　　上半年銀行理財産品銷售白熱化不少産品大打“抗通脹”牌

　　文/記者徐靖

　　轉眼間，2011年已經過半。記者近日走訪佛山各大銀行、保險機構採訪了解到，各類理財産品的銷售呈現出白熱化的狀況。無論是銀行還是保險機構，均大打“抗通脹”牌，市場上的短期理財産品最高收益率甚至達到了7%。

　　工行佛山分行資深理財師黃芳向記者介紹，今年上半年，工行佛山分行各項各類理財産品銷售總額在人民幣存款中的佔比顯著增加，存款向各類理財産品分流的趨勢十分明顯。而中國銀行佛山分行的統計數字也顯示，今年上半年，該行理財産品累計交易量比去年同期增長了兩倍多。

　　“由於目前短期理財産品收益率普遍高於中長期理財産品收益率，因此上年半中行銷售的理財産品中以保本保證收益的短期理財産品最受客戶青睞”，中國銀行佛山分行相關負責人告訴記者。

　　工行佛山分行資深理財師黃芳分析認為，普通的活期儲蓄和定期存款利率相對較低，這導致投資者的投資願望遠遠大於以前。為此，銀行相比前期發行更多的信託理財産品和靈活創新型的穩健收益産品，預期年化收益率也高於前期的産品。

　　記者了解到，目前各大銀行的短期理財産品收益率多在4%~5%左右，如中行中銀安穩回報系列7天期限收益率一般在4.2%~4.4%區間；14天期限收益率一般在4.4%~4.6%區間；21天收益率一般在4.5%~4.7%區間。建設銀行近期推出的“定向23”的理財産品，起點為20萬元，300萬以上收益率達到7%，以最長8天計算，可獲得高於活期存款利息近4350元的收益。

　　保險：儲蓄型保險産品受加息影響大

　　中意人壽佛山資深業務經理張麗芬昨日向記者表示，從上半年的保險市場來看，加息對保險産品的影響不一。固定收益的傳統壽險産品以及儲蓄型産品受加息影響較大，而短期意外險、傳統保障型保險受影響較小。而在所有投資型保險産品中，受益加息最明顯的産品要算萬能險。因為萬能險的收益與大額協議存款、債券等固定投資關聯度大，加息後，協議存款及債券收益率將有所上升，大部分資金都投資于這兩大領域的萬能險，其收益率也會水漲船高。

　　張麗芬介紹説，以中意人壽的萬能理財賬戶(個險)為例，去年11月份其結算利率達到4.35%，自2007年7月以來，該賬戶結算利率基本未低於4.2%的水平，最高達到5%。

　　記者同時了解到，目前佛山各大保險公司也都開始大打“抗通脹”牌。太平人壽的“金悅人生”系列，號稱是創新型長期抗通脹保險理財産品。中意人壽“福滿金生”“福惠金生”綜合保障計劃，也以“跑贏CPI”為賣點。

　　建議：適當增穩健投資産品配置

　　工行佛山分行資深理財師黃芳預計，“而就下半年而言，以‘抗通脹’為題材的短期理財産品會比較受投資者追捧，例如此投資類型的基金等”。

　　黃芳表示，首先，應適當降低風險類投資的預期收益率，理性選擇投資區間和投資標的的估值，不盲目跟風，實現落袋為安。其次，根據目前的情況，適當增加穩健類投資産品的配置，例如保本型銀行理財産品和保本類基金的配置，坐享穩定收益。

　　“下半年的理財配置，還是要以穩健為基礎，適當增加一些風險投資。”中意人壽佛山資深業務經理張麗芬建議，收入穩定、近期沒有大宗消費、有保險保障需求的市民，可將今年的保險理財重點放在分紅保險上，同時關注重疾和年金型等具有保險保障或養老功能的保險。

　　張麗芬還介紹，對於一個普通家庭來説，除去必要開支外，可將20%用於儲蓄，20%用作長期保障性規劃，如：養老保險、重疾保險、分紅保險、投資型保險(穩健型)等，30%選擇相對穩健的理財方式，如：字畫、黃金等，30%選擇相對激進的理財方式，如：股票、證券等。

　　平衡四賬戶實現保值增值

　　本期理財學堂，我們請來太平人壽佛山分公司高級經理、國際註冊理財規劃師江雨宏，他表示，對於有投資意願的家庭來説，可以設置四個專門賬戶：

　　第一個賬戶：現金賬戶。一般保留3~6個月的生活費，用於日常開支準備，建議做活期存款。

　　第二個賬戶：投資賬戶。此賬戶目的是獲取收益，用錢生錢，如實體企業、股票、基金等。股票基金處於相對低位，可分批建倉。但此部分的錢投資期最好能有三年以上。

　　第三個賬戶：杠桿賬戶。以小博大，解決家庭急用的大額支出，如保障類的商業保險等。建議比例佔家庭年收入的20%。