□文 易無花

　　年輕的父母都希望寶寶能過上無憂無慮的生活，在人生的每個階段都享有輕鬆和快樂。在資産配置上，越來越多的父母選擇兼具保障和理財功能的分紅險為子女的未來作財務規劃。記者注意到，整個6月由於兒童節的關係，太平洋安泰、友邦、太保等中外資保險公司推出了一系列的新産品，專家指出，對於要陪伴孩子一生的保險，不妨從産品的返還設計、分紅、保障條款等方面來進行比較。

　　【投保實例】

　　金先生30歲，今年喜得貴子。為了給孩子儲備今後成長的各項花費，如教育、婚姻、置業等多種用途，經過比對，他選擇了 “金滿人生兩全保險(分紅型)”。保額為10萬元，繳費10年，年繳保費31300元。

　　那麼寶寶獲得的保險利益如下——身故、全殘給付；0歲-60周歲每兩年返還基本保額的10%即每兩年返還10000元；61-69周歲每年返還基本保額的6%即每年6000元；到70周歲一次性給付344300元；若生存金選擇70周歲一次性領取，經複利計息，可獲得累計生存金+滿期金+累計紅利(中檔)共計2226766元。

　　(注：生存金累積生息和紅利累積生息將按照公司每年宣告的利率計算，這裡使用累積利率3%所得的數據僅供參考。 )

　　保險作用不僅是理財

　　事實上，孩子的教育支出始終在一個家庭總支出中佔據重要比例，很多家長在孩子很小時就已經開始作孩子的大學教育或者出國深造的長遠打算。而教育金儲備也是少兒險的一大重要功能，相比于銀行的單純儲蓄計劃，教育金類少兒險的主要優勢在於為孩子儲備一筆足額教育基金的同時，還能夠為孩子提供一份中長期的保障。更有“保費豁免”這一獨特的經濟保障，以確保一旦不幸發生，給孩子的保險保障仍然可以繼續有效，為孩子的教育金計劃多上一重安全鎖。

　　日前，太平洋安泰人壽推出了一款名為“金滿人生兩全保險(分紅型)”的産品，具有返還快、收益久、分紅高、領取方式靈活的特點，為寶寶的教育、婚嫁、置業、養老提供了一整套解決方案，幫助父母們實現“一張保單伴一生”的願望。

　　該産品提供0歲至70歲的持續返還。寶寶在60歲之前，每兩年可獲得基本保額10%的生存保險金，在60歲之後，每年可以獲得基本保額6%的生存保險金。在領取方式上，這款産品提供直接領取和累積生息兩種方式供消費者選擇。父母們可以選擇在寶寶升學、就業、婚嫁等時點上領取，生存金存放在保險公司的期間可以享受複利計息，讓教育金、婚嫁金更加充足。在寶寶年滿七十歲時，寶寶還可以領取已繳保費總額1.1倍的滿期獎金。

　　作為兼具理財和保障的産品，該産品提供0歲至70歲的身故、全殘給付。家長還可靈活搭配太平洋安泰人壽的定期壽險、重疾、意外、住院醫療等附加險種，相比單獨購買這些保險，附加險的性價比更高。在繳費方式上，這款産品提供6年、8年、10年三種選擇。繳費時間比較短，有利於減少年輕父母的長期經濟負擔。

　　大人孩子一起保

　　記者注意到，購買保險的原因多種多樣，大多數家長恨不得買全各款兒童險品種，給孩子的成長搭起密不透風 “保險網”，以求萬無一失。殊不知這種“一切以孩子為中心”生活慣例正是購買兒童險的誤區所在。保險專家提醒家長，在給孩子購買保險的同時，家長更應重視完善自身的保障。作為家庭經濟的支柱，更是少兒成長的重要依靠，最好的方式是以家庭為單位，做到“大人孩子一起保”。如何做到全面保障，保險專家有兩個提醒——

　　第一，在購買少兒險時，記得選擇附加保費豁免功能。作為主要繳費力量，家長都應考慮購買一份保費豁免附加險，來確保一旦不幸發生，給孩子的保險保障仍然可以繼續有效。

　　第二，擁有一份充足的家庭保險計劃，才是孩子成長過程中的經濟後盾。家庭首要考慮的是對家庭造成重大影響的風險事故。具體來説，分成3類：一類是身故的風險，可能對家庭造成最直接的打擊；第二類是疾病的風險，尤其是重大疾病，高額的治療費用對於家庭將是難以負擔之重；第三類是意外造成的殘疾，這也將很大程度影響家庭收入，進而影響子女的教育規劃。