李蕾

　　儘管按照官方説法，江南皮革等溫企破産均係個案，溫州並未出現“倒閉潮”，但在銀根緊縮、原材料價格上漲、人工成本增加的背景下，一如一些專家的把脈，目前中小企業面臨的困境歸根結底仍是轉型壓力。

　　“銀監會6月初發佈的《關於支持商業銀行進一步改進小企業金融服務的通知》體現了監管層對於商業銀行支持中小企業金融服務的導向”，該行董事長邢增福表示，溫州銀行同樣要順應宏觀環境和監管要求，儘快實現轉型升級，以博取更大的生存空間。

　　增量選優服務“中小”

　　《中國經營報》：今年以來，央行多次上調存準率，你如何看待中小企業的銀行貸款難？

　　邢增福：就中小企業自身來講，一方面，固定資産較少，抵押物有限，貸款受到限制；另一方面，一些中小企業在經營過程中偶有逃廢、懸空銀行債務現象發生，損害了自身的信用度。同時，企業也深感辦理貸款手續環節多、收費多，如在土地房産抵押評估和登記手續中，評估包括申請、實地勘測、限價估算等，登記包括土地權屬調查、地籍測繪、土地他向權利登記等，極為繁瑣。

　　對於中小企業的這些特點，在目前資金緊張的情況下，我們的做法是按照“總量調控、存量盤活、增量選優”的原則，將有限的信貸規模投向市場前景好、忠誠度高，且符合國家經濟産業政策和溫州銀行戰略定位的客戶，嚴控“兩高”、産能過剩、高風險行業的信貸投放，審慎進入地方政府融資平臺貸款、房地産信貸等監管重點領域。與此同時，按照“四單”原則(小企業專營機構單列信貸計劃、單獨配置人力和財務資源、單獨客戶認定和信貸評審、單獨會計核算)制定小企業信貸業務激勵辦法，採取小企業貸款增速進度與各機構信貸規模分配挂鉤的措施，推動增速增量以及有效戶數的增加。

　　《中國經營報》：在當下從緊的政策環境下，銀行在高息攬儲及放緩信貸增速之間作何選擇？

　　邢增福：隨著貨幣政策從適度寬鬆向穩健調整，銀行間存款業務的競爭會更加激烈，社會各界對銀行違規攬儲、信貸業務附加不合理條件、捆綁銷售、亂收費等問題關注度很高。據不完全統計，目前在溫州擔保公司、典當行、寄售行等各類金融仲介機構超過1400家，各類利益誘惑無孔不入。

　　對於銀行來説，儘管目前傳統的利差還是主要的收入渠道，但不能再把發展的基礎和重點放在簡單的拉存款、放貸款上。隨著利率市場化步伐的加快，銀行必須加快轉型的步伐，著重加強自身特色業務競爭力、産品創新能力、收入增長結構、員工整體素質等方面，否則客戶不會伴你成長，特別是中小銀行生存空間將會更小。

　　以轉型升級促跨區經營

　　《中國經營報》：你覺得目前城商行在跨區經營中存在哪些共性的障礙？

　　邢增福：對於城商行而言，資産規模較小，業務品種相對單一，這些都是發展中面臨的共同障礙。而在區域規模化擴張難以取得大面積突破的同時，業務創新的戰略也將面臨高成本的門檻。

　　今年以來，銀監會收緊了對城商行跨區經營的限制，這正好給了我們一個總結、緩衝的時間。城商行應該冷靜下來，在銀監會提出的城商行未來發展的若干道路中選擇真正適合自己，有特點、有差異、有競爭力的發展模式。特別的是，要著力提升服務“中小”的能力、形成特色服務體系，提升企業精細管理、完善業務條線自律監管，深化人力資源管理、提升基層組織執行力等方面。

　　對溫州銀行而言，最棘手的問題是轉型升級。比照監管部門制定的銀行業IT達標路線圖，以及國際先進的銀行業在IT方面的水平和投入來看，我們目前在創新開發的能力，包括財務上投入能力，實際上還是很脆弱的，在內控上也仍然和全國性銀行存在很大的差距，內控體系建設仍然是溫州銀行一個薄弱環節。

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