大銀行力挺小企業

　　今年前3個月，中國農業銀行廣東分行投放中小企業貸款312億元，貸款餘額已佔全行法人貸款“半壁江山”——

　　大銀行力挺小企業

　　本報記者 朱 雋

　　找準模式，針對性解決企業信貸需求

　　東莞樟木頭南方糧油批發市場，作為全國四大糧油市場之一，每天這裡都是車來車往，熱鬧非常。500多家商戶在這裡做著大米倉儲、運輸和批發的生意。

　　東莞市金良稻豐米業主要經營大米加工和銷售，在南糧市場經營已有8年。負責人鄧琪告訴記者：“大米行業利潤率不高，其利潤主要取決於貿易規模，要做大規模對資金量的需求就很大。過去資金來源主要依靠營業收入和我們幾個股東，由於我們在東莞沒有固定資産，很難從銀行貸到款。”

　　這家公司的情況並非個案。記者了解到，目前在南糧市場內的商戶裏，約有70%以上是常駐的會員商戶。但由於他們在市場內經營的房屋都是租賃性質，普遍缺乏固定資産進行抵押貸款，又沒有其他有效擔保，一直難以從銀行融資。資金瓶頸不僅制約了商戶們做大規模，也制約了這個市場進一步發展擴大。

　　面對眾多潛在客戶現實的信貸需求，農行東莞分行成立了專門的産品研發團隊，在經過認真調研後，結合該類批發市場運作的實際情況，開發並推出了“專業市場+商戶”的貸款新産品。由批發市場的管理者對市場內商戶進行擔保，農行給予擔保人１億元的擔保額度，在擔保人的保證擔保下為南方糧油會員商戶提供流動貸款和銀行承兌匯票業務。通過這一貸款模式，金良稻豐于2009年6月順利從農行貸款1000萬元，解決了資金問題。目前，東莞農行已向南糧市場內的優質商戶累計發放了貸款6300萬元，貸款餘額達5800萬元。

　　農行廣東分行行長助理潘智勇説，廣東省有眾多的中小企業，對於大型商業銀行來講，如果用有限的資源去每一個企業分別扶持，不僅效率低下而且效果不會很理想，我們一直在努力尋找恰當的模式，解決一批類型企業的融資難題。廣東的中小企業有一個比較突出的特點，就是在專業市場裏的聚集度較高，“專業市場+商戶”的模式正是針對這一特點，按照“一個市場、一個方案”的思路為中小企業提供融資、理財、結算等專業金融服務。截至目前，農行廣東分行已在中大布匹、珠江國際紡織城等58家專業市場開辦了此項業務。

　　看重長遠，服務中小企業並非權宜之計

　　今年前3個月，農行廣東分行累計投放中小企業貸款312億元，中小企業貸款餘額1435億元，佔全行法人貸款的54.35%，比年初增加87億元，貸款增幅6.45%，比全部法人貸款平均增幅高2.35個百分點。潘智勇説，因為風險相對低、管理成本低、收益較穩定，大銀行一度喜歡找大客戶放大款，但近年來大企業更多地轉向直接融資，中小企業客戶的重要性日益彰顯。目前銀行業開始調整信貸投放方向，“大雞不吃小米”的現象將逐漸改變。從長遠看，對於中小企業的信貸管理水平將是商業銀行競爭力的重要體現。

　　目前農行廣東分行在服務中小企業方面，已通過專業化的組織架構、高效的審批機制、遍佈城鄉的服務網絡以及品種豐富功能齊全的信貸産品等形成了自身的特色和優勢。據了解，該行共設立了22家小企業金融服務中心和79家小企業金融服務分中心，專職辦理小企業業務，真正實現專業化經營。將信貸準入、信用等級評定、授信額度核定、用信審批等流程整合，簡化業務審批流程；並將絕大部分中小企業信貸業務審批下放到二級分行及縣級支行，縮短決策鏈條，最快3個工作日即可實現放款。與此同時，簡式快速貸款、自助可循環貸款等産品能夠滿足客戶全方位的業務需求。

　　在今年信貸規模比較緊張的情況下，廣東分行在有限的信貸規模中單獨劃出65億元專項支持小企業貸款，專款專用，有效保障了小企業的用款需求。一季度該行沒有一筆小企業貸款因為規模緊張而推遲放款。

　　為更好地服務中小企業，潘智勇介紹，未來將通過與政府有關部門合作發行中小企業集合債券，以及與投行合作創立中小企業股權投資基金等方式解決中小企業的融資難題。