保險詞典：不計免賠率特約險

　　不少有車一族對汽車保險的險種不甚了解，尤其是一些車險的附加險。有些車主雖然買了“不計免賠率特約險”，但在出險後卻得不到百分之百的賠付，還為此和保險公司發生糾紛，延誤了理賠時間。所以車主應詳細了解該險種的條款和相關注意事項，使之真正發揮作用。

　　不計免賠險正式名稱為不計免賠率特約條款，經特別約定，保險事故發生後，按照對應投保的主險條款規定的免賠率計算、應當由被保險人自行承擔的免賠金額部分，由保險公司負責賠償。

　　該險種本身不涉及具體的保險金額，但可將車損險、三者險和盜搶險的事故責任免賠率轉移給保險公司，從而車主能領到更多的理賠款。保險公司根據保險車輛駕駛人員在事故中所負責任，在符合賠償規定的金額內實行絕對免賠率：負全部責任的免賠20%，負主要責任的免賠15%，負同等責任的免賠10%，負次要責任的免賠5%。單方肇事事故的絕對免賠率為20%。打個比方，假設賠款是1000元，免賠率15%，車主只能得到850元的賠款。但是如果車主投保了不計免賠率特約險，便能獲得全額賠款。這個附加險種保障全面，而且費率相對便宜，一經推出就深受車主的歡迎。

　　我們通過一個案例來看投保不計免賠率特約險得到賠償款與未投保的區別。

　　張先生駕駛自己的愛車不小心撞到了花壇，造成車輛損壞。經保險公司定損，車輛損失金額為26000元。張先生已投保了車損險、第三者責任險和不計免賠率特約險。保險公司最終賠付的金額為：車損險=繕制金額承保比例責任系數(1-免賠率)=260001.001.00(1-0.15)=22100元

　　不計免賠險=繕制金額承保比例責任系數[免賠率+(免賠率調整)]-已賠=26000.001.001.000.15=3900元

　　因此張先生得到實際賠款=22100+3900=26000，得到車輛損失的全部賠款26000元。如果張先生未投不計免賠率特約險，就只能得到22100的賠款，另外的3900元就要自己掏腰包了。

　　車主投保不計免賠率特約險，還要注意這個險種的四種不賠情況：一、加扣免賠率；二、附加險免賠率；三、找不到第三者；四、事故責任難確定。保險公司在條款內都會對“不計免賠”的除外責任進行明確説明，車主在投保時要詳細閱讀了解。

　　不計免賠率特約險並非強制條款，保險專家建議：新手駕車經驗少，平時較容易出車險事故，比較適宜投保該險種。而駕齡比較長，駕車熟練的老車主，可以根據自己的實際情況來決定是否投不計免賠險。（文/中國平安保險官網）