在信貸總體收緊以及經濟增速回落的情下，小企業信貸需求首當其衝受到了影響，融資貸款難問題進一步突出。不過，日前銀監會印發《關於支持商業銀行進一步改進小企業金融服務的通知》（以下簡稱《通知》），再次針對額度500萬元以下的小企業貸款融資出臺了十條措施，切實“給力”促進小企業融資。其中包括分支機構準入優惠、金融債發行、監管指標、風險容忍度等四大方面的優惠差異政策，鼓勵銀行增加小企業貸款發放。

　　銀監會相關負責人表示，通過差別化的監管和激勵政策支持商業銀行進一步加大對小企業的信貸支持力度，將有助於優化信貸結構，降低貸款集中度，促進小企業金融服務的可持續發展，推動産業升級和經濟結構轉型。

　　本次銀監會通知所指的小企業，暫以《關於印發中小企業標準暫行規定的通知》的小企業定義為準。記者查了數據，大多數行業銷售額不超過3000萬元，員工100—400人的為小企業。不過，銀監會表示，國家有關部門對小企業劃分標準修改後，即按新標準執行。

　　銀監會有關負責人介紹，截至2011年4月末，銀行業金融機構小企業貸款餘額(含票據)達到9.45萬億元，佔全部企業貸款餘額的28.8%，比全部貸款增速高0.6個百分點。同時，小企業貸款較年初增加6225億元，比上年同期多增522億元。截至2011年4月末，全國小企業不良貸款餘額2395億元，比年初減少147億元；不良貸款率2.61%，比年初下降0.37個百分點。

　　對於銀監會這次出臺的措施，不少銀行指出，銀監會這次的措施體現出差異化的監管思路，利用監管考核措施提高中小企業服務效率和水平。民生銀行小微金融部負責人表示，目前銀監會出臺的這個辦法為解決小企業金融服務發展問題找到了有效解決方法。“希望未來監管部門在渠道方面還給予更多的指導和幫助。同時呼籲其他部委出臺實實在在的措施，包括用電、招工、核銷、發債技術等。全面促進中小企業發展。”上述銀行負責人表示。

　　■《通知》亮點

　　1.優先受理小企業金融服務市場準入

　　優先受理和審核小企業金融服務市場準入事項的有關申請，提高行政審批效率。對連續兩年實現小企業貸款投放增速不低於全部貸款平均增速且風險管控良好的商業銀行，在滿足審慎監管要求的條件下，積極支持其增設分支機構。

　　同時，督促商業銀行進一步加強小企業專營管理建設。同時鼓勵小企業專營機構延伸服務網點，對於小企業貸款餘額佔企業貸款餘額達到一定比例的商業銀行，支持其在機構規劃內籌建多家專營機構網點。

　　2.優先發行小企業貸款金融債

　　對於小企業貸款餘額佔企業貸款餘額達到一定比例的商業銀行，在滿足審慎監管要求的條件下，優先支持其發行專項用於小企業貸款的金融債，同時嚴格監控所募集資金的流向。

　　對於達到怎樣的要求才符合發金融債的規定，銀監會相關負責人表示，首先要按照目前進入債券發行辦法，如核心充足率不低於4%等。此外，只有銀行對小企業貸款支持力度達到一定比例才可以允許發債，但每家銀行由於結構規模和定位不同，不同類型銀行不一樣。但對同類型銀行的比較，會有一個相對統一的參考標準。

　　3.降低企業貸款佔用資本金比例

　　《通知》同時指出，對於風險成本計量到位、資本與撥備充足、小企業金融服務良好的商業銀行，經監管部門認定，相關監管指標可做差異化考核。具體包括對於運用內部評級法計算資本充足率的商業銀行，允許其將單戶500萬元(含)以下的小企業貸款視同零售貸款處理，對於未使用內部評級法計算資本充足率的商業銀行，對於單戶500萬元(含)以下的小企業貸款在滿足一定標準的前提下，可視為零售貸款，具體的風險權重按照《商業銀行資本充足率管理辦法》執行。

　　在計算存貸比時，對於商業銀行發行金融債所對應的單戶500萬元(含)以下的小企業貸款，可不納入存貸比考核範圍。相關負責人解釋表示，把小企業貸款佔用的資本要求降低，可以降低銀行貸款集中度，拓寬銀行資金來源渠道，對銀行流動性影響較小。

　　4.適當提高小企業不良貸款比率容忍度

　　最後，根據商業銀行小企業貸款的風險、成本和核銷等具體情況，對小企業不良貸款比率實行差異化考核，適當提高小企業不良貸款比率容忍度。但是在昨日的新聞通氣會上，銀監會相關負責人也再次強調，銀行金融債的發行用途要與小企業貸款相匹配。相關負責人表示銀監會會對這方面進行嚴格的監管。（記者 黃倩蔚）