詐騙團夥複製他人銀行卡套現

　　網上購買持卡人信息通過網絡POS機轉賬罪犯稱作案很容易

　　通過網絡購買銀行卡持卡人信息，用讀寫卡器將信息寫入廢棄磁條卡，最後通過被稱為“網絡收銀機”的網絡POS機刷卡提現。昨天記者獲悉，在非法套現近20萬後，崔濤等四人被市一中院以信用卡詐騙罪判處8年半至2年半不等的有期徒刑。罪犯稱，因磁條卡防偽能力較差、網絡POS機監管存在漏洞，作案很容易。

　　輕鬆詐騙18.5萬元

　　27 歲山東人崔濤來京後一直沒找到合適工作，便經常在網上“閒逛”。2009年10月底，他在網上認識了劉陽（在逃），劉陽向他講起利用廣州匯卡公司生産的網絡POS機，可以輕易地偷走別人銀行卡中錢款，由於網絡POS機是通過網絡轉錢，查不到具體地點，因而不易被發現。此後，崔濤決定效倣這種手段，弄點錢花。

　　2009年11月中旬，崔濤在QQ群中認識了比他大兩歲的杜崢，杜崢自稱能搞到網絡POS機和持卡人信息。隨後，崔濤又通過杜崢認識了河北人馬慧東。半個月後，崔濤等人在石景山區蘋果園地鐵附近租了一間平房，從劉陽處要來讀寫卡器，通過網絡分別從尹某和呂某處各買一台網絡 POS機，並成功套現14萬餘元。12月初，劉陽和趙炎入夥，幾人又用類似的手法先後兩次詐騙4.5萬元。

　　賣信息者多在國外

　　據了解，馬慧東專門負責找銀行卡持卡人信息。據他説，信息都是從QQ群中買的，而且在網上獲得持卡人信息不是件難事。

　　據門頭溝公安分局經偵大隊偵查員李光介紹，很多倒賣持卡人信息的賣家都在國外，還有些人通過在國內的POS機或ATM機上安裝讀寫卡器，盜取持卡人的磁條信息。從國外購買磁條信息很便宜，每條大約只要零點幾美元，但在國內出售時，可能賣到幾千元一條。

　　李光説，在倒賣持卡人信息時，一種是明碼標價出售；一種是保證出售的磁卡信息有效，卡內有錢，將磁卡信息賣出後，由買家利用磁卡套現，刷到錢後雙方分錢，“一般是七三開，出售磁卡信息的人分七成”。

　　一分鐘造出新卡

　　據崔濤交待，拿到持卡人信息後，利用讀寫卡器直接進行複製，複製出“新卡”後再跟網絡POS機上刷。製作一張“新卡”很容易，用不了一分鐘。按照崔濤的説法，磁條卡的防偽能力較差，因此製作一張“新卡”，硬體方面只需要有讀寫卡器和普通的磁條卡。他們主要利用一些飯店、洗浴中心的會員卡，只要帶有磁條的卡片，都能當空白卡用。

　　製作出偽卡後，崔濤等人再通過網絡POS機，將他人銀行卡裏的錢，刷入跟網絡POS機綁定的自己的銀行卡內，然後將錢取出。

　　2009年12月30日，馬慧東在使用轉移贓款的銀行卡時被抓獲。此後，崔濤等人陸續落網。近日，崔濤、杜崢、馬慧東、趙炎因信用卡詐騙罪，被市一中院判處有期徒刑8年半至2年半。

　　■追訪

　　網絡POS機監管難

　　據了解，網絡POS機是廣州匯卡計算機網絡服務有限公司于2008年開發的一個基於互聯網的收付款系統。

　　廣州匯卡商務服務有限公司北京分公司總經理謝建江説，網絡POS機與普通POS機的區別有兩點，一是在連線方式上，普通POS機需要拉一根專用電話線，網絡 POS機則可通過互聯網連線；二是普通POS機只是提供一個轉賬支付功能，網絡POS機系統可以為商家提供供、銷、存管理，為商家經營提供幫助。

　　謝建江説，申請網絡POS機要按照央行、銀監會等金融監管部門要求提供相關資料，他們也會對資料進行審核。謝建江告訴記者，他們會對網絡POS機用戶進行跟蹤監管，用戶賬戶出現大額異動，網絡POS機會報警，但用戶將網絡POS機用於何種目的他們無法監控。

　　事實上，如果不是尹某的網絡POS機賬戶長期閒置後突然出現十幾萬的轉賬，這種賬戶異動引起銀行注意，崔濤等人利用網絡POS機套現的事情也不會敗露。

　　本案中，尹某通過正規渠道申請網絡POS機，公司經營不善後，尹某將網絡POS機在網上出租，這已經違反了與匯卡之間簽訂的使用網絡POS機協議。按照規定，用戶不再使用網絡POS機後應及時向匯卡公司申請登出服務。

　　生産廠家賠錢喊冤

　　門頭溝公安分局經偵大隊偵查員李光介紹，犯罪分子不會用真實身份申請網絡POS機，這就催生了一批網絡POS機的仲介，他們用自己的身份信息註冊公司、申請網絡POS機，然後將網絡POS機出租或出售，從中牟利。

　　市一中院法官彭嘯表示，目前我國尚無法律監管網絡POS機仲介。所以，在本案中，尹某和呂某轉讓網絡POS機並未被追究責任。此外，記者了解到，目前所有的受害人，都已向廣州匯卡公司主張賠償。

　　“匯卡曾起訴尹某要求他承擔本案中的損失，但是他説沒有償還能力，在刑事上又追究不了他的責任，所以到目前為止，被盜刷的信用卡賬戶的損失全部由匯卡承擔了，我們也是受害者。”謝建江説，他們希望能出臺相關的法律法規，追究轉讓、出租網絡POS機者的責任。