京滬穗房貸：江浙首付提至四成 工行審批嚴格

　　江浙地區利率大都上浮10%唯農行八五折最優惠，珠三角因成交量萎靡銀行讓步利率未敢上浮

　　理財週報記者 冀欣 李雯珊 張慧宇/文

　　先是各地紛紛取消了首套房貸利率優惠，近日部分銀行又開始在首套房貸首付比例上提高門檻。

　　據理財週報調查，江浙地區多家銀行已將首套房貸首付比例提高至四成，業內人士更是推測，不排除首套房貸首付比例升至五成的可能性；而理財週報記者同時調查發現，雖然北京地區各大銀行首套房貸首付三成的比例暫時沒有調整，但此項業務比起去年已明顯收緊，利率優惠已經絕跡；而珠三角的廣州、深圳等地因成交量低迷，首付也暫時維持三成未變。

　　北京地區：首付三成暫未上調，工行審批最嚴格

　　理財週報記者調查北京各大銀行獲悉，四大行在北京分行並未有明確下發提高首套房貸首付比例的政策，房貸利率也基本上執行基準利率。幾家銀行的工作人員均表示，今年的房貸審批確實比去年嚴格不少，其中當屬工商銀行要求最高。該行工作人員表示，目前在工商銀行申請房貸，必須具有北京市戶口或提供至少一年的本地納稅證明或社保繳納證明，首套房和二套房均是如此。

　　在股份制銀行辦理房貸業務更不輕鬆。

　　光大銀行、中信銀行等均表示目前執行首付三成的規定，但是利率部分已沒有優惠。

　　招商銀行客戶服務工作人員則表示，首套房貸款利率可能在基準利率上有所上浮，具體要依照客戶資質來確定。

　　興業銀行北京分行信貸部門工作人員向理財週報記者透露，目前該行房貸業務的授信額度已用盡，客戶可以申請貸款，但是短時間內銀行可能無法放款，即使有了額度，也要按順序為之前辦理房貸業務的客戶優先放款。不僅如此，利率方面也已無任何優惠。

　　“我們現在也是對利率上浮較多的貸款客戶優先放款，所以現在要取得放款，可能需要基準利率上浮20%-30%左右。”

　　民生銀行北京分行的大部分網點更直接暫停了個人房屋按揭貸款業務。

　　而對於目前盛傳的首付款比例上調傳言，多家銀行信貸部門工作人員均表示，應該還只屬於區域性的現象，這與銀行對當地房地産市場的現狀和走向判斷有很大關係，房地産行業的走勢關係到銀行風險控制問題，其所在銀行的北京地區支行目前還沒有接到相關通知，但不排除跟風調整的可能性。

　　雖然北京地區各家銀行還沒有明確規定提高首套房貸首付比例，但是據多位近期正在辦理房貸業務的銀行客戶透露，想要取得三成首付貸款的資格已沒有那麼簡單。

　　購房人張先生表示，總體來講銀行首付比例相關規定雖然沒有調整，仍是三成，但銀行對申請人收入有更高要求，所以達不到標準，仍無法實現三成首付。

　　某股份制銀行信貸部工作人員表示，銀行在審批貸款時會綜合考慮申請貸款客戶的資信狀況，比如收入水平怎樣、收入是否穩定、從事什麼行業、以前有沒有貸款逾期記錄等等，有些購房者可能收入來源不穩定，或者負債較多，是可能要求其將首付比例提高到三成以上。

　　華東：江浙多家銀行首付已提至四成，利率上浮10%

　　“目前我們銀行幾乎不做按揭貸款了。銀行雖然沒有這樣的規定，但因為沒有額度，客戶很難拿到貸款。”杭州銀行的個貸相關人員告訴理財週報記者。

　　最近央行年內第五次上調存款準備金率，銀行貸款額度越發緊張，信貸收緊的形勢愈演愈烈。

　　而在存款準備金上調的前一週，杭州地區似乎察覺到，多家銀行將首付調至四成。

　　在上海地區，除個別銀行外，大多數銀行的首套房住房貸款利率都仍是三成。

　　然而，杭州的情況卻相反，大多數銀行的首付已提至四成。

　　根據理財週報記者調查，上海目前建行、光大和渣打有首付四成的規定，不過首付四成也不是很輕易就能拿到放款的。

　　“放款最快1個月，最慢3個月，一般都能放，但要等。現在每家銀行額度都很緊張，外資行更沒有額度了。”建行曹楊支行的工作人員向理財週報記者表示。

　　光大銀行徐匯支行的個貸經理則表示，“我們要先看房，再看人。如果審批難，那利率就要上浮。”

　　不過交行徐匯支行的相關人員卻顯得沒有那麼緊張，“放款不需要等很久，資料齊全的話，只需要一到兩周。”

