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記者了解到,5月份全國居民的消費指數 (CPI)同比上漲5.5%。面對高漲的CPI,許多80後犯了愁。怎樣才能讓手頭的工資保值不“縮水”?理財專家表示,除了多賺錢,還必須學會理財,讓手裏的資産跑贏CPI.
掙得少,剩得更少
現年25歲的張惠(化名)是荊州某廣告公司的員工。工作兩年,月收入在2000元左右。由於公司離家較近,張惠住在自己家裏。“每個月吃飯、逛街,會花掉一千多元,手頭剩下的錢就不多了。”張惠自嘲,自己是典型的“月光族”,常常遭遇“無財可理”的狀況,目前沒有任何存款。
她想利用手中的這點工資,做個理財計劃。張惠説,“我的思想比較保守,投資的時候不喜歡風險太大的投資方式,能夠保本的最好。”
專家支招
控制支出基金定投
和張惠一樣,大部分80後都屬於收入較為穩定的工薪階層,手中沒有太多的“閒錢”。不過,專家表示,無論每月是否有結余,80後們都必須要學會理財。
理財專家建議,張惠不妨給自己建立一個具體的理財規劃,因為合理的理財不僅能增強抵禦風險的能力,還能提高生活質量。
針對目前張惠沒有存款,承擔風險能力較差的情況,理財師建議,張惠要結合自身情況做好開源節流計劃,減少不必要的開支。
更重要的是,雖然現在張惠還年輕,發生重大疾病的概率相對較低,但平時難免磕磕碰碰,所以張惠還需要為自己購買一份保險。因為工資較少,購買充足的保險並不現實,便宜的意外險或者卡式保單都可以給自己一份保障。
在理財上,不妨選擇基金定投。購買一支指數型基金,將錢存到銀行,每月按自身情況定投200-500元左右,積少成多。基金定投,投資成本低,風險較小,長期投資收益可觀,還能起到限制開銷、強制儲蓄的作用,幫助80後們養成理財習慣。
案例
月入3000,想買套房
江濤(化名)是荊州一民營企業的中層管理人員,今年27歲,參加工作3年,月收入3000元,每月支出在1000元左右,目前有存款6萬。江濤説,他計劃在30歲時結婚,目前想購買一套房子作為婚房。不過,眼下高昂的房價讓他望而生畏。
專家支招
小戶型二手房是合適的選擇
房産置業顧問給江濤算了一筆賬,荊州目前的房價每平方米在4000元左右,若想購買一套90平方米的房子,首付三成,那麼首付款最低也要11萬元。以一套36萬元的房屋為例,假設貸款25萬元,年限20年,採用等額本息還款法,江濤每月需要還款1908元,這對於月收入3000元的工薪族來説,無疑加大了生活的壓力。
房産置業顧問建議,年輕的80後在買房時絕不能貪“大”,最好根據自身情況“量財而行”,充分考慮購房的首付及每月還貸是否會給生活造成壓力。地段較好的小戶型二手房是年輕工薪族初次置業不錯的選擇,有的房源首付6萬元就可以買到。只要房子的房齡不太長,地段不錯,即使今後不住,出租和再次出售都比較容易脫手。
在選擇還款方式上,可根據個人資産狀況選擇,採用等額本息還款,可以幫助還款者準確掌握每月的還款額,而等額本金還款適合於那些還款初期還款能力較強的購房者。
案例
三口之家,怎麼理財
李陽(化名)和她的老公都是80後,兩人的工作和收入都比較穩定,目前兩人每月共有6000元收入,每月生活開銷為2000元。目前沒有貸款,也沒有購買保險,有存款5萬元,準備明年要個寶寶,李陽説,“寶寶的到來,肯定會增加生活的壓力,我不知道該怎樣重新規劃家庭理財。”
專家支招
做好保障留出備用金
銀行理財專家説,目前李陽的家庭沒有購買任何保險,家庭的風險保障不足。假如發生意外,家庭可能會陷入經濟危機。建議李陽和她的丈夫投保意外傷害險、重大疾病險、定期壽險等險種,特別是為家庭經濟的主要來源投保,投保的費用可以設定在年收入的10%—15%左右。
理財師認為,目前李陽家庭的主要理財依據是5萬元的存款,投資收益明顯偏低。由於要迎接新生命的到來,從現在起,李陽就要為孩子的奶粉錢、教育金做準備。為了保證家庭生活不受突然變動的影響,須留出一部分應急金存入活期賬戶,應急金大約為家庭月支出的3-6倍。
在留出家庭緊急備用金後,將剩餘的錢進行適當的投資,增加投資的回報。可以將錢投入到收益較高的股票型、指數型基金中,分散風險的同時抵禦通脹和CPI的不斷攀升,等孩子出生後再做進一步調整。