民生信用卡不告知不提醒 高額利息遭客戶反感

　　民生信用卡觀察之三：不告知不提醒 高額利息遭客戶反感

　　編者按：近日，媒體接連曝出民生銀行信用卡在還款最後期限內沒有盡到提醒義務，補收高額利息引起客戶糾紛。民生信用卡中心連續3年盈利，在公益事業上也做出一些貢獻。對於信用卡業務來説，民生銀行最重要的是提高客戶滿意度，不要在客戶的投訴中去做公益。

　　市民逾期還款未見民生對賬單 信用留污點直喊冤

　　據大眾網報道，張先生今年30歲，手裏有多張銀行的信用卡。去年10月份，張先生出差去北京時，曾經在商場刷卡購物，“買了幾件衣服，一共花了六七千塊錢吧！”張先生回憶説，他當時刷的就是民生銀行的信用卡。

　　每個月的12日左右，都是張先生還款的最後期限，不過，張先生的手機也沒收到銀行的催款短信，也沒見銀行發來對賬單，加上平時工作太忙，張先生刷卡消費的這幾千塊錢就一直沒還上。

　　去年12月份，張先生收到了民生銀行寄來的對賬單，其中有“利息”一項，數額還比較大，他很納悶：怎麼無緣無故地出來利息了？撥打銀行的客服電話得知，原來，上一個還款週期內沒有按時還款，才導致了利息的出現。“我當時就很生氣，怎麼沒提醒我還款也沒收到對賬單呢？”

　　事情過去了近半年。今年4月底，張先生通過另外一家銀行的“車購易”信用卡分期付款業務，打算貸款買一輛新車。

　　就在準備辦貸款提車時，銀行方面告知，客戶的個人信用檔案裏有“不良記錄”，通過查詢得知，信用“污點”是由於去年的一次民生銀行信用卡未能按時還款導致。

　　“我逾期還款雖然有錯，但是銀行沒有盡到提醒的責任，怎麼出現一次就會上‘黑名單’呢？真是有些冤枉啊！”張先生在跟記者交談時，越想越覺得生氣。

　　沒有及時提醒還款日卻收取高額利息

　　王先生持有民生銀行信用卡金卡，多年來一直是優質客戶。“我從來都是按照手機短信或電子賬單提醒的還款金額及時間，繳款。沒想到，今年1月份，我卻收到民生銀行滯納金和利息的賬單。”原來，王先生在去年11月的時候用民生信用卡消費過兩次，共計13000元人民幣。“按照以往的使用慣例，民生銀行會主動提醒我，但是這次，我沒收到任何電子賬單或手機短信，直到今年1月4日早上打開信箱收到了一份賬單。”賬單上寫著，2011年1月1日還滯納金 63.01元及利息306.84元，共計是369.85元。

　　王先生致電民生信用卡中心查詢。工作人員告訴他，收取的是滯納金和循環利息。如果不還滯納金和利息會繼續漲。王先生頓時啞然，民生銀行一直未提醒還款日期，從而造成如今的利息及滯納金。同時，王先生注意到那封郵件是2011年1月3日發給他的，“當我2010年12月21號該還款期到時，銀行應該在第二天，也就是22號提醒我及時還款，因銀行單方面故意拖延時間，直到2011年1月3日才以一封郵件告知我有一期逾期款未還，而這個日子比當期賬單日1月1日又往後推了兩天，造成我更多的經濟損失。”他算了一筆賬，銀行是按萬分之五算利息，一萬塊錢也就是每天五塊錢的利息，還不算上滯納金。“稀裏糊塗就要多給出400元，還不算對我本人信用的嚴重影響。”王先生感嘆，銀行的信息不通暢，憑什麼要消費者買單？

　　聲稱未告知不利條款 信用卡客戶起訴民生銀行

　　北京晚報消息稱，大學生小朱在民生銀行業務員入戶服務時辦理了一張首年可免年費的信用卡，但她聲稱業務員並未告知免年費條件，以至於她在辦卡5個月後才得知如果開卡兩個月內不刷卡還要收取年費。2009年，小朱以侵權為由將中國民生銀行股份有限公司信用卡中心訴至法院。

