利用銀行客服漏洞更改收卡人地址 蘇州破獲跨6省新型信用卡詐騙團夥

　　法制網記者 丁國鋒

　　法制網通訊員 徐煒

　　想做生意，貸款辦不下來怎麼辦？公司週轉不靈，手頭缺資金怎麼辦？一年前，江蘇省吳江市的生意人王強想到了一個解決方法——信用卡套現。

　　動了歪腦筋的王強沒想到，他一步步走進了“代辦高額信用卡”仲介精心設下的圈套——信用卡沒有寄到他的手裏，7萬餘元的現金卻以他的名義從銀行透支出來。

　　報案後他才得知，這已不是一起單純的惡意信用卡套現的案件。隨著蘇州虎丘警方抓獲一個跨越全國6省作案的新型信用卡詐騙團夥，這些隱藏在幕後的信用卡惡意套現黑手浮出了水面，他們先後在蘇州、廈門、杭州等全國多個城市，冒用他人身份代辦信用卡，非法套現40余萬元。

　　動歪念“自投羅網”

　　王強在網上看到公開招攬“代辦高額信用卡”的小廣告，就通過QQ聯絡上了自稱可以辦出信用卡的許華。許華暗示，他曾在銀行信用卡部工作過，有特殊關係，不僅保證能辦出3萬元到10萬元透支額度的信用卡，還承諾成功核批後才收取佣金，並且在QQ裏留下了手機號碼。

　　不久，按照電話約定，王強帶著身份證、證件照與許華的同事小陳見面。見面後，小陳將他的證件照貼在一張蘇州市某單位的空白工作證上，隨後還領著王強去了6家銀行營業廳。在小陳的“指導”下，王強很順利地填好了申請表。

　　可這之後，王強想向許華打聽辦卡進度，對方的手機打不通了，QQ也聯絡不上。

　　粗心的王強並沒把這事放在心上。今年1月，銀行工作人員聯絡上了他，稱其信用卡透支了兩萬餘元，催其儘快還款。王強查詢得知，之前在3家銀行申請的信用卡透支額度都已經被人刷完了，總共欠下了5萬多元。

　　銀行客服成“漏洞”

　　江蘇省蘇州市公安局虎丘分局經偵大隊接到報案後，經過調查發現，案情遠不止這麼簡單。

　　一家銀行工作人員反映説，2010年8月至9月，類似的事件已發生多起。申請信用卡後本人沒有收到卡，失蹤卡都是被他人以一筆接近透支額度上限的金額消費掉，這些辦卡人均聲稱不是本人消費。

　　警方隨即梳理出了5個類似持卡人資料，發現申請表上留下的地址都是單位，而這些單位實際上是作案人提供的。走訪後還發現，申請表上的單位、地址都是真實的，但這些單位卻從來沒有收到過信用卡郵件。

　　這些卡會寄到哪呢？偵查人員突然想到，工作地址變動可以通過打電話給銀行客服修改單位地址的方式變更。經過查詢，這個猜測得到了印證：這些信用卡全部都通過電話方式更改過寄卡地址，而更改後的地址都是賓館等公共場所。

　　警方在偵查中又發現了另一個共同點：辦卡時對方讓每一個被害人都新辦一張電話卡，而提供電話卡的理由則是由他們代替被害人接聽銀行的核實電話。順著這一線索，警方終於在2011年4月25日，鎖定了廈門籍犯罪嫌疑人徐某和黃某。5月18日，蘇州警方分兩路遠赴廈門、廣州兩地，分別將犯罪嫌疑人黃某及其妻子羅某、犯罪嫌疑人徐某抓獲。並從黃某的住處和徐某的身上查獲大量的信用卡、假身份證以及用於作案的電腦、手機。至此，一個跨越全國6省作案的新型信用卡詐騙團夥全部落入法網。

　　作案手法環環相扣

　　警方在對《法制日報》記者分析案情時介紹，信用卡犯罪之所以出現了這一新的手法，關鍵是抓住了受害人個人信息保護意識缺乏的軟肋，加之當前信用卡發放中，不少銀行為了盲目達到市場佔有率，建立了一些較為“隱秘”的售卡團隊，讓騙子有了可乘之機。

　　據犯罪嫌疑人黃某交代，他每到一個城市作案，都是事先在網上找好幾家當地的事業單位或者國營企業，到實地看一看，然後回廈門製作這個單位的假公章、假工作證、假證明等作案所需的資料。此後，假的單位電話就獲得了申請，被害人提供的真實的手機卡也成為了更改郵寄地址最關鍵的工具。

　　而犯罪嫌疑人通過手機撥打銀行客服電話，銀行客服則僅僅在確認是申請表上登記的手機號碼後，就會按照犯罪嫌疑人的要求更改地址。期間，犯罪嫌疑人還會要求銀行用快遞的形式寄送信用卡，信用卡由此輕易被取走。辦案民警提醒，一小部分持卡人對於個人信用的“無所謂”態度以及“貪小便宜”套現佔用銀行資金的心態，值得銀行和監管部門警醒。法制網蘇州6月15日電