成長階段理賠原因有差異 6歲以下醫療補償最高

　　幾歲的孩子理賠比例最高？通常的理賠原因是什麼？每次理賠金額大概多少？給孩子買什麼保險？保額如何分配……孩子的風險保障成為父母最關注的問題。日前，保險公司公佈的一組理賠數據，為父母給孩子購買保險提供參考。

　　6歲以下疾病醫療補償最高

　　中德安聯的理賠數據顯示，在0至18歲兒童的理賠案件中，意外醫療費用補償和疾病醫療費用補償類型的理賠案佔比超過70%，而0至6歲兒童因疾病發生理賠的比例最高，佔比超過80%，並且其中將近一半的理賠原因是支氣管炎和肺炎，平均每次理賠金額在900元左右。

　　記者採訪注意到，孩子小的時候，“大病不犯，小病不斷”是很多家長的共同感受，從0至6歲的少兒險理賠結果也可以清晰地看到這一現象。對此，保險專家建議年輕的家長在考慮為嬰幼兒購買保險時，要多考慮健康風險，多側重醫療保障功能。一般來説，新生寶寶出生7天后即可以進行投保。目前市場上的意外傷害醫療保險和住院費用醫療保險往往是以附加險的形式銷售的。父母在為小寶寶投保時，可以選擇一份物美價廉的意外傷害保險作為主險，同時附加意外傷害醫療保險和住院費用醫療保險，這樣的保險組合不但保障比較全面，而且更經濟實惠。

　　7至18歲理賠以外傷為主

　　此外，記者從該理賠報告中發現，7至18歲的小朋友發生理賠的總體比例顯著降低，僅佔比13%。從理賠原因看，與0至6歲的幼兒不同，這一階段的小朋友發生疾病理賠的比例較低，而因意外造成外傷的則顯著上升，如“被狗咬傷或抓傷”、“熱水燙傷”、“從高處跌落、跳下或被推下造成的損傷”以及小臂、小腿和肩部等身體部位的骨折等等，總佔比超過60%。由於傷情輕重不同、治療情況各異以及所購買險種的差異，理賠金額也浮動較大。不過一般外傷的理賠金額在百元至一千元之間，骨折的治療費用則較高。

　　保險專家表示，隨著孩子不斷成長，身體日益強壯，健康風險隨之明顯降低。因此，在這一階段的家長可以側重考慮用少兒險為孩子開始儲備教育基金。因為孩子的教育支出始終在一個家庭總支出佔據重要比例，很多家長在孩子還小時就已經開始做孩子的大學教育或者出國深造的長遠打算。

　　據了解，相比于銀行的單純儲蓄計劃，教育金類少兒保險的主要優勢在於為孩子儲備一筆足額教育基金的同時，還能夠為孩子提供一份中長期的保障，更有“保費豁免”這一重獨特的經濟保障。作為主要繳費力量，家長都應考慮購買一份保費豁免附加險，來確保一旦不幸發生，給孩子的保險保障仍然可以繼續有效，為孩子的教育金計劃多上一重安全鎖。

　　深圳特區報記者 吳凡