外資銀行放低身段搶新富 理財能力備受質疑

　　記者 朱文科

　　本報訊 日前，花旗銀行推出針對中國新富人群的理財新服務“睿智理財”，開戶門檻僅為8萬元人民幣，比其“貴賓理財”服務開戶門檻大為降低。此外，匯豐、渣打等外資銀行今年以來也都推出了降低門檻後的理財新服務。不過，知名出版人洪晃近期在微博上公開指責德意志銀行理財，再次將外資銀行理財推上風口浪尖。

　　外資銀行降低門檻

　　6月1日，花旗中國推出全新“花旗睿智理財”服務，宣稱為中國新富人群提供更加便捷、更具個性化和全球化的銀行服務。花旗對中國新富人群的定義為年收入超過20萬元人民幣或者擁有可投資資産達50萬元人民幣的人群。據花旗銀行估算，中國目前有2600萬新富人群，且未來10年內將以每年15%的速度增長。

　　“花旗睿智理財”的開戶門檻相當低：綜合賬戶總額日均餘額不低於人民幣8萬元（或等值外幣，下同），若低於此值，則每月收取人民幣100元賬戶管理費。此前，“花旗貴賓理財”開戶門檻為人民幣50萬元。

　　今年3月，匯豐中國正式推出“運籌理財”品牌，與其一直主推的“卓越理財”需要單一名下賬戶月內日均餘額達到人民幣50萬元相比，“運籌理財”的門檻只需要人民幣10萬元。匯豐表示，“運籌理財”是匯豐在全球範圍針對新興富裕群體理財需要而專門創設的服務品牌。

　　渣打中國則于年初推出“創智理財”品牌，開戶門檻是10萬元人民幣，此前該行理財賬戶的開戶起點是10萬美元。就在花旗推出“睿智理財”的同一天，渣打中國也推出了一項新服務“優先理財”，主要服務在該行總資産維持在人民幣70萬元以上的客戶群體，即同樣針對中國新富人群。

　　理財能力備受質疑

　　外資銀行財富管理策略從高端向低端滲透，通過降低理財門檻和升級客戶體驗等辦法來擴大客戶資源，主要是為了爭奪近年來新富裕起來的人群。然而，外資銀行理財收益能力與其在公眾心目中的高端形象不符的局面卻一直未能得到改觀。

　　5月27日，知名出版人洪晃在微博上發炮：“德意志銀行的私人理財是全世界最壞的服務，我快被他們給理成無産階級了。”作為擁有260多萬粉絲的公眾人物，洪晃的這條微博引來大量轉發和評論，迅速成為網絡熱門話題。

　　在洪晃的炮轟之下，不少網友也紛紛對外資銀行理財服務表達不滿。比較集中的意見是，外資銀行發行的境外代客理財、結構性理財産品，大部分不保本，並且這些産品的設計和理財協議條款極為複雜，銀行風險控制到最小，客戶卻要承受高風險低收益的結果。

　　事實上，2008年多家外資銀行就因為QDII産品大面積出現零收益甚至虧損而飽受詬病，不少外資銀行還因為理財産品虧損問題與客戶産生過法律糾紛。但此後外資銀行並沒有改變産品銷售策略，繼續以挂鉤國際大宗商品、匯率、股指等標的的理財産品為主，這些産品多以高於中資銀行理財産品的預期收益攬客，但零收益甚至負收益的情況仍然屢屢出現，沒有體現出這些銀行在銷售産品時宣稱的“擁有豐富的國際投資經驗”。此外，外資銀行理財産品信息透明度也不高，尤其是一些虧損産品沒有主動公佈，影響投資者全面判斷風險，這也是客戶對外資銀行不滿的主要因素之一。

　　國務院發展研究中心金融研究所副所長巴曙松在微博就洪晃炮轟事件評論道：“經歷一次危機衝擊之後，外資銀行在理財市場恢復聲譽和信任，看來還有很長的路要走。”