專家呼籲儘快出臺專門的銀行卡條例

　　信用卡欺詐、信用風險雙降 專家呼籲儘快出臺《銀行卡條例》

　　新華網北京5月30日電 (記者 吳雨、劉琳) 中國銀行業協會30日表示，2010年我國信用卡欺詐、信用風險指標呈現雙降。專家認為，睡眠卡、套取資金等問題仍需關注，呼籲儘快出臺專門的《銀行卡條例》加以規範。

　　數據顯示，目前信用卡消費額在社會消費零售總額中佔比達到32%。信用卡已經成為我國居民重要的非現金支付工具，信用卡信用風險和欺詐風險仍是信用卡與行業面臨的兩大主要風險。

　　銀行業協會發佈的《2010年中國信用卡産業發展藍皮書》稱，2010年信用卡欺詐損失金額為11788萬元，較上年下降32.38%；信用卡欺詐損失率為0.0038%，較上年下降0.004個百分點。境內各發卡行的信用卡延滯賬戶餘額總計為15.99億元，比2009年末減少4.4億元，下降21.4%；信用卡延滯損失率為0.39%，比上年下降55.6%；以年率計算的當前損失率0.76%，比上年下降63.3%。

　　銀行業協會專職副會長楊再平表示，2010年，中國信用卡監管機構的風險控制政策逐漸強化，欺詐風險和信用風險等相關風險指標呈下降趨勢。“發卡銀行改變單純追求客戶數量增長的粗放式經營策略，開始注重防範風險精細化管理和集約化經營。”

　　業內人士表示，雖然指標有所下降，但目前“睡眠卡”佔用資源、利用信用卡套取資金等風險隱患仍存，需要專門法規予以規範。

　　中國人民銀行18日發佈的《2011年第一季度支付體系運行總體情況》顯示，截至第一季度末，全國信用卡期末應償信貸總額(信用卡透支餘額)4737.81億元，同比增長90.6%，較2010年第四季度增加246.21億元，增長5.5%。

　　有分析人士稱，信用卡透支餘額大幅增長源於貨幣緊縮，目前信用卡循環還款年利率在18%左右，較民間借貸利率低得多。不少人擔心由於信貸資金緊張，部分人將信用卡透支當成融資渠道，利用信用卡套取資金用於投資。

　　對此，中國人民大學金融教授趙錫軍(微博專欄)認為，不應該簡單地將信用卡透支餘額大幅增長與信用卡風險聯絡在一起。信用卡只為解決客戶日常消費，不能做股票等投資用途，銀行對此有嚴格限制。

　　一家股份制商業銀行信用卡中心負責人告訴記者，利用信用卡變相套取資金對銀行風險極大，是監管層明令禁止、各家商業銀行聯合公安等部門嚴厲打擊的重點。“遇見臨時性的大額消費貸款我們都會謹慎審核，更別説套取資金用於投資。”

　　此外，他還表示，近期銀行流動資金確實較為緊張，但未特別縮減客戶個人消費信貸規模，也沒碰見客戶特別申請長期提高信貸額度的現象。“我們制定個人消費信用額度的宗旨是：合適額度給合適的人。在滿足用戶的日常消費需求的同時，注意防控信用風險。”

　　趙錫軍認為，信用卡市場發展迅猛，出現風險案例不可避免。前幾年，信用卡市場跑馬圈地的發展模式在一定程度上增加了信用卡風險。“如果客戶的信用卡長期睡眠，或者信用額度使用率較低，長期佔用銀行風險資産卻未有效使用，這將增加銀行資金成本，損害銀行自身利益。”

　　今年年初，中國銀監會頒布了《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》，規定未使用授信額度將以50%系數被納入加權風險資産，並要求商業銀行在6月底完成調整。

　　監管層不斷發佈新的監管辦法防範信用卡風險，但在發卡市場、受理環境、經營模式等已發生了巨大變化的今天，信用卡的相關規章仍然沿用1999年央行頒布的《銀行卡業務管理辦法》，並未出臺專門的消費金融法律條例。早在2001年央行及相關部門&&召開《銀行卡條例》(討論稿)國內和國外專家研討會，但時至今日仍未正式出臺。

　　專家表示，《銀行卡業務管理辦法》中很多規定已遠落後於形勢發展，也沒有涉及管理模式、發卡行、收單市場、網絡支付等內容，有必要儘快出臺專門的《銀行卡條例》，明確信用卡交易中各方當事人所處的地位和權利義務，允許在法律許可範圍內信用卡管理模式創新，促進我國信用卡産業健康發展。