如果手裏有一筆錢足夠支付房款，很多人都會選擇一次性付款，因為不但省利息，還能省事，畢竟在當下向銀行貸款不易。但如果是買保險，而且你也“不差錢”，你會選擇一次性付款還是分期付款呢？保險專家表示，這得分情況。

　　躉交比期交更划算

　　據新華人壽湖南分公司銀行業務部唐海霞介紹，在該公司銀代渠道，躉交比期交佔比更高。“這和銀代渠道針對的人群有關，比如客戶剛好有一筆閒置資金。最重要的是和目前的消費者購買習慣有關。消費者往往喜歡短、平、快的理財産品，因此喜歡一次性付款和繳費時間短的保險産品。”

　　消費者怕麻煩的顧慮未嘗沒有道理，近日有媒體報道了一則消息：一消費者購買的一份已交了12年的保單，由於逾期2年未交費，本可以到80歲領取30萬元的保單永久失效，化為烏有。可見，分期交費也怕中途打岔，而躉交則不會有這種情況。

　　除開方便，躉交還有費率便宜的優點。以新華一款分紅險為例，對一個30歲的男性，保額1萬元對應的保費，選擇躉交的保費為7037元，如果選擇20年期交，保費為481元/年，20年累計交納9620元，比躉交保費高了37%。

　　以小博大的險可選長期交

　　與躉交類似，同一款産品，選擇交費期限短的交費方式往往更便宜。近日因女兒準備報考外地的學校，為女兒投保的彭女士長了“心眼”。她堅持認為，資金購買力是關鍵：“上世紀90年代我買了份5年期重疾險，雖然比20年期便宜點，但那時候的錢多值錢啊，省下來做點投資也比放在保險公司好。”

　　除開資金的時間價值，唐海霞還表示，躉交保費雖更便宜，但對於部分保障型險種如重疾險她往往建議期交。第一，分期付款對消費者的壓力更小。第二，消費者可以將資金放在多個籃子裏進行資産配置。“對大多數家庭而言，保險只是資産配置的一種手段，如果佔用資金過多，流動性要求高的消費者顯然並不合適。”

　　此外，還有保費豁免的問題。“比如消費者買了一款重疾險，投保後第二年就出險，保險公司將給付賠償金，相應地後面的保費就不必要交了。”

　　視投保目的選交費方式

　　時下許多保險産品提供多種交費方式，除了一次性付清保費的躉交，年交又有10年、15年、20年、30年交，及交至55歲、60歲、65歲和終身交之分，選擇多得讓人無從下手。有業內人士表示，自從去年銀監會公佈90號文之後，保險公司不能在銀行駐點，加上連續上調存款準備金率，銀行職員疲於奔命拉存款，消費者較難獲得專業的保險講解服務。

　　選定險種後，消費者面對各種交費方式該如何選擇呢？專家表示，若投保是以防範風險、保障利益為目的，建議選擇時間較長的交費方式。交費期越長，分攤在每一年中的保費越少，就能用儘量少的投入，轉移可能發生的較大風險，如人壽險、重疾險等險種。若投保的目的是為養老，買的是養老險、兩全險等儲蓄性險種，經濟能力許可時不妨考慮較短的交費期。因為相同的保額交費期較短，總的支付金額也較少。

　　唐海霞表示，“比如一些小微企業主，還有部分因為拆遷手裏有比較多的資金，工作穩定性不夠，而手中又剛好有一筆錢，為避免將來情況變化，發生交付困難，蒙受退保的損失，就選擇了躉交的方式。”