去年我國災害損失超五千億 巨災保險制度待制定

　　鄧雄鷹

　　5月19日召開的中國保險學會2011年學術年會上，發佈的“2011年中國風險管理報告”(下稱“報告”)顯示，隨著自然風險呈上升趨勢，中國自然災害保險滲透率卻依然處於低位。

　　人保財險在報告中表示，2010年國內重大自然災害和極端天氣事件頻發，因災死亡失蹤7844人，直接經濟損失5339.9億元，是近20年來僅次於2008年的第二重災年份。

　　保監會主席吳定富(專欄)在報告前言中指出，要突出重點，加快巨災保險制度的研究制訂。

　　全球損失1500億美元

　　報告顯示，2010年全球共發生960起自然災害，遠超過去10年平均水平，是自1980年以來災害發生次數第二多的年份，僅次於2007年。 2010年共有約29.5萬人死於自然災害，直接經濟損失超過1500億美元，保險損失370億美元，其中亞洲保險損失在全球相對較小，僅高於非洲。

　　這並非什麼好消息，意味著只能依靠政府的財政支出，保險減災的作用遠遠不夠。

　　上述報告顯示，近年來，災害保險正出現一些值得注意的趨勢，在財力雄厚、經濟發達的歐美國家，保險賠付往往更能充分發揮作用，分散風險、轉移損失的作用往往能達到60%以上，大大減輕國家財政負擔，而在發展中國家，國家財政或募捐仍不得不充當著主要買單者的角色。

　　例如，美國2010年5月發生的嚴重風暴造成25億美元損失，保險賠付17.5億美元，承擔了70%的損失；2010年9月4日發生的新西蘭地震經濟損失37億美元，其中保險賠付就完成33億美元，承擔了89.19%的損失。

　　但是，2010年1月發生在海地的地震經濟損失80億元，保險損失僅2億元，僅發揮2.5%的財産補償功能。

　　我國多起重大自然災害事故中，保險補償功能也很薄弱。例如，我國2008年發生的特大地震汶川地震造成了超過8000億元的直接經濟損失，8萬 多人遇難和失蹤，保險合計賠付僅16.6億元。同樣還有2010年4月14日發生的青海玉樹地震，該次地震與海地地震、智利地震、巴基斯坦水災、俄羅斯熱 浪一起被聯合國確定為2010年五大最大災難之一。最終僅有智利地震獲得了較高的賠付。

　　顯然，依靠國家財政或者民間捐贈不是長久之計，尤其當自然災害越來越多的時候。

　　慕尼黑再保險在詳細分析了2010年全球自然災後分析指出，亞洲已經是全球自然災害最多的地區之一，其保險損失小，主要是因為保險的滲透率不高。

　　慕尼黑再保險報告顯示，在過去30年，亞洲和大洋洲是自然災害增加最快的地區，其次是北美地區。2010年自然災害在全球範圍的分佈與往年一樣，多數災害發生在美洲(365例)和亞洲(310例)，120例災害在歐洲，90例在非洲，65例發生在大洋洲。

　　此外，這與經濟發展水平也有一定關係。保監會主席助理陳文輝(專欄)認為，相比較而言，發達國家的經濟損失絕對值較大，保險損失較高，而在發展中國家，經濟損失佔本國經濟總量的相對值較大，因災死亡失蹤人數較多，保險損失較小。

　　從農業巨災入手

　　巨災風險機制被再一次提上日程。

　　當日，吳定富在報告前言中指出，要突出重點，加快巨災保險制度的研究制訂。他認為，過去，傳統商業保險往往專注于風險的分散和轉移、更加重視損 失補償功能，在防災防損方面還做得不夠。下一步，要建立全面、主動、長期的風險管理模式，從“減輕災害損失”向“減輕災害風險”轉變。

　　5月11日，國家綜合防災減災戰略研究已啟動。一位長期參與巨災保險研討的業內人士告訴記者，巨災保險機制研討已經進行了三年，由於農業關係重大，巨災保險可能首先從農業保險巨災機制入手。

　　災種上來看，人保財險呼籲我國儘快建立地震保險制度。人保財險分析認為，我國地震災後補償長期採取補貼和民間捐贈的方式，地震保險制度在我國仍是空白。從國際經驗看，地震保險制度是較為有效的地震災害損失補償制度。

　　慕尼黑再保險認為，相對於其他風險，自然巨災具有其自身的特點，即不常發生，但可能帶來巨大損失。保險界應該將巨災與其它災種區分開來看待，科 學合理立定巨災費率。我國保險歷史不久，保險滲透率也不高，積累的損失數據歷史很短，千萬不能將巨災風險管理完全建立在過去的歷史經驗上。

　　不過，防範巨災風險方面，除了保險，顯然還需要其他的解決辦法。

　　慕尼黑再保險統計顯示，2010年的自然巨災中十分之九與天氣相關，例如暴風雨和洪水，幾乎觀察到的所有洋區的溫度都在上升，這種長期的趨勢是僅靠自然氣候震蕩無法解釋的。

　　人保財險認為，作為全球受自然災害影響最為嚴重的國家之一，我國應該加強風險管理宣傳教育、構建國內外防災減災交流平臺、借鑒國外防災減災經驗和技術，並要加強國際合作與協調，減少環境破壞。