　　小朱訴稱，民生銀行派員入戶推廣信用卡，她辦了一張哈姆樂園卡，業務員口頭承諾第一年不收年費。辦卡5個月後，銀行發出的提醒信息才讓小朱發現該信用卡開卡後兩個月內不刷卡消費，就要收取100元年費，且沒有及時還款還要收取10%的滯納金。小朱表示，這些不利於客戶的要約條款，銀行沒有明確告知，侵犯了其權益。

　　民生銀行信用卡中心在法庭上表示，小朱辦理信用卡是自願的，在銀行提交的哈姆樂園卡領用合約中已經約定，該信用卡需要交納首年年費100元。只不過根據哈姆樂園卡的優惠活動，在開卡後兩個月內刷卡消費就可以免首年年費。因此，銀行沒有侵犯小朱的任何民事權利。

　　小朱的代理人拿出一張銀行的信用卡宣傳頁表示，裏面提到民生信用卡免首年年費，而且也沒有排除哈姆樂園卡。銀行一方立即反駁説，宣傳頁提到的信用卡並不適用哈姆樂園卡，而且信用卡的繳費方式應該遵循其領用合約。

　　民生信用卡中心打造希望小學樣板校 奉獻公益事業

　　在4月11日下午，中國民生銀行信用卡中心向民生信用卡翠竹小學捐贈的三間多媒體電教室正式投入使用，該校原名廣元市蒼溪縣雙河鄉小學，位於四川省的偏遠山區。2008年“5.12”地震發生後，民生信用卡中心加入“希望工程急救勸募行動”，同中國青少年發展基金會簽署捐贈協議，以短信捐款形式向民生信用卡持卡人募集捐款近70萬元，援建翠竹小學，一座嶄新教學樓和規範的圖書室很快便建成並投入使用，學校食堂也逐步完善，配置齊全了餐飲設施和桌椅。

　　早在2010年10月，中國民生銀行信用卡中心的領導，就曾看望過翠竹小學的同學們。他們看到的是比大城市的同齡人矮小很多的學生、雨天的操場一片泥濘、全校師生無法通過網絡了解大山外的世界、學生宿舍兩個學生擠一張床……。而這次到訪也堅定了民生信用卡中心繼續援建貧困地區教育事業，打造希望小學樣板校的決心。民生信用卡中心隨後立刻召開黨委擴大會，研究部署捐助計劃，積極籌措資金。此次援建的電教室項目包括一間電教室，一間多媒體閱覽室，一間教師電子備課室，配備90余臺電腦和配套課桌椅及互聯網設施系統等。從今年3月份開始運作，經過1個月的籌備、運輸、安裝、調試後正式啟用。民生信用卡中心員工還負責指導每一位學生操作電腦、訪問互聯網。

　　信用卡6種收費統統現形 多項收費穿“隱身衣”

　　辦信用卡的時候，您最關心的是什麼？是可透支的最高額度，還是可持卡參與的優惠活動？在關心這些透明的優惠之前，您是否想過，信用卡的收費項目卻一直很朦朧。日前，銀監會業務創新部相關負責人提醒金融消費者，在辦理信用卡時一定要明確該卡6種收費的相關費率，這6種收費包括：利息、年費、滯納金、超限費、分期付款手續費和挂失手續費。

　　在推銷信用卡的時候，工作人員通常會拿透支額度高、開卡禮物豐厚、更多積分換禮等項目吸引消費者。而信用卡自身有可能産生的費用，如同穿上了“隱身衣”，只有不全額還款的時候，他們才會露出本來面目。

　　張經理介紹，年費是大多數持卡人有所了解的收費，這是在使用信用卡時，持卡人按年繳納的費用，不開通使用信用卡，就不會收取年費。很多銀行在年費上都有優惠，例如一年中刷卡N次之後就可以免收年費。利息的産生和免息還款期有關。當期非現金交易自記賬日至到期還款日(含)為免息還款期，只有在免息還款期內還清當期全部透支金額的情況下無需支付利息，否則自記賬日其要按全部透支金額日利率萬分之五收取利息。

　　當持卡人在到期還款日前(含)還款金額少於最低還款額時，按規定應向銀行支付滯納金。事實上持卡人不僅要支付滯納金，同時也影響了個人信用。

　　如果信用卡的額度不足以購買商品時，銀行方面通常會根據持卡人的信用情況臨時調高額度，別以為這是一種無償的服務，在超過信用額度刷卡消費時，持卡人需要向銀行支付超限費。