記者了解到，5月份全國居民的消費指數 (CPI)同比上漲5.5%。面對高漲的CPI，許多80後犯了愁。怎樣才能讓手頭的工資保值不“縮水”？理財專家表示，除了多賺錢，還必須學會理財，讓手裏的資産跑贏CPI.

　　掙得少，剩得更少

　　現年25歲的張惠(化名)是荊州某廣告公司的員工。工作兩年，月收入在2000元左右。由於公司離家較近，張惠住在自己家裏。“每個月吃飯、逛街，會花掉一千多元，手頭剩下的錢就不多了。”張惠自嘲，自己是典型的“月光族”，常常遭遇“無財可理”的狀況，目前沒有任何存款。

　　她想利用手中的這點工資，做個理財計劃。張惠説，“我的思想比較保守，投資的時候不喜歡風險太大的投資方式，能夠保本的最好。”

　　專家支招

　　控制支出基金定投

　　和張惠一樣，大部分80後都屬於收入較為穩定的工薪階層，手中沒有太多的“閒錢”。不過，專家表示，無論每月是否有結余，80後們都必須要學會理財。

　　理財專家建議，張惠不妨給自己建立一個具體的理財規劃，因為合理的理財不僅能增強抵禦風險的能力，還能提高生活質量。

　　針對目前張惠沒有存款，承擔風險能力較差的情況，理財師建議，張惠要結合自身情況做好開源節流計劃，減少不必要的開支。

　　更重要的是，雖然現在張惠還年輕，發生重大疾病的概率相對較低，但平時難免磕磕碰碰，所以張惠還需要為自己購買一份保險。因為工資較少，購買充足的保險並不現實，便宜的意外險或者卡式保單都可以給自己一份保障。

　　在理財上，不妨選擇基金定投。購買一支指數型基金，將錢存到銀行，每月按自身情況定投200-500元左右，積少成多。基金定投，投資成本低，風險較小，長期投資收益可觀，還能起到限制開銷、強制儲蓄的作用，幫助80後們養成理財習慣。

　　案例

　　月入3000，想買套房

　　江濤(化名)是荊州一民營企業的中層管理人員，今年27歲，參加工作3年，月收入3000元，每月支出在1000元左右，目前有存款6萬。江濤説，他計劃在30歲時結婚，目前想購買一套房子作為婚房。不過，眼下高昂的房價讓他望而生畏。

　　專家支招

　　小戶型二手房是合適的選擇

　　房産置業顧問給江濤算了一筆賬，荊州目前的房價每平方米在4000元左右，若想購買一套90平方米的房子，首付三成，那麼首付款最低也要11萬元。以一套36萬元的房屋為例，假設貸款25萬元，年限20年，採用等額本息還款法，江濤每月需要還款1908元，這對於月收入3000元的工薪族來説，無疑加大了生活的壓力。

　　房産置業顧問建議，年輕的80後在買房時絕不能貪“大”，最好根據自身情況“量財而行”，充分考慮購房的首付及每月還貸是否會給生活造成壓力。地段較好的小戶型二手房是年輕工薪族初次置業不錯的選擇，有的房源首付6萬元就可以買到。只要房子的房齡不太長，地段不錯，即使今後不住，出租和再次出售都比較容易脫手。

　　在選擇還款方式上，可根據個人資産狀況選擇，採用等額本息還款，可以幫助還款者準確掌握每月的還款額，而等額本金還款適合於那些還款初期還款能力較強的購房者。

　　案例

　　三口之家，怎麼理財

　　李陽(化名)和她的老公都是80後，兩人的工作和收入都比較穩定，目前兩人每月共有6000元收入，每月生活開銷為2000元。目前沒有貸款，也沒有購買保險，有存款5萬元，準備明年要個寶寶，李陽説，“寶寶的到來，肯定會增加生活的壓力，我不知道該怎樣重新規劃家庭理財。”

　　專家支招

　　做好保障留出備用金

　　銀行理財專家説，目前李陽的家庭沒有購買任何保險，家庭的風險保障不足。假如發生意外，家庭可能會陷入經濟危機。建議李陽和她的丈夫投保意外傷害險、重大疾病險、定期壽險等險種，特別是為家庭經濟的主要來源投保，投保的費用可以設定在年收入的10%—15%左右。

　　理財師認為，目前李陽家庭的主要理財依據是5萬元的存款，投資收益明顯偏低。由於要迎接新生命的到來，從現在起，李陽就要為孩子的奶粉錢、教育金做準備。為了保證家庭生活不受突然變動的影響，須留出一部分應急金存入活期賬戶，應急金大約為家庭月支出的3-6倍。

　　在留出家庭緊急備用金後，將剩餘的錢進行適當的投資，增加投資的回報。可以將錢投入到收益較高的股票型、指數型基金中，分散風險的同時抵禦通脹和CPI的不斷攀升，等孩子出生後再做進一步調整。