　　每經記者黃俊玲發自北京

　　長沙的夏先生是交通銀行（601328，SH）1660萬信用卡客戶之中的普通一員，日前，他在交通銀行網站通過信用卡花了12元錢購買了一份名為“刷得保”的保險，卻發現竟然拿不到“貨”。

　　“錢付了，除了收到過一個短信外，我至今沒見到保險合同，也不知道保單號。”夏先生疑惑地告訴《每日經濟新聞》記者，“這樣一份保險，如果真的出險了，你説銀行能認嗎？”

　　買了保險，卻不給客戶保險合同條款、保單號、還不明確告知保險産品所屬的保險公司，交行和保險公司的這種做法是否違規了呢？

　　交行網站買保險卻無保單

　　長沙的夏先生發現交行信用卡網站有一項增值服務，叫“刷得保”，這份刷得保實質上是一份意外保險，其保障範圍是意外身故和意外殘疾，保險金額是最近一期已出賬單之和的100倍，最低5萬，最高50萬，其中航空意外保額50萬，軌道列車、輪船的意外保額25萬。訂制一份12元，期限是三個月。

　　他覺得這項服務還不錯，所以就花12元在交行網站訂制了一份。

　　隨後交行網站顯示：“您已成功訂制了刷得保個人版服務，該服務於20110618生效，並於20110619第一次扣款，祝您用卡愉快”。

　　後來他收到了交行信用卡中心發給他的短信，他向《每日經濟新聞》表示，短信內容大概是，“已經訂制了刷得保服務，感謝用卡愉快”之類的話，從頭到尾就沒提這份意外保險是哪家保險公司提供的，更沒有保單號。

　　為此交行客服人員解釋稱，系統發送到客戶手機上的短信內容有限，所以不會提示是哪家保險公司的産品。

　　交行：不會提供電子保單

　　交行信用卡中心的客服人員表示，交行刷得保實質上是一份保險，夏先生確實是購買了刷得保服務，他上個月花了5000多元，保額是其已出賬單的100倍，因為超過了50萬，所以保額確定為50萬。對於這份保險是沒有保單的，也沒有保單號的疑問，該工作人員解釋稱，沒有保單是因為這份保險和從普通的保險公司買的不同，這是銀行針對客戶提供的增值服務，客戶可以用對賬單作為憑證，因為下一期的對賬單會顯示消費了12元購買了刷得保服務。

　　交行信用卡中心的客服稱，如果出險發生理賠，信用卡中心是有記錄客戶是否投保，同時，客戶的對賬單也能證明購買了刷得保服務。

　　某險企人士閆洪彬指出，為了規範了人身意外傷害保險業務經營，保監會發佈了《人身意外傷害保險業務標準》，從2010年開始，消費者購買意外險將可以實現實時查詢。“刷得保”既沒有保單也沒有單證號碼，如何實現保監會要求的實時查詢？他認為，銀行應著手解決這個問題。

　　交行太平洋信用卡中心6月24日回函《每日經濟新聞》稱，“刷得保”是交行太平洋卡中心推出的一項增值服務，客戶自主選擇購買了“刷得保”增值服務後，我們會向簽約的保險公司進行集體投保，客戶就可享有相關意外傷害保障。客戶成功訂制“刷得保”服務後會有短信告知，短信內容會提醒客戶何時起開始享有該項服務、收費標準以及提示，具體細則可在我行官方網站上進行相關了解。

　　面對交行信用卡客戶沒有保單的質疑，交行稱“信用卡中心會為成功訂制‘刷得保’增值服務的客戶向保險公司進行集體投保，故不會為客戶再提供電子保單或是相關電子憑證”。

　　保監局副局長：違反監管要求

　　交行向哪家保險公司集體投保呢？沒有保險合同，投保人出事向哪家保險公司索賠？而這些都是《保險法》中必須向投保人進行如實説明的內容。

　　對外經貿易大學從事保險法研究的李青武博士告訴《每日經濟新聞》，這種做法，可以認定為沒有履行《保險法》中有關如實説明的義務。

　　北京保監局副局長羅青6月28日與網友在線交流時，有網友也提出了類似的問題。據網友描述，他用信用卡在某銀行網站買了一個季度的意外保險服務，但銀行説沒有保單。該網友稱他到現在也不知道買的哪個保險公司的産品，但是銀行承認收了他的錢。

　　羅青稱，買了意外保險服務，但是銀行沒有提供保單，甚至連買的哪個保險公司的産品都不知道，這種行為應該是嚴重違反監管要求的。她建議網友先與銀行進行溝通，如果還沒有得到解決，可以向北京保監局反映。

　　險企：無須向持卡人提供保單

　　在記者的再三追問下，交行客服人員經過確認之後表示，這款保險是由陽光保險公司提供的。

　　陽光保險公司6月28日回函《每日經濟新聞》記者稱，陽光産險上海市分公司與交通銀行信用卡中心開展“刷得保”業務合作，交通銀行作為投保人為其客戶提供意外傷害增值服務。保險公司根據約定，合作期間交通銀行向陽光保險提供其名下訂制“刷得保”服務的信用卡持卡人名單，根據交行提供信息生成保單。我司作為交行“刷得保”服務的供應商為交行提供服務，按照協議每月向交行提供保單號，履行保險責任。不存在所謂的 “沒有保單也沒有保險單號”情況。我司僅與交行發生服務關係與其名下的信用卡持卡人並不發生直接關係，因此無需向持卡人提供保單號及保單。

　　陽光財産保險公司上海分公司稱，客戶出險後可第一時間致電交行，同時交行客服人員會協助客戶收集理賠材料向我司申請索賠。保險公司在接到交行報案後會主動聯絡理賠申請人，並按照程序提供保險理賠服務。