6月份CPI漲幅高達6.4%。今年以來，與老百姓息息相關的物價可謂“漲聲一片”。不過對比多家壽險公司發現，近5年來人身保險産品絕對價格沒有大的波動。但由於長期通脹侵蝕，原來的保障可能過低或者無法滿足支付需求，因此保險專家表示，買保險並非一勞永逸，而需經常考慮保額是否充足，並對保險組合進行調整。

　　壽險保費5年來波動小

　　雖然近年來物價“漲聲一片”，相同保障的壽險産品絕對價格近5年來並沒有大的波動。保險專家表示，這與保險這種産品的特殊性有關。

　　中德安聯的相關負責人表示，保險是一份合同産品，除合同中的特殊約定之外，在合同有效期內即會按照合同內約定價格收取保費，不會出現中途隨意漲價的情況。另外，保險的定價規則與普通商品完全不同。普通商品的價格往往受到生産、運輸以及人工等成本的影響，保險産品則不同，以壽險産品為例，其定價主要受生命表、預定利率和預定附加費用率這三大因素的影響。由於人身保險産品的特殊性，保監會對上述三因素有嚴格監管。而其他人身産品的定價，如意外傷害保險，則主要受保險事故發生率因素影響，與普通消費品的價格漲跌因素也並不相關。

　　舉例來説，35歲的成年男子，購買10萬元定期壽險所需保費與五年前並無明顯差異。又如意外險産品，以某壽險公司2005年銷售至今的一款意外傷害保險産品為例，每1000元保額的年交保費始終為2元。

　　保險最應關注保額

　　保費沒有跟隨物價上漲，保額卻無法避免通脹侵蝕。對於很多人而言，物價的上漲幅度高於收入的增長，這意味著生活成本在不斷提高。從保險的角度看，消費者面臨的是保障因此而“縮水”的現狀。因此保險專家表示，買保險不是一勞永逸，保障應不斷調整完善。

　　中國人壽的保險專家説，保額反映的是投保人希望通過購買保險産品來轉移的風險金額。舉例來説，30歲的李小姐在5年前購買了一份10萬保額的重大疾病保險，在確診了重大疾病後，保險公司將一次性支付她10萬元。但現在她可能需要擔心的是隨著醫療費用不斷上漲，再過5年，10萬元治療重大疾病可能不夠用，要再補充10萬保額才能實現規避重大疾病帶來的財務風險。同樣，已經購買了其他養老金、定期壽險、健康險或教育金保險的消費者，也面臨保額在通脹中“縮水”的問題。

　　對此，保險專家建議，隨著人的職業發展、家庭結構和年齡的增長變化，隨著經濟環境的改變，被保險人面臨的風險也會發生變化，相應地，保險的組合也應隨之調整。調整産品組合時主要考慮保額是否充足，保障是否全面。

　　在當前加息、通脹為背景的複雜宏觀經濟環境下，某些保險産品的收益隨之發生了變化，投保人在購買保單前，最好注意保單是否具有抗通脹的功能，以免長年辛苦繳納的高額保費，無法對抗通脹的侵襲。因此，在選擇終身壽險時，不妨未雨綢繆，考慮購買分紅型的産品。(陳家林)