投保日報：兒童保險的一系列保障計劃

　　對於小孩的保險問題，已經是一個屢見不鮮的話題了，從小孩子出生到小孩子成年這其中的各個階段中，為孩子購買買保險是有講究的。那麼在什麼時候購買哪一種保險呢？在這裡，保險專家劉金紅將為我們做詳細的介紹。

　　專家分析：

　　嬰幼兒階段(0至3歲)：儲備教育金不算早

　　保險組合：意外傷害、意外醫療、住院醫療+重大疾病+教育金

　　3歲前的嬰幼兒身體免疫系統不完善，容易受到各種疾病的侵擾，會面臨很多外界的危險。

　　另外，由於教育費用將佔孩子養育費用的比例較大，所以有必要及早開始規劃。

　　首先，可為孩子交納一份少兒住院互助金，1年50元。其次，如果醫療費不能由父母單位報銷的話，購買意外傷害保險、意外醫療保險和住院醫療保險，可以報銷一部分醫藥費。

　　家長可在孩子的嬰幼兒階段利用費率低的優勢，為其購買保障期限較長、能夠兼顧不同階段疾病發生規律的重大疾病保險。未來一旦遇到健康問題，能夠減輕父母的經濟壓力。重大疾病保險分為兩類，同樣是10萬元保額，有一年幾百元的消費型産品，也有一年2000多元的返還型産品，可根據經濟狀況、消費觀念按需選擇。

　　教育費用是每位家長都要考慮的問題，購買教育金保險可以有計劃地為孩子準備一部分教育金。與其他投資方式相比，教育金保險的特點是：在與不同階段教育相對應的時間段拿到確定的數額，時間上更有針對性。從購買的時間上看，選擇在每年的上半年購買比較合適，這樣可保證在開學前領到教育金。

　　學齡前階段(3歲到18歲)：健康風險是此時關注重點。

　　保險組合：意外傷害、意外醫療、住院醫療+少兒重大疾病。

　　3歲以後的孩子可以購買一份幼兒(學生)平安保險或專門針對未成年人的保險卡單，費用較低。保險責任包括意外傷害、意外醫療、住院醫療等，同時可對前期購買的類似保險産品進行適當調整。在經濟許可的情況下，擁有一份重大疾病保險更有利於防範健康風險。

　　另外，教育金的準備雖然重要，但由於投資期限較短，收益率較低，所以不建議10歲以上的孩子開始購買教育金保險。

　　購買保險常識：

　　孩子買保險有哪幾種？按照先後次序：

　　1)兒童社保 2)意外醫療 3)住院醫療 4)重大疾病 5)意外傷害 6)壽險 7)教育金保險 8)創業金 9)婚嫁金。（文/向日葵保險網）