鼓勵七折房戶提前還貸 銀行小算盤或去賺差價

　　以前想提前還貸要“走後門”，交違約金，如今180度大轉彎

　　銀行小算盤：收回七折房貸再高利率放出去賺差價

　　楊莉

　　本報訊(記者楊莉)時移世易。一年前，提前向銀行歸還房貸困難重重，還要繳納違約金。如今銀行卻反過頭來向七折老客戶們發出短信：有願意提前還貸的，都可以來銀行辦理，積極召回以前放出的七折房貸。

　　在漢口建設大道上工作的白領陳敏，5年前向一股份制銀行貸款10萬元，在後湖購買了一套85平方米的兩室一廳，執行的是基準利率。2009年房貸利率最低可打七折時，她也向貸款的銀行提出了享受七折優惠利率的申請，銀行方面答覆稱，可以辦理。但貸款人需要和銀行方面簽訂一個協議：自執行七折房貸利率的五年內，客戶不得提前還貸。

　　15日，陳敏意外收到這家銀行給她發來的短信，“因近期調息頻繁，鋻於客戶的還款壓力，您可以提前還清在我行辦理的房屋貸款。請持身份證到我行任一家網點辦理相關手續。”告訴她可以提前還清房貸。不是簽了五年不能提前還貸的協議嗎？為什麼可以提前還貸了？陳敏大惑不解。記者詢問銀行客戶熱線得知，該行已向所有七折老房貸客戶發了提示短信。

　　據悉，此前銀行對客戶提前還貸設置了不少“軟釘子”，如要提前還房貸，須在供房半年、一年之後；有的銀行對於提前還貸的資金數額大小有要求；有的銀行需提前至少一個月預約，並會收取一定的手續費和違約金(約為1~6個月貸款利息)。有提前還貸想法的市民還要“走後門”。

　　為何銀行向客戶發出邀請提前還貸的短信？該行一位不願意透露姓名的負責人介紹，主要原因是今年央行不斷提高存款準備金率，銀行信貸額度緊張；另外，以前的七折房貸利率銀行基本賺不到錢，而現在的新房貸利率要麼不打折要麼上浮兩三成，如果銀行將之前發放的7折利率的房貸收回，再以當前的基準利率或者上浮利率放貸出去，則可賺取較大利差。

　　》》》算筆賬

　　該不該提前還貸？

　　該不該提前還貸，一直是見仁見智的説法，記者採訪多位理財師集中在兩個觀點：

　　觀點一：貸款難，不如手頭留活錢

　　在目前通脹膨脹、貨幣緊缺、信貸緊縮的環境下，提前還貸並不是一項好的選擇。現在想要貸款的人很多，這時候把錢還了房貸，等到想用錢的時候再貸出來就難了。建議選擇一些短期的理財産品，如三個月以內的産品，等到國家宏觀政策明朗、有明顯投資機會時進行投資，把資金的主動權握在自己手上。

　　觀點二：不善投資不妨提前還款

　　目前，加息的預期仍在，加息意味著房奴要多支付利息，減少利息支出最簡單、最穩健的有效途徑就是儘早歸還本金。不善投資，手上的余錢長期不用的市民借款人，要節省房貸利息支出，提前還款也是一個辦法。提前還款前，借款人最好考慮好自己近期內是否還有大額支出的可能。如果到時再申請新貸款，碰到央行加息，就要按照新利率還款，那樣反而不划算。

　　華夏銀行武漢分行相關理財師認為，如果貸款人只是將這筆錢存銀行定期，收益率低於房貸利率，則提前還貸更划算些。