部分申請人只能拿到五到六成的額度 收入審核從嚴 放款時間明顯延長

　　繼山東省暫停購房貸款之後，記者昨天從京城二手房個貸機構獲悉，北京各個銀行也悄然收緊了房貸，部分首套房貸客戶的貸款額度從原來的七成逐漸縮減到五到六成。

　　與此同時，銀行對個人住房貸款的審批也空前嚴格，放貸時間明顯延長。可見，在存款準備金率持續上調的背景之下，京城銀行放貸出現了明顯收緊的趨勢。

　　房貸縮水

　　二手房貸放款規模明顯縮水

　　據個貸機構凱勝經略相關負責人透露，從5月開始，無論是國有銀行還是股份制銀行，在放貸規模方面都給予了嚴格的控制， “原來二手房首套貸款基本都能貸到評估值的七成，但現在想要獲得七成貸款已經非常困難了。”

　　據統計，目前申請的二手房貸款業務中，被獲批五六成的貸款佔到了總量的八成。也就是説，現在的二手房大多數只能貸到評估值的一半。

　　一直以來，二手房貸款並不是按照房屋成交價來放貸，而是按照銀行的評估公司給出該套房子的評估值來放貸，比如説一套成交價200萬的房子，評估值一般是七成，也就是140萬。而按照140萬的五六成計算，最多84萬。如此下來，買一套200萬的二手房，購房者需要準備出116萬的首付。

　　“我們現在已經不再對客戶承諾能獲得高額貸款了，因為與最後的貸款額相差太大，購房人如果不提前做好心理和經濟上的準備，一般都承受不起這樣的落差。”這位負責人説。

　　而究竟什麼人還能獲得七成貸款？凱勝經略表示，首先購買的房子要位於具有絕對升值潛力的優質地段或者是學區房，如CBD附近、中關村、海淀等地。而如果房子位於郊區，則很難獲批七成貸款。另外，對於房齡在五年以內的次新房，獲得的貸款會相對多一些，老房反之。

　　同時，申貸人資質也決定放貸額的多少，如信用卡還款情況和使用情況、收入和支出情況。

　　審核從嚴

　　收入證明從嚴 社保納入審核

　　在銀根緊縮的背景之下，銀行在審核貸款人還款能力方面空前嚴格，以前只要單位給開個收入證明就行了，不少沒有固定職業的人往往找熟人的單位代開，或者為了獲得貸款而把收入開得高一些。但現在銀行不僅要看收入證明，還要抽查申請人的公積金繳納金額與社保繳納金額，看這些繳納額度是否能跟收入對上號。

　　中原地産以及衡聯澳達投資擔保公司的有關負責人均對記者表示，現在銀行審批貸款相當嚴格，尤其是對還款能力方面。

　　個貸機構偉嘉安捷也透露，申請人的銀行流水也是重要的一方面，銀行通常希望看到的是借款人穩定且合理的銀行流水，既要連續又要與收入證明相符合，忽高忽低的銀行流水通常不被銀行看好。

　　“以前100個客戶一般只抽查一兩個，現在基本上都要查。”某個貸機構人士表示，一旦證明收入作假的話，銀行就不再給放貸了。

　　另外，在批貸時間方面也比以前延長，以前加急辦理只需要五到六個工作日，現在是七到八個工作日。而且不少銀行即便批了貸，也不會像從前一樣在兩天之內立即放款，而是拖個一週再放。

　　業內分析

　　房貸業務漸成“賠本賺吆喝”

　　雖然目前各銀行均表示並未收到總行關於收緊貸款的任何相關文件，但作為國家調控房地産市場的一種重要工具，房貸收緊已經是大勢所趨。

　　“現在，想從我們這裡摳點兒錢實在太難。”提及貸款難，一家國有銀行信貸部門的負責人這樣開玩笑説。

　　對於日前銀監會要求銀行採取減少對房地産開發商貸款等措施，這位負責人表示，現在確實誰都沒説不給發放房地産開發貸款，但實際情況是，額度太緊張，貸款發放很困難。“經常的情況是，開發商的貸款申請都通過了我們的審核，但是只能排隊，遲遲不能放款。”

　　而對於個人房貸而言，即使是現在的基準利率或是上浮10%的利率水平，在不少銀行看來仍然只是賠本賺吆喝的業務：確定為一個客戶辦理房貸，不過是為了吸引他來銀行辦理其他業務的“誘餌”。

　　興業銀行資深經濟學家魯政委(專欄)表示，由於今年以來存款準備金率“脈衝式”的收緊，一方面導致商業銀行貸款業務的基數變小，且短期內很難擴大；另一方面，正是因為貸款額度變得很珍稀，所以銀行必須選擇最優質的企業予以放貸，進一步發揮了“信貸配置”的作用，銀行也變得更具“話語權”。

　　“現在商業銀行的貸款業務，一般是貸款利率上浮10%至30%，給再高的利率，銀行還是要考慮你本身的運營能力和壞賬風險。”魯政委説。

　　文/記者 張媛 楊予諾