人民幣升值 出境遊正當時

　　選擇適當出境遊金融産品，可節省不少開支和精力

　　端午節小長假將至，很多人開始籌劃出境旅遊。“因為之前日本遊停了，所以今年歐洲遊火爆得不得了。”巴士國旅的張小姐告訴記者。理財師支招，選擇適當的銀行、保險公司推出的出境遊金融産品，可以為你的行程節省不少開支和精力。“充分享受專業機構的免費服務，把資金的價值用足。”該理財師建議。利用好人民幣對美元的不斷升值，可以為境外遊省不少錢。

　　利用匯率 小賺一筆

　　“出國消費刷卡好，還是用現鈔好？”這是許多打算出境遊的人關心的問題。招商銀行信用卡中心的理財師張先生表示，國際信用卡的匯率結算都是以國際信用卡組織購匯的匯率為基準，比個人購匯所用的匯率更優惠。因此，刷卡比個人購匯更省錢。此外，在國外購物通常能夠退稅，如果用信用卡消費，退稅會直接打到信用卡賬戶上，這比用現金消費後的退稅手續更為簡便。

　　此外，利用人民幣持續升值的時機也可以避免匯兌損失，甚至可以“小賺一筆”。

　　理財師張先生介紹，境外刷信用卡消費有兩次匯率轉換。一次是在消費時，商戶和銀行結算的匯率轉換；另一次是在還款時，用人民幣購匯還外幣的購匯匯率轉換。巧妙利用匯率轉換，會給我們帶來很多意想不到的效果。

　　消費時的匯率轉換因為是商戶和銀行間按照國際信用卡組織公佈的匯率進行的，我們無法人為預計匯率，因此無法掌控。通常持卡人消費後會收到銀行的短信提示，“此次消費人民幣XX元”。其實，這個消費額是當天匯率轉換後的“估算數”，真正向銀行歸還的賬款可能與這個數字有細微差異。

　　還款時我們可以根據匯率走勢來自行操作。此時的匯率按照發卡銀行的美元賣出價。仍以招商銀行信用卡為例，如果你的某一期賬單上有外幣消費結算的美元需要還款，你可以留意銀行網站上的美元賣出價，如果發現某天的匯率比較划算，可以直接在這天購匯還款。在人民幣升值的時期，如果購匯匯率掌握得好，可以為你的境外消費節省不少開支。

　　其次，如果沒有提前購匯，則銀行會在到期還款日這一天，按照當天的匯率自動還款。目前人民幣對美元還處在上升通道中，因此如果從境外消費到還款這段時間人民幣又有升值，消費者其實是小“賺”了一筆。

　　精打細算 省手續費

　　招行信用卡中心的理財師丁女士介紹，境外消費的費用總的來説有兩種，一種是匯兌手續費，另一種是取現手續費和取現利息。

　　先談談匯兌手續費。目前國內提供信用卡服務的卡組織主要是銀聯、VISA和萬事達。人民幣和美元雙幣信用卡比較常見，也有一小部分歐元卡、美元卡。

　　與國內消費不同的是，在國外消費時，如果當地的結算貨幣是非美元，也非人民幣的其他貨幣，那麼這裡面就存在一個幣種轉換問題。因為雙幣信用卡消費的其他外幣都會折算成人民幣或者美元才可以入賬。若通過VISA或者萬事達等外卡線路刷卡，所消費的當地貨幣會轉換成美元，轉換的同時會收取1%到2%的匯兌手續費；如果通過銀聯線路消費，當地外幣就折算成人民幣，不加收匯兌手續費。

　　這就提示了第一個刷卡原則：境外消費最好走銀聯線路。銀聯目前已經把刷卡線路擴展到中國港澳地區、新加坡、美國、法國等26個國家和地區。持雙幣信用卡在境外刷卡時走銀聯線路，消費金額直接轉換成人民幣記賬，無須支付匯兌手續費，可以節省商品總價1%－2%的費用。

　　關於取現金的手續費和利息。雙幣信用卡可以在有銀聯或者VISA、萬事達標誌的境外ATM機上取當地貨幣。根據國家外匯管理規定，在境外取現金時，當日內累計提現金額不得超過1000美元或等值外幣。這時，除了收取當地貨幣轉換成美元的匯兌手續費外，還會收取一定比例的取現金手續費和利息，取現手續費和國內類似，但是費率上會有所不同。

　　仍以招商銀行信用卡為例，該行信用卡在國內取現一直有手續費優惠，按照所取金額百分之一的比例收取，最低每筆人民幣10元。但是在國外就無法享受到這一優惠了，按照所取金額百分之三的比例收取，最低每筆3美元，費用還是很高的。利息的收取則沒有差別，都是每天萬分之五。因此，提示另外一個刷卡原則就是：儘量少取現金。如果必須要取的話，同樣最好走銀聯線路，節省匯兌手續費。

　　選對産品 坐享利息

　　巴士國旅的張小姐介紹，以歐洲遊為例，遊客通常需要提供5萬元／人的存款證明；此外還要繳納5萬元／人的押金。所以，選擇歐洲遊時至少會有10萬元存款被“凍結”。

　　“但我們和中國銀行、渣打銀行等有合作。在這些銀行的5萬元存款證明就能抵作押金，省了一半。”張小姐介紹。

　　渣打銀行的客戶經理進一步介紹，該行和多個旅行社合作的這款專門針對出境旅遊的産品叫“創享旅遊服務”，能滿足客戶對旅遊保證金監管、劃付等需求。而且這筆資金放在銀行能享受活期存款利息。

　　客戶只要把旅行社要求的資金，例如5萬元／人存入該行賬戶，既能用於簽證申請所需的存款證明，又能用於旅遊擔保。在出境遊的這段時間內，客戶存入渣打賬戶的這筆錢，作為活期存款還能日日生息。回國後，只需前往銀行網點辦理旅遊保證金解凍手續，就可以當場返款即時到賬。

　　實際上，很多旅行社都與銀行在境外遊項目上有合作。在做出境遊計劃時，向旅行社了解清楚這些合作，能夠最大限度發揮資金的作用。

　　而保險公司的客戶經理介紹，在購買出境遊保險上也有講究。雖然在挑選保險産品時不應“貪便宜”，但也不是保額越高越好。保險公司和旅行社也有合作，如果是跟團出遊，保費可以略有折扣。

　　該人士介紹，境外旅遊險的保障範圍起碼應當包括人身意外保障、住院醫療保障、住院現金補貼、旅行證件遺失、旅行延誤和緊急援助服務等方面。到美國、新加坡、日本等醫藥費較高的國家旅遊，醫療險的保額最好不要低於20萬元；而到泰國、馬來西亞等國家旅遊，如果行程較短，醫療險的保額在10萬元即可。此外，準備去歐洲國家旅遊的遊客需要購買歐洲簽證保險——申根簽證保險，該險種在申根區和旅遊逗留期內有效，其醫療保險金額不得低於3萬歐元(約為30萬元人民幣)。

　　據新華社