丈夫想退休 全職太太如何理財保生活質量

　　全職太太張女士，擁有一個年收入約20萬元的三口之家，按理説完全可以過上安逸的生活。但是，女兒出國留學的事兒，丈夫想提前退休的事兒，最近讓她很操心。上周，張女士向本報來信求助，希望理財師能為她的家庭制定一個詳細的理財規劃。交通銀行磨子橋支行理財經理張諾在充分溝通後，幫張女士支了招。

　　【讀者來信】

　　我今年42歲，為了照顧家庭，早年已經從原單位辭職。丈夫今年44歲，目前在一家日用品生産企業從事管理工作，是家庭的主要經濟支柱，年收入約20萬元。女兒今年15歲，讀初二。

　　家庭目前有40萬元的銀行活期，8萬元基金，12萬元股票，兩套房産。家庭收入和支出一直比較穩定，但是希望通過投資理財，能比較從容地送女兒本科畢業後出國留學，我們夫妻倆在丈夫55歲退休後也有比較充裕的資金享受生活。請理財師幫我進行規劃，謝謝！

　　本期嘉賓理財經理

　　交通銀行磨子橋支行

　　張諾

　　【財務體檢】

　　在與張女士通過電話溝通後還了解到，其家庭兩套住房的情況分別為：市值60萬元的投資房産(無按揭)，以及市值80萬元的自用住宅。負債方面，張女士從其父母處借款30萬元。有足夠的社保。

　　張女士的丈夫馬先生月薪1.5萬元左右，投資的房産每月有1300元的房租收入。家庭每月固定開銷5000元左右，女兒的教育費1000元，父母贍養費1000元。

　　【理財目標】

　　1、7～8年後，其女兒在國內讀完本科後送到法國去深造，計劃出國費用為人民幣80萬元整；2、馬先生計劃55歲退休，期望到期家庭金融資産可達300萬元人民幣，用於養老及夫婦每年一次國外旅遊。

　　【理財建議】

　　目前張女士家庭可投資資産為60萬元，這筆資金可以考慮用做7～8年後女兒出國深造的教育金。但目前經濟形勢還不太明朗，通貨膨脹預期逐步加大，建議張女士將活期存款保留5萬元左右，作為家庭的緊急備用金；再存入定期存款或者國債10萬元左右，以取得固定收益；將剩餘的25萬元投資開放式基金，以保證資産增值，可以選擇過往業績較好的基金來做一個7～8年的長期投資，股票型基金、配置型基金、債券型基金的組合比例建議為1：2：1，年平均回報率在6%～8%左右。加上目前已持有的基金8萬元，股票12萬元，由此建立的投資組合預期年收益率可達8%～9%左右，持有此投資組合在7～8年後即可實現80萬元的理財目標。

　　馬先生計劃在11年後退休，而退休時的家庭資産期望能達300萬且還能每年出國旅遊一次，考慮到將來子女上學費用的增加及其他導致家庭月消費金額上漲的因素，結合夫婦二人的穩健投資態度，建議張女士從每月資金結余中拿8000～9000元作為養老準備金安排，年報酬率在4%～5%左右，如可以每月做基金定期定額投資，或是零存整取存款，或其他安全性高、平衡型的産品。

　　吳宇宸