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長江商報消息行長為您辦保險,VIP服務讓您“飄飄然”,“存”錢還送您保險,能防通貨膨脹,還分紅利……昨日,記者以消費者的身份,暗訪了江城數家銀行保險,發現不少銀行保險的營銷手段存在“忽悠”,專家提醒市民千萬別上當。本報見習記者 周雯
1 享受銀行“VIP”待遇
銀行行長為您推薦理財業務,昨日,記者就享受到了這種“VIP”待遇。
昨日,記者來到某商業銀行東西湖分行,當記者向工作人員説明自己想辦個人理財業務後,工作人員指著旁邊的一家小辦公室稱,可以去諮詢下行長。
進入到辦公室後,該行長開始詳細詢問記者的資産情況。在得知記者希望辦理長期投資業務後,行長開始推薦銀行保險業務,並叫來保險公司經理做詳細解釋。
而在另一家銀行內,工作人員則是直接將記者帶到了貴賓區。寬敞的辦公環境,舒適的沙發和大背投液晶電視,還有銀行工作人員送來咖啡,投資經理耐心幫忙“規劃”資産。
銀行這種“VIP”服務讓人有些“飄飄然”,銀行和保險業務員的“重視”,也讓人有些吃不消,最後讓人覺得不買都不好意思。
2 銀行員工?保險公司業務員!
“我想辦理個人理財。”在一家銀行向工作人員諮詢後,銀行工作人員叫來了一位王經理,她著裝和銀行工作人員基本相同,只是沒有佩戴銀行員工的“工作牌”。
之後,王經理開始詳細介紹一款“福多多”理財業務。要來宣傳單一看,原來是出自“新華保險”。
而當記者問其是銀行的工作人員還是保險公司的業務員時,王經理有些刻意回避,幾次跳開此話題。最後,她才承認,自己是保險公司派來駐紮銀行的。
“國家不是規定保險業務員不能駐紮在銀行嗎?”對此,王經理改口稱是過來巡查的,不是駐點。
3 “存錢”玩變形,存單變保單
“您好,我有一批存款想投入。”記者在一家銀行客戶經理櫃臺前表明來意後,工作人員從抽屜中拿出一張宣傳單介紹,每年“存”1萬元,第二年就能返1000元,而且有紅利,還送意外保障險。
記者拿著宣傳單看了半天,發現宣傳單上印著“太平人壽保險有限公司”。這時候工作人員才改口説,這是銀行保險業務,存10年後,可以享受15年遞增式現金返還。
隨後該客戶經理又叫來另外一位“經理”。該“經理”戴著印有“太平人壽”的挂物繩,是保險公司的業務員。
“10年每年存1萬,然後再放5年,15年後才能拿到我這一筆錢,還是中途可以隨意支取?”對此,業務員解釋説,除了每年返的1000元可以取,本金是只能等到15年後才能取出的。
而附送的“保險”是指特定公共交通意外身故險,醫療保險則還要額外交費。
4保值+紅利+保險,很划算?
在走訪了解的多項銀行保險業務中,其中多數都標榜有“投資理財”的功效,一次交10萬元,5年後就能拿到基本保障金額106600元,再加上紅利,以及額外贈送的保險,看上去非常“誘人”。
“紅利是很可觀的。”某銀行的“投資經理”稱,資金都是保險公司用於投資國家各種大型項目,所以,每年的分紅都是有保證。
然而,本報26日就曾報道過,武漢市民曾凡順在銀行辦理一份太平洋人壽保險,承諾存42750元,三年後可以連本帶息拿到5萬元。可到期被告知,由於金融危機等原因,只能拿到44900元。
而對於“贈送”的保險,記者發現,多是“身故”保險,也就是説要遭遇意外死亡才有賠付。
支招
合理利用“猶豫期”
對於市民在銀行保險中,容易遭遇的種種“忽悠”,記者諮詢了中南財經政法大學保險係副主任姚壬元教授。
姚教授表示,銀行保險的銷售是符合規範的,但在運行過程中,由於保險公司為了追求保單數量,出現了市民“被保險”或利益受損等問題。姚教授提醒市民,在銀行辦理理財業務時,簽署合同要謹慎。
姚教授稱,一般兩年以上的長期保險有10天的猶豫期,發現保險和自己的預期不符時,是可以要求解除合同,並且一次性拿回現金的。