由於銀行信貸收緊、資金面緊張，商業銀行首套房貸利率幾乎全線上調至基準利率。昨日有知情人士向記者透露，郵儲銀行近期逆市拋出首套房貸款8.5折利率優惠的政策，市場推測，郵儲銀行是想借此以達到擴大銀行規模、吸引優質客戶的目的。

　　郵儲銀行仍打8.5折利率優惠牌

　　6月以後，幾乎所有銀行都把首套房的利率調整到了基準利率，更有部分攬儲成本高的中小銀行停辦個人房貸。據知情人士透露，目前北京市的首套房新房首付為三成，利率按基準利率計算；二手房首付在四成左右，但是郵儲銀行比較奇怪，購買首套二手房可以享受8.5折利率優惠。據了解，除郵儲銀行外，目前其餘銀行並無優惠。

　　記者昨日致電北京各大銀行了解到，包括工商銀行、建設銀行、中國銀行等商業銀行均反饋，目前對於首套房貸採取的是“首付三成+基準利率”的相關政策，此前存在的8.5折、9折等優惠均已取消，但有郵儲銀行客服人員介紹道，購買首套二手房，首付比例30%，貸款利率一般來説是基準利率，但是北京地區部分支行可以做到8.5折優惠。

　　隨後，記者電話採訪了郵儲銀行北京地區多家支行。只要可以辦理房貸業務的支行，均能為符合條件的客戶提供8.5折的利率優惠。“如果沒有不良記錄，能與賣方簽訂網簽合同，就可以到支行申請貸款，如果在國有、企事業單位，可以提供半年工資流水，申貸就更加容易。”郵儲銀行海淀支行某客戶經理對記者表示，並稱這是銀行內部的優惠政策。

　　靠優惠攬客緣于低成本運作

　　其實，對於郵儲銀行逆市提出的8.5折利率優惠，多數業內人士及仲介機構表示不解。“可貸資金規模減少，加上之前高息攬儲和同業拆借的壓力，銀行‘來錢’的成本非常高，此時給出8.5折優惠基本可以説是賠錢的。”北京中原地産三級市場部研究總監張大偉給記者算了筆賬：以5年期以上貸款為例，現行的基準利率為7.05%，如果按照最初的7折優惠利率，折後利率為4.935%，遠低於5.5%的存款利率；如果按照8.5折利率計算，則為5.9925%。

　　“看上去5.9925%是比5.5%要高，但是這其中只附加了銀行的存款利率成本，卻沒有考慮銀行的運營、高息攬儲和同行業市場拆借的成本。”一位銀行內部人士透露，如果算上這部分成本，實際“來錢”的成本要遠遠高於表面上看到的存款利率，換句話説，8.5折貸款利率銀行是要虧本的。

　　但是，一位熟悉郵儲銀行內部運作的知情人士透露，郵儲銀行的成本構成比較特殊：其運營基本委託郵局門店進行，實際成本只涉及人力方面，遠低於正常銀行運作；由於郵局的網點範圍廣，特別是偏遠地區的網點數量較多，所以多以活期存款為主，“來錢”成本更低；此外，由於郵儲銀行並非是純商業銀行，攬儲壓力並不大，所以不需要花費太多的人力、物力攬儲，同時，在同業拆借市場，郵儲銀行也多以拆出為主，幾乎沒有拆入款。

　　“綜合幾方面原因，就是郵儲銀行的‘錢’來的太便宜了，所以才敢在現在這個市場環境下還給出優惠利率。”上述知情人士分析。

　　客戶應警惕口頭承諾違約風險

　　中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇也持同樣看法，郵儲銀行公司客戶較少，多以零售業務為主，所以資金來源比較豐富，資金面壓力較小，所以有資本開出8.5折利率優惠。“這樣一來，可以擴大銀行規模，吸引優質客戶。薄利多銷就是這個道理。”郭田勇補充道。

　　對於這一優惠的營銷模式，有一些欲購房客戶提出質疑，現在銀行只是口頭承諾可以給予8.5折的利率優惠，如果貸款審批下來只能做到基準利率，或者銀行遲遲不予放款，那對於已簽訂二手房購房合同的客戶來説，很有可能面臨增加購房成本和違約的風險。

　　其實，某股份制銀行客戶肖女士就遇到過類似情況，年初在這家銀行申請了首套房貸款，當時承諾利率能做到7.5折優惠，但是一個多星期後審批下來，卻由此前的7.5折變為了基準利率。

　　所以，相關專家提醒正在購房的客戶，在貸款之前，不要輕信口頭承諾，一定要了解清楚具體的購房細則，同時多留存證據保護自己的合法權益。