借記卡取現消費設上限5萬 持卡人鬱悶表不滿

　　多銀行借記卡消費設限 50萬存款每天只能刷5萬

　　借記卡做預授權不流行 刷卡額和實際額不一致

　　多家商業銀行對借記卡境外消費設限

　　本報訊(記者 李彥)除非向銀行申請提高消費上限，否則，不管你的借記卡裏有多少錢，單日刷卡消費上限都只有5萬元。近日，有讀者對個別銀行設定借記卡刷卡消費限額表示不滿。

　　前幾天，市民宋先生在本地一外資銀行辦了一張借記卡。發卡時，工作人員提醒他，銀行默認的單日刷卡消費上限是5萬元，如有超過5萬大額刷卡消費需求，要提前向銀行申請。對於銀行這一規定，宋先生有些不理解，“信用卡有透支額度很正常，因為額度是銀行給的，屬於‘貸款’消費，可借記卡裏的錢是我自己的，憑什麼消費也要受銀行限制？”

　　記者昨就此向該行求證，相關人士證實，該行默認每日累計消費金額的上限確為5萬元，主要目的是更好地保護客戶的用卡安全。持卡人可根據自己的用卡需求及對借記卡風險控制考慮，申請設置適當的每日累計消費限額(最高不超過100萬元)。

　　其實，設置借記卡消費限額的銀行並非一家。包括工商銀行、建設銀行在內的多家銀行也對借記卡刷卡消費，特別是在澳門和境外的刷卡消費設定了上限。以工行為例，該行借記卡持卡人在境外國家或地區的消費限額設定為每卡單日人民幣100萬元或等額外幣，除澳門外，持卡人在其他國家和地區刷卡消費可簽訂電話核實協議，通過電話核實持卡人身份，可超過這一消費限額；建行則規定，在境外POS機刷卡時，每卡每日消費限額為等值5萬美元，每日消費不得超過15筆。

　　借記卡取現、網銀交易也有上限

　　早在銀行設定借記卡刷卡消費上限之前，借記卡櫃臺取現、網銀轉賬、交易也被設置了一定限額。以借記卡取現為例，多數銀行規定，在沒有提前預約的情況下，每卡單日取款不得超過5萬元；而市民辦理網銀轉賬、交易等業務，特別是大眾版客戶，單筆上限多被設定為5000元，甚至只有500元。

　　對此，有銀行人士解釋，銀行設定取款、消費、交易限額，主要是為防範風險，讓客戶的資金更安全。她表示，近年來，盜刷、盜取等案件頻發，不少犯罪團夥境內外勾結，克隆他人借記卡後在境外大肆刷卡消費或取現，給持卡人造成極大損失。因此，銀行針對刷卡消費，特別是境外刷卡消費做出一定限制。

　　市民質疑自己的錢憑啥限制我花？

　　對於銀行的解釋，部分持卡人並不完全認同。市民丁先生稱“借記卡裏完全是我自己的錢，憑啥限制我花？”市民吳女士詢問，現在銀行資金緊張，設取款、消費限額，是不是防止銀行資金縮水呀？

　　湖北山河律師事務所律師向東認為，銀行在沒有徵得存款人同意的情況下，做出一些單方面限制，違背了存取自由的原則。他認為，借記卡和信用卡不同，後者是持卡人用銀行的錢消費，所以會有透支限額，相當於貸款額度；前者則是持卡人自己的錢放在銀行“保管”，有存取自由的權利，銀行限制取款、消費額度，有霸王條款之嫌。

　　他同時指出，出於安全考慮，銀行可提供刷卡限額設置服務，但限額設置的自主權應完全交由存款人來實施，而不應由銀行來設定統一標準。