理財週報零售銀行實驗室研究員 張慧宇/文

　　溫州銀行沒有打火機行業客戶，眼鏡、打火機和手電筒是相對比較傳統的行業，這部分客戶很少

　　一個行業正在隕落。

　　在溫州打火機的衝擊下，日本、韓國、中國台灣的打火機廠商有80％被迫關門倒閉，其中日本由全球最大的打火機生産國變成最大的進口國，溫州打火機企業在全球佔據著70%的市場份額。

　　然而今天溫州打火機企業的數量已經由鼎盛時期的4000多家銳減到不到100家，而即便存活下來的優質企業，仍然無法從銀行渠道獲得融資。東方公司的總經理李中堅對溫州打火機行業的狀況保持著相對悲觀的看法。

　　溫州打火機目前無利潤

　　上世紀末溫州打火機的鼎盛：

　　上世紀末，溫州擁有近4000余家打火機企業，主要集中在溫州市的鹿城區和甌海區，佔據了全球金屬打火機80％的市場份額，而溫州佔據著中國打火機市場的98%。2001年9月，溫州因此獲得“中國金屬外殼打火機生産基地”的稱號。

　　十年後溫州打火機的衰落：

　　保留下來的企業不足100家，佔據了全球金屬打火機大約70％的市場份額，而溫州佔了全國的90%。東方公司的總經理李中堅介紹道，現在的不到100家打火機企業中真正開工的企業並沒有幾家，東方公司都已經處於半停工狀態。

　　從過往發展經歷來看，溫州的打火機産品産量雖然高，但卻是貼牌生産，缺乏自主知識産權，附加值低。而最近一兩年，原材料、能源，卻是進一步大幅縮減了打火機産品的利潤空間。

　　打火機的主要原料是銅和鋅合金，而在最近兩年的時間銅的價格漲了兩三倍，鋅的價格上漲了三四倍。一位業內人士統計，單單這兩項原材料價格的上漲，就足以使生産打火機的成本增加了25％。同時打火機行業的各種稅費約佔總營業額的8%，勞動力成本增加在20%以上。

　　李中堅介紹説，打火機行業的毛利率一般保持在5%-10%，不過在當前形勢下，幾乎是沒有利潤。他還説，目前中小型打火機企業實際産能不足四成，而大部分訂單集中在大型企業，“有品牌的企業還能勉強過活，不過一些稍微小的企業，真得很苦很苦”。

　　溫州銀行不與打火機製造商貸款

　　目前溫州大約有36萬民營企業，而中小企業大約有30萬家。一位大型股份制銀行溫州分行的中小企業貸款部門負責人王先生告訴理財週報記者，目前溫州只有10%的中小企業與銀行發生關係。

　　他介紹説，目前溫州的中小企業都形成集群，以一家大型企業為寄託，抱團發展。他認為如果大部分企業能把資金用到實業上，其實很多企業都不會因為公司經營而缺錢，從民間借貸的一般並不是用於公司經營。

　　這家銀行在選擇中小企業貸款客戶時顯得非常務實，“如果客戶之前又在我們這裡存款，我可以貸款給它，只要是發展潛力的行業我們都支持。不過我們選擇客戶，關注的兩個重要點是：一個是現金流是否充裕，二是和哪些企業在做生意，一般我們會選擇和大企業配套做生意的中小企業客戶。”

　　在這樣的前提下，這位負責人同時也表示，打火機行業的客戶很少。作為溫州本地的銀行，溫州銀行2500多名中小企業客戶中也沒有一家是從事打火機行業的。

　　理財週報記者從溫州銀行中小企業相關負責人潘是非口中了解到，目前溫州銀行貸款餘額大約是327億，對公貸款佔比大約50%，小型企業約有118億-119億元。中小企業客戶佔全部企業客戶的大約83%，是對公業務的主要群體。

　　溫州銀行在製造業行業的放貸主要集中在製衣製鞋、皮革、泵閥等行業，“據我所知，我們銀行沒有打火機行業的客戶。眼鏡、打火機和手電筒是相對比較傳統的行業，我們這部分客戶很少，儘量少做”。

　　一般來説，科技創新型、同質化競爭不是非常明顯的企業更容易從溫州銀行獲得貸款。不過溫州銀行不受理“兩高一資”的企業，即高耗能、高污染、資源消耗性企業。

　　“從我們銀行掌握的中小企業信息看，卻是出現資金鏈緊張，但並沒有那麼嚴重。”潘是非強調。

　　為了支持中小企業融資，目前溫州銀行開拓了和國家政策銀行一種合作模式：當溫州銀行貸款額度緊張時，該行會把一些有融資需求的中小企業推薦給政策性銀行，而溫州銀行則為這家小企業提供擔保，同時小企業還要尋找另外一家擔保機構為溫州銀行做反擔保。

　　這可以説是溫州銀行在貸款模式的一種創新，上述股份制銀行的王先生説道，“溫州銀行是這方面起步較早的銀行，大約是在2009年。我們銀行現在也在搭建這樣的橋梁，不過還沒建成。”