　　融資難是中小企業永恒的話題。今年上半年，央行銀根收緊，記者調查發現，儘管國家政策一再強調放寬對中小企業的貸款條件，但在銀行的眼中，中小企業無異於“雞肋”，申請貸款依然很難。

　　貸款門檻高企

　　記者調查了解到，銀行在對中小企業貸款時，部分銀行直接將不少企業拒之門外。

　　中關村(000931)附近光大銀行(601818)一家支行的負責人告訴《每日經濟新聞》記者，銀行對中小企業的貸款僅限于註冊資本達到500萬以上，一年營業收入超過2000萬，以及成立兩年以上時間的企業。對於註冊資本500萬以下的企業，光大銀行將之認定為微型企業，並不在中小企業貸款的範圍內。

　　該負責人向記者透露，由於光大銀行的門檻較高，對貸款材料的審核也非常嚴，使得光大銀行在中小企業貸款業務上的競爭力並不強。

　　“事實上，在對中小企業的貸款時，很少有企業會直接找上銀行。銀行的所有客戶基本上都是由擔保公司推薦過來的，銀行只需要等著擔保公司帶客戶上門就行了。”該負責人稱，由於在銀行進行貸款通常都需要擔保公司參與，而銀行推薦的中小企業客戶卻不被擔保公司認可。所以，目前銀行不會主動去尋找客戶推薦給擔保公司，只需要“坐等”擔保公司帶客戶上門。

　　此外，記者還了解到，中小企業貸款的審批程序相對複雜，企業從申請到拿到資金都有一個放款期。“財務審核、抵押品等等一系列的流程下來，怎麼也會要幾個禮拜。”該負責人表示，審核中小企業的財務狀況比較花費時間，很多中小企業財務不規範，經營收入不在公司入賬，往往貸款時出現各種問題。

　　除光大銀行之外，中信銀行(601998)(601998，SH)、深發展銀行(深發展A(000001)，000001，SZ)、華夏銀行(600015)(600015，SH)等都對中小企業貸款有著各自的條件。華夏銀行相關人士表示，近兩年對中小企業的貸款力度不斷加強，但是也會有所選擇。

　　貸款成本飛漲

　　對於銀行而言，高風險無疑伴隨高收益。

　　各家商業銀行在信貸收緊的背景下，對中小企業的貸款利率也水漲船高。記者通過調查了解到，商業銀行的利率目前各不一樣，上浮範圍基本上處於20%~50%之間。

　　“銀行貸款利率上浮30%並不鮮見。在東莞，有一家本地股份制銀行的貸款利率曾經一度上浮60%。”廣東一位銀行業人士告訴記者，現在銀行就算將利率提高60%，還是會有企業願意貸款。

　　東莞農業銀行(601288)一相關人士告訴記者，7月份該銀行對中小企業的貸款利率都在上浮30%左右，但很可能會面臨上調至40%。

　　光大銀行工作人員表示，銀行一年期的中小企業貸款利率在8.5%左右，上浮幅度不到30%，但是審批非常嚴。

　　華夏銀行負責人則告訴記者，華夏銀行對中小企業的貸款利率需要依據貸款風險而定，但一般利率不會高於9%。該人士還告訴記者，在全國各地，由於資金緊張的局面一直沒有緩解，擔保公司、典當行也同銀行一樣做放貸業務，但利率會高出很多。

　　企業貸轉個貸

　　中小企業貸款“難”字當頭，迫使不少企業轉向個貸尋求融資。

　　“如果企業只需要2000萬的貸款，最好是走個貸，比較方便。”光大銀行一支行的負責人告訴記者，只要公司法人出面，銀行最多可以將貸款額度做到企業主營業務年收入的一半，相比中小企業貸款方便得多。