問：本人32歲，妻子29歲，尚無小孩。有房子一套，自住，每月還貸1700元左右。兩人的年收入加起來25萬元左右，均有社保，兩人的公積金加起來2000元左右。有活期存款6萬元，每月定投基金1000元(廣發小盤和融通100各500元)，目前略有虧損。另外從去年年底起陸續買了一些紙黃金和紙白銀，共5萬多元，目前都還有盈利。請問，紙黃金和紙白銀是否應該賣掉，還是繼續買入?另外，家庭理財方面是否需要調整?

　　答：此類年輕白領家庭主要優勢在於夫妻雙方年紀較輕，收入穩定，但可預見未來幾年內資金需求將逐步增大，應及時對家庭保障、子女教育、購車等即將面臨的問題進行提前籌劃，實現早規劃、早受益。

　　一、應急備用資金：建議預留6個月日常支出資金作為日常應急備用金應對家庭臨時性、較大額的支出。這部分資金不是日常家用的資金，需兼顧安全性、流動性與收益性。應急備用金可投向貨幣市場基金，獲取高於銀行活期存款的收益。

　　二、家庭保障資金：僅依靠社會統籌的社保與醫保，在面對重大變故時，家庭保險資産尚不充足，根據“雙十原則”，建議每年購買保費為年收入的10%，保額為年收入10倍左右的保險，以增強家庭的抗風險能力。

　　三、子女教育資金：建議採用基金定投的方式，積少成多，在複利的作用下，讓小資金髮揮收益率，有效地為家庭帶來 “開源”收益，從而為未來購車等大額消費支出準備首付資金。該家庭雖尚無小孩，但夫妻雙方已嘗試基金定投，建議有節余的情況下可增加定投金額。

　　四、長期理財資金：夫妻雙方年紀較輕，風險承受能力相對較高，對於每年結余的資金，建議按照4：3：3的比例進行配置，分別投入高風險(如股票型基金、股權類理財産品)、中等風險(如黃金、混合型基金)、低風險(如工銀財富、穩得利)等理財産品，增加投資性資産的總體收益率。建議目前6萬元活期存款可以購買相應理財産品。