賣理財産品報喜不報憂 風險提示不細找看不見

漫畫/趙春青

　　首月保證年收益率30%固定收益……

　　“德意志銀行的私人理財是全世界最壞的服務，我快被理財成"無産階級"了。”知名雜誌出版人洪晃近日發佈的一條微博，引發眾多網友競相對自己購買理財産品的經歷大吐苦水。“晃姐，你不是一個人。”身為幼教老師的齊小姐發帖調侃，同時曬出了自己購買的某外資銀行理財産品收益單：在短短三年中，她投入的2萬美元已縮水一半。

　　風險提示不細找看不見

　　“如果不是銀行的工作人員一再"忽悠"，我肯定不會買風險這麼高的理財産品。”齊小姐拿著銀行的産品説明書，懊悔不已。

　　記者看到，在這家港資銀行印製的産品説明書上，産品名稱下以大號字體印製的兩行介紹格外醒目：“首月保證年收益率30%固定收益……”接下來，産品亮點、産品結構、挂鉤股票走勢圖等一一列舉，直到翻至最後一頁的末尾，才有幾行關於産品風險聲明的小字，其中註明“投資産品並非保本産品”。

　　“當時客戶經理一再向我強調産品的盈利能力，並且告訴我産品設有"保護機制"，能夠防止本金損失。我就誤以為這是一款保本型産品。”齊小姐説。

　　然而，專業金融人士在看了説明書中提到的“保護機制”表示，該機制僅規定，一旦所挂鉤的最遜色股票跌幅大於8%，如果其他所有股票均未曾下跌大於30%，投資者的本金有100%的保障。而事實上，自2007年的大牛市之後，數十隻股票一齊下跌30%的情況時有發生。“在大盤下跌的情形下，産品所標榜的"保護機制"形同虛設。”業內人士表示。

　　風險評估銀行竟敢代勞

　　“理財産品並非儲蓄，銀行應向客戶充分告知風險，並且評估投資者的風險承受能力。但很多銀行為了推銷産品，常常會故意"省略"這一環節。”金融業專家李哲表示。

　　銀監會曾于去年下發通知，銀行在銷售理財産品時需對投資者進行風險測試和提示。記者走訪多家銀行後發現，儘管購買理財産品前客戶需要填寫評估問卷，但大部分都成了“走過場”。

　　在定福莊附近一家國有銀行，記者向理財經理表示自己目前還沒有畢業，無固定收入，不知能否通過風險評估。“填這個表就是走個程序。”一位理財經理指著風險評估表告訴記者。“您在收入那欄隨便填一個數就行。”而在另一家商業銀行，理財經理則直接表示，客戶只要在這份風險評估表上簽個字就行，工作人員可以代為填寫表中各項內容。

　　“我的這份風險評估表完全是客戶經理"代勞"的。”齊小姐説。在問卷上，齊小姐的風險承受能力被填成了“高”，而在幼兒園工作的她年收入則被提升至“10萬元至50萬元人民幣”。

　　為攬儲一季度産品爆棚

　　針對理財産品推銷暗藏的各種“陷阱”，一位銀行業內人士道出苦衷。“現在銀行間競爭非常激烈，業務人員的指標壓力也很重，如果風險評估佔用過多時間或流程複雜就可能導致客戶流失，也不利於推銷産品。”

　　數據顯示，今年以來，各銀行發行理財産品普遍處於“爆棚”狀態。前4個月，各商業銀行共發行理財産品1507款，同比增長67.3%，平均每日發行逾12款。

　　由於今年開始，監管部門對銀行的存貸比考核從季末、年末改為日均考核，因此各銀行也從季末“衝時點”，密集發行理財産品攬儲，變成平均用力。

　　中央財經大學金融學院教授郭田勇(微博)表示，銀行保障理財客戶收益是對自身品牌的維護。“理財産品的購買者絕大多數都是銀行的存款人，他們追求的主要就是收益的穩定。如果理財産品問題頻出，必然會對銀行信譽帶來一定損失。”