無房無孩“新富族”如何理財

　　“新富族”理財方案1

　　嘉賓：匯豐廣州分行高級運籌理財經理許玉嬋

　　深發展廣州越秀支行行長助理、理財顧問苗青

　　渣打銀行財富管理部孫妍

　　民生銀行廣州新城支行理財師丁海峰

　　主持人：新快報記者 張瀟

　　編者按：

　　新生代市場監測機構的調研

　　表明，新富階層代表著中國社會成長的方向，也代表著中國財富成長的方向，其中包括公務員、中小企業主、個體戶、金領、銷售先鋒及專業人士等多個群體。而從各家銀行劃分的定位來看，新富階層普遍集中在25至40歲，月收入在1萬至4萬元且擁有一定可投資資産人群。

　　調查顯示，新富階層中有近80%的人擁有住房，但是購買房産依舊是該人群未來3年最普遍的生活目標，而買車、生孩子和移民則緊隨其後成為未來3年主要生活目標。

　　如何更好的理財？賺錢週刊本期以無孩無房“新富族”為例子，探討“新富族”的理財方案。

　　【案例】

　　在某外資企業擔任市場部經理的33歲李先生，每月收入1萬元左右，年底會有10萬元左右的獎金。妻子葉子在一家國企工作，月收入1萬元，年終獎1萬元。目前擁有轎車一輛，存款30萬元，10萬元股票和10萬元基金，除社保、醫保外各自還擁有30萬元保額的商業重大疾病保險。目前，夫妻和男方父母住在一起，每月需支付3000元生活費及4000元的房租水電費，此外每月還需2000元左右養車，及每年1萬元左右的商業保險費支出。也就是每月平均支出在1.5萬元左右，過年回家還需額外支出1萬元。

　　兩人打算在兩年內生小孩，目前最大的問題在買房。“現在廣州的房價漲得厲害,我們打算購買一套150萬元左右的房子，如果把手裏的錢都付了首付，又擔心家庭的現金流出現問題，萬一老人生病需要錢怎麼辦？”

　　李先生的個案算是比較典型的新富階層案例，家庭月收入剛過2萬元，面臨著養車、買房、生子、養老的一系列重壓。

　　財務狀況

　　1.家庭年收入35萬元（每月2萬元，年末11萬元）

　　2.家庭年支出19萬元（每月1.5萬元，其他1萬元）

　　3.資産：30萬元存款，10萬元股票，10萬元基金

　　4.保障：30萬元重大疾病保險及社保

　　5.其他：一輛轎車，尚未購房（租房）

　　理財規劃

　　1.購買一套150萬元左右的房子；

　　2.未來小孩的教育費用問題；

　　3.投資狀況分析和建議。

　　【問題】

　　儲蓄佔比過大

　　記者：李先生家庭儲蓄比例較高，李先生的理由是要贍養父母，擔心家庭有風險，得手裏有錢才能應對。這種觀點是否正確？

　　丁海峰：説到這點，還是跟這個家庭所處階段分不開的，從現在開始一直到孩子出生再到孩子畢業，這個家庭都處於家庭成長期，所以分配應該增加保障和投資的比例，而不應把主要資金放在儲蓄存款。儲蓄存款作為風險準備金可以佔收入盈餘的1/5，家庭健康保障佔1/5，其餘應用於投資。

　　許玉嬋：對於這樣家庭，在收入中50%要給予做家庭的固定支出，只有50%是可以分配的。鋻於短期需要資金來購房，由於已經購買商業保險，可以僅5%的資金留作機動和備用金，其餘45%用於做一些定期增利的産品。另外，如果擔心父母的健康，可以留一定的備用金。