近期，甬溫線動車追尾等交通事故頻發拉緊了不少讀者的神經，意外險再次走進人們的視野。據多家保險公司透露，近期意外險等基礎保障類保險銷售明顯升溫。如何理性購買意外險成為讀者關注的焦點，記者就此問題對行業內專家進行了採訪。

　　據專家介紹，意外險主要針對三方面進行保障。一是因意外導致的身故或殘疾；二是因意外産生的醫療費用；三是因意外導致的誤工損失(津貼)。因意外導致身故或殘疾是意外險的基本保障內容，後兩者通常會單獨或共同搭配在前者之上，從而形成五花八門的意外保險商品。

　　保額要“因人而異”

　　如何投保要視實際情況而定。專家建議，對於偶爾外出公幹或出行的人士，可選擇在出行期內投保短期交通意外險，費用通常在20元左右，保費便宜但保額相對較高。而對於經常外出的商旅人士，建議買一年期的意外險，保費在100元/年左右，可提供意外身故保障、意外殘疾保障，保障比較全面。

　　如泰康人壽的e順交通工具意外保險，可根據出行方式自由定制個性化組合，靈活選擇保險期間、保障範圍和保障額度。其飛機意外傷害保險金在60萬-90萬元，最低保期為8天。而安邦保險的出行無憂交通工具意外保險，則是多種交通工具保障、一次購買，保障一年。保費為50元，保額根據交通工具不同，為10萬元到40萬元不等。

　　切忌“貪多嚼不爛”

　　據了解，有讀者為了加大保障，往往一人購買多份意外險。

　　然而，據專家介紹，擁有多份保險，因意外導致的身故或殘疾而産生的保費和因意外導致的誤工津貼可以疊加，但是因意外導致的醫療費用例外。

　　主要是由於保險公司在做醫療費用理賠的時候，需要被保險人提供醫療發票，這些發票只能夠報銷一次。但是若醫療費用超過某家保險公司的保額，可以將剩下的費用拿到另一家保險公司理賠。如果被保險人獲得的保險賠款超出了實際的醫療費用損失，這也是不符合保險“彌補損失”的基本原則的。因此，提醒廣大讀者，購買保險要科學搭配，並非越多越好。

　　網購實惠多

　　記者發現，意外險的投保是一個比較透明的過程，在各保險公司網站上、專業的保險超市網站上都有相關內容可供查詢，消費者可以據此進行貨比三家。投保人通過網購，還能得到不小的實惠。如淘寶平安的一款保險，網上投保5折優惠，保障期限一年，網上購買100萬元保額僅需100元。

　　此外，建議消費者可以通過保險仲介公司選擇貼合自身需求、具有最高性價比的組合，山東九安保險經紀公司董事長宋執旺就曾表示，保險仲介公司不會對此項服務收取任何額外的費用。