　　在江浙地區貸款則更難，杭州銀行是幾乎沒有額度可發放了，大部分銀行除了利率上浮10%以外，首付也提高到四成。

　　“目前工行是首付三成，不過馬上就四成。”杭州一樓盤售樓處人員告訴理財週報記者。

　　“現在是首付四成，不過我可以給你最低三成。而利率方面，我們也可以給你優惠，大約在1.0和1.05之間，畢竟我們也希望能和客戶保持長期的關係。”招行杭州分行的個貸人員説道。

　　上海地區大多數銀行首套住房貸款都是基準利率，也有個別銀行高於基準利率，低於基準利率的銀行微乎其微。

　　然而，基準利率也不是那麼好拿的，往往有附加條件。

　　招行高安支行的個貸人員向理財週報記者表示，“利率最低是基準利率，如果你在我們銀行存款，或者其它業務往來，可以享受基準利率。或者你在貸款前，把錢存到我們這裡，成為貴賓客戶，也可以享受基準利率。”

　　不僅僅是招行，恒生銀行雖然實行基準利潤，但也通過其它方面的優惠變相附加條件。

　　“如果你首付款還未付掉，我建議您先把錢存到我們銀行，存款達到30萬以上，就成為貴賓客戶。貴賓客戶可享受房屋保險，最大保險金額就是房屋貸款金額。同時如果房屋發生風險需要打官司，我們可免去律師費和手續費。”恒生銀行徐匯區某家支行的個貸經理説道。

　　與招行和恒生工作人員極力留住客戶的熱情相比，興業和中行的貸款相關人員則婉拒上門客，他們更願意向客戶推薦其它銀行。

　　“我們銀行的首套房住房貸款利率上浮10%，不過現在也有其它銀行是基準利率，你也可以到別家看看。”興業銀行的工作人員向理財週報記者表示。

　　“我建議你到中信、平安這些稍微較小的銀行去辦貸款，它們利率相對低些，而四大行較高。”中行大木橋路支行的大堂經理如此直截了當。

　　據理財週報記者調查，四大行的利率也不是都很高，農行利率目前最優惠，為八五折。

　　珠三角：利率維持基準水平，貸款客戶數量呈減少之勢

　　存款準備金率的一提再提，令銀行可貸資金一縮再縮。

　　面對此情此景，首套房貸的業務也難免遭受到一定打擊。貸款利率打折早就成為歷史，目前潛在的貸款人只要貸款利率不上浮，並且貸款資金能夠儘快到賬就心滿意足了。

　　理財週報記者調查華南地區廣州、深圳等大城市後獲悉，目前首套房貸的首付維持在三成是大多數銀行所達成的“共識”，而在貸款利率上大部分銀行也只敢開出基準利率不做上浮的水平。

　　深發展廣州分行一信貸工作人員梁先生向理財週報記者表示，“目前許多銀行對於首套房貸的利率並沒有出現太多的上浮，很多都是以基準的貸款利率。之所以沒有出現上浮，是因為目前房地産市場成交量確實比較低迷，特別是一些要通過銀行貸款來進行首次置業的買家減少。從某種程度而言，在這種情況下銀行只能盡可能地給客戶讓出優惠。”

　　其實，許多銀行的分支行在支配給房貸的額度上並不缺錢，只是在客源上比之前瘋狂的時光裏減少了許多。“現在我們的額度都是比較充足的，基本只要符合申請條件的客戶，都能在比較快的時間內得到審批，像一季度那種還要排隊審批的情況已經不太存在了。”招行深圳一支行信貸經理表示。

　　相比于中資行，外資行在現階段房貸的生意也似乎沒有太多起色。

　　深圳東亞銀行一支行工作人員向理財週報記者表示，“現在由於首套房利率並不是很優惠，而且房價也沒有出現很明顯的回落，所以很多客戶都在觀望，出手的客戶並不是太多。”

　　早前關於首套房貸款項銀行不能如期到賬、折扣一改再改的新聞在最近似乎消失得無影無蹤。

　　首套房貸的利率可謂是正式告別了優惠時代，而目前銀行也很少出現通過讓客戶放存款或者買對應的理財産品來降低貸款利率的手段。

　　“銀根收緊，現在雖然各大銀行的貸款資金額度比較緊張，但像以往那樣通過讓客戶到銀行存一定的款項或者購買相應的理財産品來獲得貸款利率優惠的舉措已很少出現。原因在於現在分支行向上級為客戶申請利率優惠的可能性並不大，所以銀行採用這種方法已越來越少。”農業銀行廣州天河區一支行工作人員向理財週報記者透露。

　　廣州銀行一信貸經理則表示，“現在很多大型銀行的首套房貸都幾乎不存在利率獲得優惠的情況，但像我們這些小銀行為了吸引多一些客戶，對於比較優質的中高端客戶我們也會給出一定的折扣優惠，一般給出的優惠折扣在9折的水平，不過這需要根據不同的客戶情況而定。”