銀監會出小企業貸款新規 四銀行受益大

　　每經記者 鄧莉蘋 發自深圳

　　銀行業一直以來被人詬病的“傍大款”發展模式或許會得到改善。日前，銀監會下發了《關於支持商業銀行進一步改進小企業金融服務的通知》(以下簡稱《通知》)，重點對單戶金額500萬元(含)以下的小企業貸款加大支持力度。

　　該新規的亮點之一在於，目前我國商業銀行對於普通公司類貸款的一般風險權重計量為100%，零售貸款(參照個人住房按揭貸款)的一般風險權重計量為50%，計算資本充足率時小企業貸款如果視同於零售貸款處理將降低小企業貸款50%的風險權重，從而緩解銀行的資本金壓力。

　　國金證券分析師陳建剛和張英指出，該政策的實施，發行金融債所對應的小企業貸款不納入存貸比考核範圍，將緩解上市銀行日均存貸比考核壓力，破解小企業融資難題，降低小企業不良貸款風險。同時對小企業貸款風險權重的調整也將提升銀行資本充足率。

　　多項政策惠及小企業融資

　　今年以來，多地爆出一些中小企業因為融資問題而倒閉的新聞，中小企業融資難一直是各方關注的焦點。

　　中國銀監會主席劉明康(專欄)在上海陸家嘴論壇發言稱，隨著直接融資市場的快速發展，大型優質企業融資將與信貸資金漸行漸遠。支持小企業可以給銀行帶來風險分散和邊際效益的增加，特別是靈活的風險定價往往使服務小企業能力較強的銀行在競爭中更勝一籌。

　　《通知》指出，對連續兩年實現小企業貸款投放增速不低於全部貸款，平均增速且風險管控良好的商業銀行，在滿足審慎監管要求的條件下，積極支持其增設分支機構；對於小企業貸款餘額佔企業貸款餘額達到一定比例的商業銀行，支持其在機構規劃內籌建多家專營機構網點；優先支持其發行專項用於小企業貸款的金融債等。

　　分析人士認為，這次採用市場化手段將政策偏向小企業貸款，商業銀行自發支持小企業動力增強，破解小企業融資難題，符合當前國內經濟結構轉型的趨勢。

　　預計上調上市銀行資本充足率

　　《通知》提到，“對於商業銀行發行金融債所對應的單戶500萬元(含)以下的小企業貸款，可不納入存貸比考核範圍。”6月份以來開始實行的日均存貸比給眾多銀行帶來了巨大的壓力，眾多銀行上演了吸存攬儲的大戰。陳建剛和張英認為，“商業銀行發行金融債所對應的的小企業貸款不納入存貸比考核範圍，將大大緩解銀行存貸比的壓力。”

　　兩位分析師進一步分析原因説，由於小企業自身資金嚴重不足，所以中小企業貸款一經發放，便會立即轉出銀行戶頭。貸款無法轉為存款，小企業貸款自身的存貸比就會比較高，形成銀行吸存壓力。

　　同時，《通知》還提到，允許其將單戶500萬元(含)以下的小企業貸款視同零售貸款處理，對於未使用內部評級法計算資本充足率的商業銀行，對於單戶500萬元(含)以下的小企業貸款在滿足一定標準的前提下，可視為零售貸款。分析人士認為，這有助於提高商業銀行資本充足率水平，一定程度上緩解再融資壓力。

　　根據陳建剛和張英的測算，假設上市銀行小企業貸款佔比銀行業金融機構大體一致，計算資本充足率時小企業貸款視同零售貸款 (個人按揭貸款)處理，小企業貸款風險權重下調將提高2011年上市銀行資本充足率約0.9個百分點。

　　同時他們在報告中稱，根據對公告過小企業貸款規模餘額的上市銀行進行靜態測算，南京、建行、民生、寧波受益較大，分別提升資本充足率1.07%，0.82%，0.69%和0.79%，但動態考慮民生商貸通業務的快速發展，未來最受益的依然是民生銀行。

　　銀行搶灘小企業市場

　　雖然《通知》下發時間不長，多家銀行現在表示還在研究政策，但是在市場上卻很明顯已經有了反應。“現在我們500萬以下的貸款在支行審批就可以完成審批了，不像以前那樣一定要到分行審批才行。”興業銀行深圳地區的一位客戶經理對《每日經濟新聞》記者表示。

　　建設銀行深圳分行的一位客戶經理稱，5月30日，建設銀行深圳分行舉辦了小企業經營中心揭牌儀式。

　　華夏銀行也在日前推出了“賣斷型接力貸”業務並順利在紹興分行開展，首批已為7家小企業發放貸款6100萬元。同時，華夏銀行的“龍舟計劃”還推出了增值貸、循環貸、快捷貸、聯保聯貸、法人按揭貸、寬限期還本付息貸、網絡自助貸等新産品來破解中小企業融資問題。