消費之後到期還款日之前，通過電話等方式向發卡銀行提出分期支付消費金額申請的一種提前消費方式。

　　適合人群：職場內穩定的工薪階層；家庭的大宗費用支出；小額貿易的商業機構；單位時間收入錯峰的家庭辦公人員。

　　案例：小王是剛畢業加入工作的大學生，工作單位效益良好，當前收入和預期收入穩定，剛工作需要添置手機、筆記本、服裝等消費品，通過使用建行賬單分期業務，可以將當前消費平攤至未來可以預期的時間內，減輕當前的還款壓力，更好地投入工作和生活。

　　2.郵購分期

　　郵購分期業務是指持卡人通過電話、傳真、互聯網、郵寄等渠道申請用其信用卡在簽約商戶購買指定商品，經核準後，通知商戶為持卡人送貨，並將所購商品金額平均分成若干期，持卡人在約定期限內按月還款的業務。

　　適合人群：學生持卡人，經常通過虛擬渠道購物的持卡人；該方式免息免手續費 ，持卡人不承擔利息、手續費；免費送貨，訂購商品免費送貨，手續便捷、直接訂購。

　　案例：張明是大二在校學生，自從學會了網購就欲罷不能了，更何況很多的網購東西還特便宜。但是每月的生活費有限，即使打工兼職也通常沒能立刻拿到工資，於是他申請了張大學生信用卡，通過郵購分期的方式，不僅讓自己省錢又方便購物，還幫不少同學解了燃眉之急呢。

　　3.商戶分期

　　商戶分期指持卡人使用信用卡(不含商務卡)進行大額POS機刷卡消費時，由銀建行向商戶一次性支付持卡人所購商品或服務的消費資金，然後由持卡人向銀行分期還款的過程。分期業務旨為打造最便利於提高消費者和商戶成交率的消費模式，做到“分期無紛擾”和“分期不分錢”。

　　適合人群：主要是成長型家庭，消費需求旺盛，消費分期和現金分期的商品價格較高，選擇這類分期方式的多以手頭資金暫時不足的，或想挪出資金用於其他投資的持卡人。

　　案例：李霞和劉軍剛新婚不久，由於貸款買房後資産有限，便通過信用卡的商戶分期購買了冰箱、空調等用品，他們在夠買時輕鬆一刷，就可以分期了，無需額外申請，也大大減輕財務壓力。

　　4.專項分期

　　信用卡專項分期付款業務為信用卡在指定特約商戶、指定用途的消費透支所做的信用卡分期付款業務。

　　適合人群：有大宗日常消費需求的持卡人，例如購車、車位、家裝、家居用品、婚慶、旅遊、教育等金額在2萬元以上100萬以下的消費者。

　　案例：黃總是一家企業的主管，他通過一家銀行的信用卡汽車分期付款業務購買了一輛價值50萬的車，該業務手續便捷，費率優惠，他通過36月分期還款，既輕鬆理財、緩解資金壓力，還增加了購買預算。

　　理財妙招篇

　　關於信用卡的消費，或許大家還比較清楚。至於信用卡的理財，大家就較為陌生了。信用卡可以如何理財呢？建行城南支行的理財師們也為大家做了細緻的規劃。

　　1.輕鬆記賬理財簿

　　許多人都遇到過這種情況，就是每個月沒覺得買了什麼，但錢卻花了不少，錢跑到哪去了？實際上解決這個問題很簡單，只要把每天的各種消費記下來，再以月或季度為單位進行整理就可以了。 可是，説的輕鬆，做起來難，記賬是一件非常耗時、費力的事情。這個難題，信用卡可以幫你輕鬆解決。信用卡的一個最突出的特點就是，不僅可以記下消費的金額，而且能夠告訴你是在什麼時候、什麼地點，花在什麼方面上。這樣你每個月只要拿著銀行的賬目表，就可以對一個月的消費有比較清楚的了解，至少可以知道較大金額的支出都用在哪些方面。如果是在某方面花費過多，那麼下個月就可以引起注意。

　　2.國外消費省費用

　　持雙幣種信用卡消費在國外用美元消費，無需支付手續費。如果您準備出國旅遊、商務考察或者是經常出差、喜歡出去旅遊的人，在異地日常消費應當能刷卡的就刷卡。這樣不僅可以節省異地提取現金的手續費，同時，如果是在國外消費還可免去現金匯兌的損失。一般的國際卡都以美元存儲貨幣，如在韓國消費的時候，還需要一個美元轉化為韓幣的過程，二次轉化後成本就要增加1%左右，而國際卡的直接消費就不存在這個問題了。因為在不同的國家持卡消費，匯率按貸記卡國際組織當天公佈的優惠利率折算成你持有的外匯卡幣種入賬，比在“替換店”的兌換匯率要優惠得多。

　　如果您家有孩子在國外留學，辦一張國際信用卡則能省下大量的匯費。父母持有信用卡主卡，在國內存款無須手續費；孩子持有附卡，在境外刷卡也不用手續費。按目前的匯款業務收費，每筆境外匯款手續費最低為15美元來看，節省了一筆相當可觀的匯款費用。

　　3.贈送保險

　　很多銀行的信用卡都將保險公司的意外險或者醫療保險作為促銷優惠送給持卡客戶，客戶只要辦理了相應的信用卡就可以獲得鉅額的保險。

　　4.無本免息巧賺錢

　　使用信用卡進行消費都可以累積積分，用積分換禮物。現在，這個換禮的範圍擴大了。一些銀行開始和航空公司進行合作，持卡人可根據意願將自己的消費積分轉換為航空公司的飛行里程。只要累積到相應的里程，可以享受到航空公司的免費機票。如果是貴賓卡的持有者，還可以額外享受機場的貴賓室、更多的免費行李額、優先更換登機牌、機場優先候補等多項貴賓待遇。(林瑋)